立桥人寿"资金链断裂"？我研究完财报，发现被骗的是你

你好，我是大贺。

最近有读者私信问我：

大贺，听说立桥人寿要暴雷了，我刚买的保单是不是打水漂了？

我一看，又是那套"资金链断裂"的老谣言。

养老这件事，我帮300多个家庭做过规划，最怕的就是被这种恐慌情绪带节奏。

今天算一笔账你就明白，立桥这两款短储产品，不仅没问题，反而是当下延迟退休时代，普通人给自己存养老金的好工具。

结论：立桥两款短储，值得买

先说结论，省得你往下翻。

智选储蓄保：5年保证复利4.13%，折合年化单利4.48%。

投10万美元（优惠后实缴9.5万），第5年保证拿回11.63万，保证收益22.42%。

息享年年3：首5年保证每年派4%红利，第5年保证拿回11.45万美元，保底赚1.95万。

这两款产品的核心优势是三个字：高保证。

收益白纸黑字写在合同里，不是预期、不是演示、不是"如果市场好的话"。

在当前低利率环境下，这种确定性本身就是稀缺资源。

凭高保证收益+快速回本+灵活退出的特点，它们确实成了短期闲钱理财的理想工具。

2025年延迟退休正式落地，养老金领取时间又往后推了，早规划早轻松，给自己留条后路才是正经事。

证据一：智选储蓄保收益拆解

这款产品的设计逻辑很清晰：前5年锁定收益，后面叠加分红。

具体怎么算？

整付10万美元，享5%折扣，实际只需交9.5万美元。

第2年就保证回本，没有漫长的回本期。

首5年收益是100%保证的——注意，是100%，不存在任何不确定性。

到第5年，保证能拿回11.63万美元。

算下来：

• 保证总收益：22.42%
• 5年保证复利：4.13%
• 折合年化单利：4.48%

3年即可秒杀银行定存，5年更是吊打大额存单。

第6年后，收益由保底收益+非保证红利组成。

第15年预期现价达19.66万美元，预期复利4.97%，是已交保费的2倍。

如果你打算持有20-25年，相当于提前锁定了一个长期利率。

别等退休才后悔，那时候可能连这个利率都找不到了。

证据二：息享年年3收益拆解

这款更适合喜欢"每年有钱到账"的朋友。

同样整付10万美元，享5%折扣，实缴9.5万美元。

核心卖点：保单首5年，保证派发周年红利，每年派整付保费的4%。

第2年，保证现价和预期现价均实现100%回本。

第5年，保证能拿回11.45万美元，保底赚1.95万美元。

此时预期现价为116274美元，预期IRR为4.12%，折合单利达4.48%。

可以当作一个5年期定存使用。

第6年之后，周年红利变为非保证。

但长期预期IRR能达到4.92%。

中国养老金替代率目前只有45%，远低于国际警戒线55%。

靠社保养老不够，自己动手才是正道。

这款产品放个5年当定存，或者持有更久补充养老金，都是不错的选择。

证据三：限时折扣明细

上面的收益，还没算完。

2025年9月8日至10月31日期间，还有限时优惠：

美元保单折扣（智选储蓄保）：

• 10万美元以下：4%
• 10万美元以上：5%
• 25万美元及以上：6%

港币/人民币保单折扣（智选储蓄保）：

• 80万以下：1%
• 80万以上：2%
• 200万以上：3%

叠加限时优惠后，收益直接再上一个台阶。

现在入手还能多赚一笔，相当于保司请你喝咖啡。

证据四：公司实力背书

好，产品说完了，回到开头那个问题：

立桥人寿会不会暴雷？

直接上硬数据：

监管资质：立桥人寿是经香港保监局授权，专注经营长期业务的正规保险公司。

信用评级：贝氏评级公司（AM.Best）财务实力评级B+（Good），长期发行人信用等级bbb-（Good），截至2025年2月。

资本比率：超过200%（截至2024年12月31日），远超监管要求。

分红实现率：从2020年开始公布数据以来，所有分红产品的分红实现率均达成100%。

对于一家中小型保险公司来说，能取得这样的成绩，其实力不言而喻。

证据五：业务增长与市场排名

如果一家公司真的要暴雷，业务数据会骗人吗？

2024全年：新造业务总保费按年大幅增长305%。

2025年首8个月：

• 新业务总保费较去年同期增长229%
• 投资资产规模较去年年底市值增长94%
• 投资收益较去年全年收益增长143%

2025年第一季度：在非银保司总保费收入排名中，立桥人寿排名第十，保费11亿港元，市场份额1.2%，同比增长85.8%。

资金链断裂？纯属谣言。

立桥人寿运营合规、实力不俗，用实际行动证明了自己的稳健经营和卓越能力。

公司还承诺，2025年9月30日前会在官网披露财务状况、分红实现率等关键信息，透明度拉满。

行动建议：额度有限，尽早决策

最后说说这两款产品适合谁。

适合人群：追求资金安全、希望获得稳定高息回报的投资者。

可以当作定存来用。

适用场景：

• 为子女规划教育金
• 为自己储备养老金
• 短期闲钱理财

全球养老金缺口高达51万亿美元，未来40年每年需增加1万亿美元退休储蓄。

2025年延迟退休正式实施，男职工退休年龄要从60岁延至63岁。

养老这件事，真的不能再拖了。

但要提醒一句：此类高保证产品额度有限，部分渠道已出现限购现象。

这类高保证短期储蓄产品真的是买一款少一款。

友邦、保诚的同类产品已经陆续下架，感兴趣的投资者务必抓紧时间。

大贺说点心里话

产品好不好是一回事，怎么买、能不能拿到最优价格是另一回事。

很多人不知道的是，同一款产品，渠道不同，到手成本可能差出一大截。