友邦保诚安盛宏利，四大保司王牌产品大PK：2款直接淘汰，最后赢家竟然是它

你好，我是大贺。

每次刷到"美国大学学费又涨了"的新闻，我就替身边的宝妈们焦虑。

普林斯顿、哈佛一年费用已经逼近10万美元，咱们存钱的速度真的赶不上花钱的速度。

作为两个孩子的妈妈，我太懂这种纠结了：

想给孩子存一笔教育金，但市面上产品眼花缭乱，友邦、安盛、保诚、宏利四大保司各有各的"王牌"，到底选哪个？

今天我就用淘汰赛的方式，帮你一轮一轮筛，最后只留下最值得买的那一款。

先剧透一下：4款产品里，有2款我直接不推荐。

保诚信守明天问题太大，宏利宏挚传承只适合特定场景。

至于最后谁能胜出？往下看。

第一轮淘汰：保诚信守明天

先说结论：保诚信守明天，我不推荐。

原因只有一个字：赌。

你可能听说过它"收益触顶快"，确实，保单第28年就能做到**6.5%**的封顶复利。

但问题是，这个收益能不能兑现，全看分红实现率。

来看一组数据：

2025年保诚公布的分红实现率，最高1044%，最低只有3%。

你没看错，一个1044%，一个3%，差了300多倍。

这不是理财，这是开盲盒。

买保险不是赌运气，孩子的教育金更不能冒险。

万一你买的产品不是1044%那类，而是3%那档，那真的太惨了。

再看前期收益：

5年缴费，第10年预期复利只有3.11%，是四款产品里最低的。

孩子等着用钱的时候，账户里的数字却最少，这谁受得了？

分红实现率在4家保司垫底，波动又这么极端。

第一轮，保诚淘汰。

第二轮淘汰：宏利宏挚传承

宏利宏挚传承有个很诱人的优点：前期收益猛。

5年缴费不取钱的情况下：

• 保单第10年复利4.29%
• 第20年达到6%
• 是四款产品中收益最高的

如果你明确就是短期理财，10-20年内用钱，它确实不错。

但问题来了：后劲严重不足。

保单第47年才能达到6.5%的封顶收益，比其他产品晚了近20年。

如果按566方式取钱（5年缴费，第6年开始每年取6%），要到第78年才能做到6.5%。

78年是什么概念？孩子都当爷爷奶奶了。

分红实现率也一般：

• 最新公布的49款产品平均82%
• 最低20%，最高133%
• 波动不小，在4家公司里只能排第三

咱们精打细算过日子，给孩子存教育金是长期规划，不是短期投机。

除非你明确只看10-20年，否则宏利也不推荐。

第二轮，宏利淘汰。

终极对决：友邦 vs 安盛

淘汰两轮后，场上只剩下友邦环宇盈活和安盛盛利2。

这两款都是好产品，但各有特点。

先看不取钱情况下的收益表现：

友邦环宇盈活：

• 5年缴，保单第10年预期复利3.51%
• 20年5.69%
• 30年6.5%

安盛盛利2：

• 5年缴，保单第10年预期复利3.52%
• 20年5.82%
• 30年6.5%

数据非常接近，安盛略高一点点。

在四款产品中，友邦和安盛都能排到第二名的位置，差距微乎其微。

但安盛有个优势：最均衡。

不提取情况下，综合收益能排第一。

如果你买完就放着不动，两款都很优秀。

但教育金规划不可能不取钱——孩子上大学、读研、留学，哪个阶段不要花钱？

所以接下来，我们要看两个关键维度：分红稳定性和提取收益。

分红稳定性：友邦略胜一筹

分红实现率直接决定了"预期收益"能不能兑现。

毕竟保险计划书上的数字再好看，拿不到手都是白搭。

先看友邦：

• 2025年公布63款产品，平均分红实现率达93%
• 超过9成的产品分红实现率高于70%
• 在香港保险公司分红实现率排行榜里，能排在第一梯队

再看安盛：

• 2025年公布35款产品，平均分红实现率为95%
• 接近8成的产品分红实现率高于70%
• 分红稳定性在4家公司中仅次于友邦

两家平均分红实现率都很高，安盛**95%甚至比友邦93%**还高2个百分点。

但看"高于70%的产品占比"，友邦超过9成，安盛接近8成，友邦的稳定性更强一些。

作为妈妈，我更看重"下限"。

万一踩到分红低的产品怎么办？

从这个角度，友邦的分红稳定性确实略胜一筹。

但差距不大，两家都属于第一梯队，选哪个都不会踩坑。

提取收益：安盛碾压全场

重点来了。

给孩子存教育金，最核心的问题是：取钱的时候，收益还能保持多高？

现在美国大学一年费用逼近10万美元，英国G5学费也在35,000-60,000英镑之间。

加上生活费，留学四年轻松百万起步。

这笔钱必须能稳定提取，而且提取后收益不能断崖式下跌。

我们用最常见的566提取方式来对比（5年缴费，第6年开始每年提取总保费的6%）：

安盛盛利2：

• 提取到保单第26年，预期收益就能做到6.5%复利

友邦环宇盈活：

• 提取后预期复利最高只能做到6.22%
• 是四款产品里最低的

更夸张的是，安盛盛利2还支持市场上极少见的557提取方式（第5年开始每年取7%）。

取得更早，取得更多，结果呢？

提完在保单第23年就能做到6.5%。

取得更早，取得更多，综合收益反而还更快触顶。

简直无敌。

而友邦环宇盈活，提取之后的收益表现只能说一般。

如果你买港险就是为了给孩子存教育金，未来要持续提取，那安盛盛利2的优势太明显了。

最终结论：你的需求决定你的选择

说了这么多，最后帮你总结一下：

如果你看重稳定性，不想操心：

• 闭眼选友邦环宇盈活
• 分红实现率第一梯队
• 功能也最全面，支持红利解锁、保单暂托人、灵活指定收款人
• 省心

如果你看重综合实力，尤其是要取钱：

• 选安盛盛利2
• 提取收益碾压全场
• 不提取也是第一名
• 几乎没有短板的全能王

如果硬要挑安盛的毛病，就是保证收益比较低，最高只能做到**0.23%**左右，比市面上其他产品低了一半。

但说实话，买储蓄险看的是预期收益，保证收益那点差距影响不大。

我自己给两个孩子存教育金，选的就是安盛盛利2。

原因很简单：

孩子的钱不能冒险，但也不能让钱躺着不增值。

既要稳，又要能取，盛利2刚好都满足。

选错了真的会后悔。

希望这篇文章能帮你少走弯路。

大贺说点心里话

产品选对了只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，里面的门道更多。

同样的产品，不同渠道价格可能差出好几万。