永明万年青星河传承2：被忽视的"多币种神器"，3个焦虑一次解决

你好，我是大贺。

2025年1月3日，在岸和离岸人民币双双跌破7.3关口，这是2023年以来首次。

我的一位客户当天就给我发消息：「大贺，我手里的人民币资产是不是要缩水了？」

说实话，这个问题我被问了不下二十次。

作为一个服务过50+高净值家庭跨境资产配置的CFA持证人，我想说一句大实话：

鸡蛋不能放一个篮子里。

汇率波动是双刃剑，单一货币资产的风险，在2025年会被无限放大。

今天这篇文章，我想聊聊永明「万年青星河传承2」——一款被低估的多币种储蓄险。

但在聊产品之前，我们先来直面一个问题：

买港险，你最怕什么？

买港险最怕什么？三大焦虑直击灵魂

我做港险9年，接触过上千个客户，发现大家的顾虑出奇地一致：

焦虑一：回本太慢。

钱放进去十几年才回本，万一中途急用怎么办？

焦虑二：分红不确定。

计划书上写得天花乱坠，到时候能兑现吗？

保险公司说砍就砍，我能怎么办？

焦虑三：传承太麻烦。

想给孩子留点钱，但又怕自己老了没钱花。

提领和传承，真的能两全吗？

这三个问题，我每周至少被问三遍。

今天，我就用永明「万年青星河传承2」这款产品，一个一个给你拆解。

焦虑一：回本太慢怎么办？

先说结论：

永明「万年青星河传承2」保证回本时间只需10年。

这是什么概念？

市面上大多数储蓄险，保证回本普遍在13-15年。

永明这款产品，比自家的「万年青星河尊享2」都提前了3年。

如果你选择2年缴费，预期6年就能回本。

5年缴费，预期7年回本。

这样的回本速度，可以说是行业天花板。

我给你看一张现金价值表：

以0岁女孩、年缴10万美元、2年缴为例：

• 第10年（10岁）：保证回本，总价值274,906美元
• 第20年（20岁）：总价值达600,876美元

很多人担心港险回本慢，是因为没选对产品。

看长期，别被短期波动吓到。

10年保证回本，对于一个终身储蓄计划来说，其实相当快了。

而且这里有个细节：

保证回本，意思是不管市场怎么波动，你至少能拿回本金。

这个「保证」二字，在当下这个利率下行的环境里，分量很重。

焦虑二：分红说得好听，能兑现吗？

这是我被问得最多的问题。

客户经常说：「大贺，计划书上写的6%、7%，我信不过。万一到时候只给我2%呢？」

这个担心非常合理。

所以我们要看两个东西：历史分红实现率和分红锁定机制。

先看分红实现率

永明在官网公布了旗下产品2024年的最新分红实现率。

我截了一张图给你看：

2023年投保的「万年青·尊享储蓄计划」，2024年的总现金价值比率为100%。

什么意思？

就是说，永明承诺给你的，一分不少地给了。

永明交出了一份令人满意的分红答卷。

但你可能会说：过去100%，不代表未来也100%啊。

没错，所以我们要看第二个东西。

再看分红锁定机制

永明有一个「双重锁定」设计，是我见过最硬核的分红保障机制。

第一重：归原红利一经公布即保证，同时锁定面值和现金价值。

这是什么意思？

普通储蓄险的归原红利，只保证「面值」，不保证「现金价值」。

也就是说，账面上写着100万，但你要提现的时候，可能只有80万。

但永明的归原红利，面值和现金价值双保证，市场唯一。

一经派发即100%保证，彻底告别分红波动的焦虑，无需担心其变动或撤回的可能性。

我放一张对比图，你一看就懂：

看到没？

只有永明的归原红利是「独特双保证」，其他产品都做不到。

第二重：价值锁定选项。

第5个保单周年日起，你可以把10%-50%的保证现价、归原及终期红利，转入一个专属锁定账户。

这个账户享现行**3.5%**积存利率。

什么概念？

现在银行存款利率才多少？

1%出头。

永明给你3.5%，而且是锁定的。

