安盛盛利2：被吹成"港险提领天花板"，但有个短板99%的人不知道

2025年美国TOP10大学学费又涨了。

斯坦福全年费用87,225美元，涨幅5.5%。

波士顿大学总费用首次突破9万美元。

纽约大学本科年费用折合人民币约80万。

作为一个专注教育金规划8年的港险测评人，我每天都在跟家长们算这笔账：

4年本科下来，光学费就要35万美元起步，加上生活费、住宿费，50万美元打底。

留学成本年年涨，孩子的未来不能等。

这也是为什么今年安盛「盛利2」咨询量飙升、老客户追购的原因——30年IRR达6.5%，稳居全港第一梯队，更被业内称为"港险提领天花板"。

但爆款就一定适合你吗？

今天我从收益、提领、功能、保证收益、公司实力五个维度，把「盛利2」和市场主流产品逐一PK，帮你看清这款产品到底值不值得买。

对比维度一：收益天花板，谁能跑赢？

教育是最值得的投资。

但投资教育金的钱，本身也要能增值。

以5年缴为例，把安盛「盛利2」和友邦、宏利、永明的旗舰产品放在一起比：

数据很直观：

安盛「盛利2」预计7年回本，10年现价39.6万美金，预期IRR达3.52%。

20年现价83.27万美金，IRR达5.82%。

30年现价175.53万美金，IRR登顶6.5%。

换算成倍数更震撼：

• 10年翻1.32倍
• 20年翻2.78倍
• 30年翻5.85倍

第30年达到6.5%复利，仅次于保诚28年达到同等收益。

对比永明、周大福等保司，甚至能拉开10年以上的差距。

对比整个市场看，「盛利2」是综合各个阶段收益最均衡的顶尖产品，整体收益表现都保持在前三。

这意味着什么？

假设你现在给5岁的孩子存一笔教育金，到18岁上大学时已经增值13年，到25岁读完研究生增值20年。

美元配置很重要，但配置一个能持续跑赢通胀的美元资产更重要。

对比维度二：提领规则，谁更灵活？

收益高是一回事。

能不能在需要的时候灵活拿出来，是另一回事。

留学费用不是一次性支出，而是每年都要交。

大一交学费、大二交学费、大三大四继续交，研究生还得交。

这就需要保单能像"教育金账户"一样，定期、稳定地提供现金流。

这正是安盛「盛利2」最亮眼的地方。

它推出了市场唯一的**"557提取"规则**：

5年缴费，第5年就能提取7%至终身，而且不断单。

最低投保额也能行使这个权利，不是什么高门槛的VIP专属。

除了557，还支持5-10-9、5-15-13等多种灵活提取方式，适配不同家庭的教育规划节奏。

我用一个实际案例来说明：

以10万美元×5年缴为例，采用557提领，第5年末起每年提取35,000美元。

35,000美元是什么概念？

差不多能覆盖一年的美国大学学费。

到第19年，累计领回52.2万美元，相当于领回了全部本金。

但此时保单里还剩将近56.3万美元，总收益已经超过本金两倍。

换句话说，你把本金全拿回来了，账户里的钱反而比你交的还多。

单从"剩余现价"这个角度来看，安盛「盛利2」的综合提领表现更优。

支持多种提领方式，提完之后剩余收益几乎领先市场所有产品。

尤其是早期、大额提领的情况下，还会拉开更大的收益差距。

对于留学家庭来说，这个功能太实用了。

教育金要提前锁定，但锁定之后还能灵活取用，才是真正的好产品。

对比维度三：创新功能，谁是第一个吃螃蟹的？

除了收益和提领，安盛「盛利2」在功能设计上也颇具创新。

多项功能均为市场首创或领先。

双重货币户口（市场首创）

第5年起，可以开设第二个货币账户，相当于一份保单同时运作两种货币。

这个功能对留学家庭特别友好。

孩子可能先去美国读本科，再去英国读研究生，不同国家用不同货币。

双重货币户口可以在一张保单内灵活调配，不用换保单、不用额外开户。

财富管家（市场首创）

保单持有人可以同时设定最多3位收款人，自主入息。

第3个保单周年日起，可以预设指示为3位收款人提供稳定资金流。

比如你有两个孩子，可以设定保单同时给两个孩子发放教育金。

不用分拆保单、不用反复操作。

保单拆分（市场最早）

第一个保单周年日起就能拆分，不限次数。

其他公司通常要等3-5年。

自由转换货币

支持9种保单货币（美元、英镑、欧元、人民币、加元、澳元、港元、新加坡元、澳门币）。

0手续费，第三个保单周年日起可自由转换。

不同国家留学成本差异大：

