安盛尊尚盈家2：被高净值圈疯抢的"5年回本王"，有个短板必须说清楚

你好，我是大贺。

北大硕士，深耕港险9年，服务过不少资产千万以上的家庭。

最近有个现象挺有意思：胡润最新白皮书显示，高净值人群里稳健型投资者占比已经达到30%，首要财务目标就是资产保值与增长。

说白了，有钱人现在不追求暴富，追求的是"稳稳地赚"。

这种心态下，一款叫安盛「尊尚盈家2」的产品突然火了。

为什么？

因为它解决了港险最让人头疼的问题——钱被锁太久。

今天我就从资产配置的角度，把这款产品扒个底朝天。

买港险最怕什么？钱被锁20年

我接触过很多高净值客户，他们对港险的态度很矛盾。

一方面认可港险的长期收益，另一方面又担心资金流动性。

这个担心不是没道理。

你看市面上的港险产品，虽然预期回本时间都在七八年左右，但那是"预期"。

真正的保证回本时间呢？

短的也要十多年，长的甚至要二十多年。

什么概念？

今天存进去的钱，可能要等到孩子大学毕业才能保证不亏本取出来。

这张对比表很直观。

大部分产品的保证回本期都在10年以上，有的甚至要25年。

对于手里有几百万闲钱、但同时也有各种用钱需求的家庭来说，这个锁定期确实太长了。

万一中间孩子要出国留学、老人要看病、生意需要周转，急用钱只能退保。

结果一算账——亏了。

这种焦虑，我太理解了。

流动性和收益要平衡，这是资产配置的基本原则。

把所有钱都锁在一个长期产品里，不是聪明的做法。

安盛给出的答案：5年保证回本

安盛「尊尚盈家2」的出现，某种程度上就是为了解决这个痛点。

它的核心卖点很简单：保证第5年回本。

注意，是"保证"，不是"预期"。

预期回本只需要4年。

更夸张的是，交完保费的第一天，你就有**81%**的保证现金价值。

也就是说，哪怕你第二天就后悔了要退保，最多也只亏19%，而不是像某些产品那样亏掉一半。

从资产配置的角度看，这意味着什么？

最大程度降低了资金的流动性风险。

买得安心，不用担心5年内急需用钱退保造成损失。

5年之后，保证回本，想取就取，想继续放着吃收益也行。

这种灵活性，对于高净值家庭来说太重要了。

毕竟有钱人的钱不是只有一笔，而是分散在各种资产里。

港险这一块，如果能有一个"流动性担当"，整个资产组合就会稳很多。

不只是回本快，前期收益也能打

你可能会想：回本快是不是意味着收益低？

还真不是。

至少在前中期，这款产品的收益相当能打。

第5年保单已保证回本，算上分红预期复利高达2.27%。

这个数字看起来不高，但别忘了这才第5年，而且是保证回本的情况下。

10年复利高达4.45%，比前期王者宏挚传承还要高。

15年复利5.05%，表现同样不错。

这张对比表把市面上主流的7款产品放在一起比。

你可以看到，在5年、10年、15年这三个节点上，尊尚盈家2的表现都不输第一梯队。

10年复利表现比前期王者宏挚传承还要高，这一点我觉得很多人没注意到。

宏挚传承一直被认为是前期收益的标杆，结果被这款产品超了。

当然，20年往后就是另一个故事了。

后面我会专门讲这个短板。

三个真实场景：看看是否适合你

从资产配置的角度看，这款产品的定位非常清晰。

我给你描述三个真实场景，你对号入座看看。

场景一：给孩子存一笔"结婚基金"

