安盛盛利II：唯一能做到557提领的港险，但有个短板必须先说清楚

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

中产不容易，钱要花在刀刃上——今天这篇文章，就是帮你把钱花对地方的。

最近有个数据让我挺触动的：中国家庭教育支出平均占收入的17.1%，远超日本、美国的1-2%。

更扎心的是，收入越低的家庭，教育支出占比越高——最低收入1/4的家庭，**56.8%**的收入都砸在孩子教育上了。

中产家庭夹在中间，既要供孩子读书，又要给自己攒养老钱，两头都不能落下。

所以很多人问我：有没有一份保单，能两头兼顾？

答案是有的。

今天要聊的安盛「盛利II-至尊版」，就是我目前看到的、最适合"既要又要"的产品之一。

5年交产品，能做到557提领的只有它

先说最核心的卖点——557提领密码。

什么意思呢？

就是5年交，第5年开始，每年从保单中提取总保费的7%，一直到终身都不会中断。

举个具体例子：

你每年交6万美金，交5年，总保费30万美金。

从第5年开始，每年可以提取2.1万美金（30万×7%），一直提到100岁都不会断。

这个提领力度有多猛？

我做了9年港险，5年交产品里听过最牛的提领密码就是567（第6年开始提7%）。

而557，市场上应该仅此一款产品能做到。

更贴心的是，这个557不只是大单专属。

我专门测算过，1万美金×5年交这种小单也能实现557提领。

这对预算有限的家庭来说，简直是福音。

给孩子存钱，也别忘了自己。

557的设计就很适合中产家庭的双重规划：

• 前期提出来给孩子交学费
• 后期继续提用来养老
• 一份保单两代人受益

盛利II的动态收益（提领）表现，用"卓越绝伦"来形容不算过分。

566、567、5108：各种提领场景全面领先

557是独家卖点，但你可能会问：其他提领场景呢？

会不会只是557强，别的拉胯？

我把市面上主流的提领场景都测了一遍，结论是：盛利II在各种提领场景下都十分能打。

甚至在数据上，超越了之前我的提领第一推荐——永明万年青·星河尊享II。

先看最常规的566提领（第6年开始提取总保费的6%）：

对比提领后的剩余账户价值：

• 保单前14年，宏利宏挚传承最有优势，盛利II紧随其后排第二
• 保单第15年开始，盛利II实现反超，成为第一名
• 一直到保单第31年，星河尊享II才追平盛利II

再看极致的567提领（第6年开始提取总保费的7%）：

这个场景能支持的产品本来就不多，盛利II的优势更明显：

• 前14年和566一样，宏挚传承领先
• 第15年开始，盛利II一路领先
• 星河尊享II要到保单第75年才能追平盛利II

在极致的早提领场景下，盛利II的优势极大。

这对需要早期就开始提取教育金的家庭来说，太重要了。

最后看5108晚提领（第10年开始提取总保费的8%）：

• 前18年优势在宏挚传承，盛利II紧随其后
• 第19年开始盛利II领先
• 第30年星河尊享II追平

万年青星河尊享II算是碰上一个强有力的竞争对手了，多数提领场景都被盛利II给压制。

当然，我也要客观说一句：

星河尊享II的优势在于更强的稳定性（保证收益高）。

如果你特别看重保证部分，它依然是好选择。

但如果你更看重提领后的账户增长潜力，盛利II目前是更优解。

不提领也能打：静态收益市场前三

有人可能会想：我暂时没有提领需求，就想放着让钱生钱，盛利II还值得买吗？

答案是：依然能打。

我拿6万美金×5年（总保费30万美金）的方案，对比了老五家的旗舰产品：

盛利II的静态收益数据：

• 预期7年回本
• 10年IRR 3.52%
• 15年IRR 5.01%
• 20年IRR 5.82%
• 25年IRR 6.07%
• 30年达到峰值IRR 6.5%

在市场上是什么位置呢？

• 保单20年内，宏挚传承略优于盛利II
• 保单20~30年，信守明天（28年达到6.5%）> 环宇盈活（30年达到6.5%）> 盛利II（30年达到6.5%）

老实说，盛利II的静态收益没法做到市场最极致。

但综合表现稳居市场前3，已经是5年交产品里的第一梯队了。

既要又要，其实可以——盛利II证明了这一点。

提领强，不提领也不差，这种"全能型选手"在市场上并不多见。

优惠加持：30年后收益冲到第一

刚才说的是"裸奔"数据，但实际投保时，保费优惠也是收益的一部分。

算上优惠后，盛利II的长期收益还能再上一个台阶。

盛利II的保费回赠力度：

5年交的回赠比例：

• 年保费5000-39999美元：回赠10%
• 年保费40000-79999美元：回赠15%
• 年保费80000-199999美元：回赠22%
• 年保费200000美元以上：回赠26%