• 英国硕士年费用30-35万人民币
• 美国本科年费用60-90万人民币
• 加州地区大学年费用8-12万美元

港险的灵活货币转换功能，可以适配多种教育规划场景。

特级身故赔偿

保单生效3年后，若被保人于60岁或60岁之前身故，可获已缴标准保费的**30%**作为额外赔偿。

其他公司通常只有5%。

这些功能单独拿出来可能不起眼。

但组合在一起，就是一套完整的"教育金+传承"解决方案。

对比维度四：保证收益，这是唯一的短板

说了这么多优点，该说说缺点了。

「盛利2」的保证收益部分确实相对较低。

以5年缴费为例，保证现金价值的增长较为缓慢。

保证回本时间需25年，保证部分的长期收益率峰值仅为**0.23%**左右。

这一设计源于产品"低保证+高分红"的结构定位——通过降低保证部分，将更多潜在收益空间分配给了非保证的分红部分。

说白了，安盛把赌注押在了自己的投资能力上。

对于追求绝对确定性的保守型投资者，这一点可能成为决策障碍。

但香港保险的保证部分收益都只占极小部分，更重要的是公司的分红实现率和投资能力。

这就引出了下一个问题：

安盛的投资能力到底怎么样？

对比维度五：公司实力，谁更值得信赖？

既然「盛利2」是"低保证+高分红"的结构，那分红能不能兑现，就成了最关键的问题。

这就要看安盛这家公司的底子了。

全球保险巨头的底气

安盛是全球最大的保险集团，也是世界领先的保险及资产管理机构。

1817年在法国成立，至今已稳健发展200多年。

资产规模6840亿美元，差不多是友邦、保诚、永明加起来的总和。

相当于香港金融管理局外汇基金（全球第五大主权基金）的2.6倍。

还是世界G20评选出的9家**"大而不能倒"**的保险公司之一。

福布斯2000强排名第51，InterBrand全球最佳品牌排名第48，连续18年入围全球最佳品牌100强。

信贷评级：三大机构一致认可

偿付能力充足率为227%。

• 标普评级AA-
• 穆迪评级Aa3
• 惠誉评级AA

三大国际评级机构一致给出高评级，这在保险行业里是顶配水平。

分红实现率：真金白银的兑现能力

作为全球领先的保险集团，安盛分红实现率非常稳健。

2025年一共公布了35款产品，平均分红实现率为95%。

最低值为28%（来自一款危疾保障型产品，不代表整体水平），最高值为117%。

接近8成的产品，分红实现率高于70%。

更重要的是，有14款分红时间超过10年及以上的产品，10年+保单分红实现率为82%。

这个数据说明什么？

短期分红好不好，可能有运气成分。

但10年以上的长期分红实现率，才是检验一家公司真实投资能力的硬指标。

82%的10年+分红实现率，在行业里是非常亮眼的成绩。

多数产品的分红实现率保持稳定，10年期以上保单的平均实现率亮眼，这也为「盛利2」的长期表现提供了一定参考依据。

回到那个问题：

保证收益低，会不会影响实际收益？

答案是：

如果你选的公司分红兑现能力强，保证收益低反而是好事——因为更多的收益空间被分配到了分红部分，而分红部分的潜在收益更高。

安盛200多年的历史、6840亿的资产规模、三大评级机构的一致认可、82%的10年+分红实现率，这些都是"低保证+高分红"策略能够跑通的底气。

综合对比结论：适合谁？不适合谁？

五个维度对比下来，我的结论很清晰：

适合的人群：

• 看重分红潜力而非保底收益的投资者
• 能接受长线投资周期（10年以上）的家庭
• 有教育金、养老金等明确提领需求的用户
• 需要美元资产配置、对冲汇率风险的客户
• 有财富传承规划、需要保单拆分/多收款人功能的高净值家庭

不太适合的人群：

• 追求绝对确定性、无法接受任何非保证成分的保守型投资者
• 资金周期短、可能5-10年内需要全部取出的用户
• 对保险公司投资能力持怀疑态度的客户

若你更看重分红潜力而非保底收益，且能接受长线投资周期，「盛利2」的瑕疵影响有限。

港险配置的核心从来不是追逐爆款，而是基于自身风险承受能力、财务目标和时间跨度的理性匹配。

留学成本年年涨，美元配置很重要。

但比选对产品更重要的，是选对适合自己的产品。

大贺说点心里话

研究了这么多年港险，我发现很多家长在"怎么选"上花了大量时间，却在"怎么买"上踩了大坑。

同一款产品，渠道不同，成本差距可能是你想象不到的。