市场波动下仍可稳赚息差，比银行存款还香。

资产配置讲究的是平衡，既要博取收益，也要守住底线。

永明这个双重锁定设计，就是在帮你守底线。

焦虑三：想领钱又想传承，能两全吗？

这是很多中年客户的心病：

「我今年40岁，买这个保险是为了养老。但我也想给孩子留点东西。问题是，如果我一直领钱，保单里还剩多少给孩子？」

这个问题的本质是：

提领和传承，是不是此消彼长的关系？

在大多数产品里，确实是。

但永明「万年青星河传承2」不一样。

先看提领方案

永明有一个「2/20/21」提领方案，我给你翻译一下：

• 2：2年供款
• 20：第20年一次性提领150%总保费
• 21：第21年开始每年提领10%至终身

以35岁陈先生、20万美元×2年缴为例：

• 55岁：一次性提领60万美元
• 56岁起：每年提领4万美元至终身

这个提领节奏，完美匹配养老需求。

再看传承能力

重点来了：

100年累计提领380万美元，保单内还有2390万美元可传给下一代。

我放一张对比图，让你看看永明和其他产品的差距：

同样的提领规则下：

• 永明：第100年剩余2390万，累计提领380万
• 友邦盈御3：第20年起无法提领，现金价值无增长
• 保诚信守明天：第70年后无法提领

永明「万年青星河传承2」是极少数能够持续提、提得多，同时兼顾下一代传承的市场领先产品。

还有类信托功能

永明还有一个「类信托PLUS」功能，支持56+种身故支付选项。

什么意思？

你可以设定：

• 子女成年时给20%
• 毕业时分10年给20%
• 结婚、生育时再给20%

这样就能避免孩子一次性拿到大笔钱后挥霍。

意外惊喜：长期收益和货币灵活性

解决了三大焦虑，我再给你加两个彩蛋。

彩蛋一：长期收益碾压

「万年青星河传承2」35年登顶6.5%复利。

保单第20年后，「传承2」的预期回报高于「尊享2」。

收益表现稳健有余还能博取更高的收益。

彩蛋二：6种货币+17种提取货币

这才是我今天最想说的重点。

2025年初，中美利差扩大至300基点历史高位，资本外流压力增加。

人民币汇率可能在7.3-7.5区间波动。

在这个背景下，多币种配置是标配。

永明「万年青星河传承2」支持6种保单货币：

美元、加元、人民币、英镑、澳元、港元。

第3个保单周年日起，你可以0费用转换货币。

更厉害的是，SunWallet支持17种提取货币，收件人可指定直系亲属，全球支付。

这突破了只能支付给保单主权人的限制，打开更多使用场景。

比如你的孩子在英国留学，你可以直接用英镑支付给他，不用再经过你的账户。

传承细节：暂托人+后补主权人设计

最后说说传承的细节设计。

永明「万年青星河传承2」更侧重于长期的、稳定的现金流生成和巨额的财富传承目标。

• 保单可按比例分拆：支持新设3位后补主权人
• 个人/联合人寿可随意切换：灵活应对家庭结构变化
• 新增3位暂托人选项：子女成年前由信任者暂管保单

这些设计，让传承变得像搭积木一样灵活。

结论：焦虑已解，值得考虑

回顾一下今天的内容：

• 焦虑一（回本慢）：10年保证回本，2年缴预期6年回本，行业天花板
• 焦虑二（分红不确定）：分红实现率100%，归原红利双保证，**3.5%**锁定账户
• 焦虑三（提领vs传承）：100年提领380万，剩余2390万传承，两全其美

永明「万年青星河传承2」的核心竞争力在于把"回本速度、长期收益、灵活提领、稳健传承"四大需求融为一体。

再加上6种保单货币、17种提取货币的多币种配置能力，为中长期财富规划提供了一个收益性与安全性兼顾的优质选择。

汇率波动是双刃剑。

但如果你提前做好多币种配置，这把剑就握在你自己手里。

大贺说点心里话

产品好不好，我今天说得够多了。

但怎么买、怎么省钱，才是真正的信息差。