客户张先生，孩子今年10岁。

他想给孩子存一笔钱，等孩子28岁结婚的时候取出来买房用。

这种需求，尊尚盈家2非常适合做中短期的存款替代。

5年保证回本，18年后取出来，复利收益比银行定存高得多。

而且中间万一有什么变故需要用钱，也不用担心亏本。

场景二：组合投保，兼顾流动性和长期收益

客户李女士，手里有500万闲钱想配置港险。

她既想要长期的高收益，又担心钱全锁进去不灵活。

我给她的建议是：拿200万投尊尚盈家2，剩下300万投长期分红险。

这样既保证了资金的流动性，又有高收益的长期现金流，达到了1+1大于2的效果。

高净值客户通常这样做——从来不把所有港险买成一种。

这是一个组合策略，流动性担当和收益担当各司其职。

场景三：保费融资，放大杠杆

客户王先生，对保费融资很感兴趣，想用杠杆放大收益。

这款产品简直是为保费融资量身定制的：前期高收益、极快的回本速度、前期高现价，都是保费融资非常喜欢的特点。

银行愿意贷款给你买这种产品，因为它的现金价值高、流动性好、风险可控。

不少高净值客户拿这款产品做保费融资，加大杠杆，成倍放大收益。

当然，保费融资有门槛也有风险，不是所有人都适合，这个以后可以单独聊。

产品细节：门槛、货币、功能一览

说完场景，再来看看产品的基础信息。

门槛方面：只支持趸交，最低起投金额15万美金。

这个门槛不低，是专门为高净值人群打造的理财产品。

如果总保费达到50万美金，可以选择分两期支付，第一期最低23%，第二期在12个月内交齐。

货币方面：支持美元、港币、人民币3种货币，但不支持货币转换。

选哪种货币要在投保时就想清楚。

功能方面：主流功能都有，没有明显短板。

值得一提的是它首创的**"财富管家服务"**：保单满3年或5年后，保单持有人可最多指定3个人给其打钱。

有3个提取选项，可选择优先从哪个红利账户取钱。

对于多子女家庭来说还算实用。

比如你可以设定每年给三个孩子分别打钱，比例自己定。

而且资金由保险公司直接划出，银行流水没有转账记录，充分保护隐私。

但也要知道它的局限

说了这么多优点，现在必须说说短板。

我一直觉得，不讲缺点的测评都是耍流氓。

短板一：中后期收益明显乏力

20年往后，收益开始被第一梯队产品超越。

40年甚至达不到6%，这是这款产品的最大短板。

现在市面上的分红险，最快20多年就能达到**6.5%**的封顶收益，一般的40年也能完全触顶。

但尊尚盈家2，40年还在**5.96%**附近徘徊。

回本快也有牺牲，中后期收益明显乏力。

鱼和熊掌不可兼得，这是产品设计的取舍。

短板二：做提领不太理想

它的红利结构是保证部分加不保证的终期红利，没有复归红利。

提取时会按比例从保证和终期里面提，导致名义金额下降很快。

提到一定程度，剩最低名义金额了，就提不出来了，只能做退保处理。

如果你想买一款产品每年提领养老金用几十年，这款不是最优选择。

所以我说，这款产品的定位非常清晰：中短期理财、组合配置中的流动性担当、保费融资标的。

如果你要的是长期持有几十年、每年提领的产品，应该看别的。

安盛：值得信赖的百年品牌

最后说说公司。

安盛是全球最大的保险公司之一，距今两百多年历史，清朝时期就已成立，是香港保司中历史最悠久的一家。

管理总资产超过一万亿美元，相当于香港金融管理局外汇基金的2.4倍——要知道那可是全球第五大主权基金。

偿付比率高达227%，财务实力没话说。

从分红实现率来看，安盛一直是香港保险市场的优等生。

7成以上的分红实现率数据达到90%，10年+储蓄保单平均分红实现率81.8%，非常漂亮。

投资策略上，债券固收类投资占比30-85%，权益类资产投资占比15%-70%，延续了安盛一贯的稳重作风，同时又保留了灵活性。

总的来说，这款产品定位清晰，优缺点都很明显。

是专门为高净值人群打造的中短期理财产品。

对于看重资金流动性、注重前中期收益的朋友来说，非常香。

但如果你追求的是长期持有几十年的高收益，或者想做长期提领养老金，那就要看别的产品了。

大贺说点心里话

产品适不适合你，关键还是看你的需求和整体资产配置。

高净值家庭的港险配置，从来不是买一款就完事，而是要有组合思维。

怎么搭配最划算、怎么买能省钱，这里面的门道不少。