如果你持有安盛指定的储蓄及投资计划，还可以额外获得5%回赠。

预缴优惠也很实在：

• 首次年缴保费80000美元以下：享年利率4.0%
• 首次年缴保费80000美元或以上：享年利率4.5%

这个预缴利率可以享受到第4年，相当于你的保费在缴费期内就开始"钱生钱"了。

算上优惠后的实际收益：

优惠后的复利IRR：

• 10年：3.93%
• 20年：6.01%
• 30年达到峰值：6.62%

重点来了：30~45年之间，盛利II优惠后收益能冲到第一位。

这意味着什么？

如果你现在30多岁，给自己规划养老金，持有到退休后刚好是收益最强的阶段。

规划好了，焦虑就少了。

财富管家服务：为3位家人定制现金流

除了收益能打，盛利II在功能设计上也是滴水不漏。

最让我眼前一亮的是"财富管家服务"——这是安盛的市场首创功能：

你可以提前设定好，把保单的现金流分配给最多3位家人，每个人的提取时间、金额、顺序都可以单独定制。

举个例子：

你可以设定第5-10年的提领给大宝交学费，第11-15年给二宝，第16年开始给自己养老。

一份保单，三个人各取所需。

这对中产家庭来说太实用了——一份保单，两代人受益，甚至三代人都能照顾到。

双重货币户口也值得一提：

盛利II支持9种保单货币，从第3个保单周年日起，每年可以免费转换一次货币。

而且在保单价值锁定后，你可以设立两个货币账户，实现更灵活的资产配置。

这个功能对有海外教育规划的家庭很友好——孩子去英国留学就转英镑，去美国就保持美元，去加拿大就转加元，汇率风险大大降低。

客观说短板：保证收益是弱项

说了这么多优点，该聊聊盛利II的短板了。

作为一个做了9年港险的人，我有个原则：只夸不踩的测评不值得看。

产品没有完美的，关键是短板你能不能接受。

盛利II最大的短板就是：保证收益较低。

对比老五家的保证收益：

• 永明星河传承：10年保证回本，峰值保证IRR 1%
• 永明星河尊享：13年保证回本，峰值保证IRR 1%
• 宏利宏挚传承：18年保证回本，峰值IRR 0.64%
• 友邦环宇盈活、保诚信守明天：18年保证回本，峰值IRR 0.32%
• 安盛盛利II至尊版：25年保证回本，峰值IRR仅0.23%

这个数据确实不好看。

保证回本期长达25年，峰值IRR也只有0.23%，在老五家里垫底。

安盛自己也知道这个问题，所以推出了两个版本：

至尊版主打高传承总价值（就是我们今天聊的），至盛版主打短保证回本期。

如果你实在接受不了25年才保证回本，可以考虑至盛版。

但我要说一句公道话：这并不是什么致命的缺陷。

香港储蓄分红险的保证收益普遍都不高。

除了永明的两款能做到1%，其他家基本都在0.5%左右，大差不差。

要想拿到高收益，还是得看分红能不能切切实实拿到手。

而分红实现率这块，安盛确实拿得出手：

2024报告年度，安盛旗下储蓄、危疾、年金及人寿等全线指标产品的分红实现率均达100%。

这意味着计划书上演示的收益，安盛都兑现了。

保证收益低，但分红能100%兑现——这笔账怎么算，你自己权衡。

总结：有提领需求，盛利II是最佳选择之一

最后给盛利II一个综合评价：值得作为重点产品重点考虑。

核心优势总结：

• 557提领密码，市场独家
• 566、567、5108等多场景提领全面领先
• 静态收益市场前3
• 优惠后30年收益冲到第一
• 财富管家服务支持3人定制现金流
• 分红实现率100%

核心短板：

• 保证回本期25年，峰值保证IRR仅0.23%

尤其是有早提领需要的朋友——比如规划孩子教育金、自己养老金的中产家庭——如果能接受盛利II保证收益较低，那么它就是你的最佳选择之一。

站在选香港储蓄分红险就是选香港保险公司的角度来看，安盛也能给人足够的安全感。

1817年成立于法国，屹立208年，是香港所有保司中历史最悠久的。

资产规模6840亿，差不多是友邦、保诚、永明加起来的总和。

选择在历史和市场都验证过的安盛，一般不会太错。

大贺说点心里话

产品好不好是一回事，怎么买、能省多少钱，是另一回事。

同样一份保单，渠道不同，到手成本可能差出10万+。