158家香港保险公司我全扒了一遍，能买的就这15家（附抄作业清单）

你好，我是大贺。

2025年1月1日，延迟退休政策正式落地了。

男职工退休年龄将逐步延迟到63岁，女职工延迟到55-58岁，最低缴费年限也要从15年提高到20年。

养老这笔账你算过吗？

安联集团最新发布的《2025年全球养老金报告》显示，全球养老金储蓄缺口约51万亿美元，中国养老金替代率可能降到30%-40%。

什么概念？

退休后你每个月能领的钱，可能只有在职工资的三四成。

靠自己才靠谱。

越来越多人开始关注港险，但打开香港保监局官网一看——158家保险公司，眼都花了。

哪些能买？

哪些靠谱？

产品怎么选？

别急，这笔账我帮你算。

158家保司，我替你扒完了

根据香港保险业监管局公布的数据，截至2025年6月30日，香港共有158家获授权的保险公司。

这个数字看着挺唬人。

但仔细一拆分：

• 经营一般业务的：85间
• 经营长期业务的：51间
• 经营综合业务的：19间
• 经营特定目的业务的：3间

158家听起来选择很多。

但真正跟咱们大陆客户买储蓄险、年金险相关的，其实没那么多。

筛选逻辑：从158到30+

我通宵扒了这些公司的背景，发现很多可以直接排除。

第一刀：砍掉不相关的业务类型

特定目的的保险公司、一般业务的保险公司，跟储蓄险、年金险根本不沾边。

直接筛掉。

第二刀：砍掉重复和不面向大陆的

剩下的长期业务和综合业务保司里，情况也复杂：

有的是同一个品牌在香港设了好几个办事处，本质上就是一家。

有的虽然在香港注册了，但主要经营地址不在香港，或者业务压根不对大陆客户开放。

这些统统筛掉。

最后剩下符合要求的，也就30多家。

接下来，我从公司背景、偿付能力、国际评级这几个硬指标出发，再优中选优。

最终敲定了15家相对更靠谱的保司。

第一梯队：五大国际老牌

这五家是港险市场的"门面担当"。

品牌知名度高，历史够长，财务够稳。

友邦AIA

成立于1919年，距今106年。

香港业务从1931年开始，已经94年了。

总部就在香港，是真正的"主场作战"。

偿付能力257%，标普AA-、穆迪Aa2、惠誉AA，三大评级机构全覆盖。

投资策略偏稳健，76%固收类、24%权益类。

友邦在亚太区寿险市场的地位没得说。

高净值客户服务是强项，品牌知名度高，产品灵活性也强。

安盛AXA

这家更老，1817年成立，距今208年，总部在法国。

香港业务1995年开始，相对晚一些。

偿付能力216%，标普AA-、穆迪Aa3、惠誉AA。

固定收益占74%，投资风格同样稳健。

安盛的全球投资视野和资产管理专业度是它的看家本领。

宏利Manulife

1887年成立，138年历史，总部加拿大。

但香港业务1897年就开始了，比安盛还早，已经128年。

偿付能力229%，标普AA-、穆迪A1、惠誉AA-。

投资风格偏保守，**79.5%**都是固收类。

还是香港强积金市场的领导者。

保诚Prudential

1848年成立，177年历史，总部英国，香港业务1964年开始。

偿付能力280%，是五家里最高的。

但评级稍低一档，标普A、穆迪A2、惠誉A-。

投资策略比较激进，70%权益类、30%固收类，侧重亚洲市场。

永明SunLife

1865年成立，160年历史，总部加拿大。

香港业务1892年开始，133年了。

偿付能力200%+，标普AA、穆迪Aa3。

**75%是固定收益，而且97%**的固定收益评级都是投资级别。

稳得一批。

第二梯队：六家中坚力量

这六家规模不如五大老牌。

但各有特色，有些在细分领域反而更有优势。

忠意Generali

1975年成立，总部意大利，香港业务1981年开始。

偿付能力210%，穆迪A3、惠誉A。

强项是给高净值客户做定制化财富管理方案。

富卫FWD

2013年才成立，是六家里最年轻的。

但偿付能力290%，相当能打。

总部在香港，穆迪A3、惠誉A。

富卫在数字化保险服务和创新产品设计方面做得不错，很对年轻客户的胃口。

万通YFLife

这家的历史很有意思。

母公司1851年成立，174年了，总部美国。

香港业务1975年开始，50年了。

偿付能力240%+，惠誉A-。

深耕本地市场，产品贴合香港居民的储蓄和保障需求。

立桥人寿WellLinkLife

2010年成立，总部澳门。

偿付能力314%+，标普AA，评级相当高。

在为中小客户提供个性化储蓄产品方面有潜力。

周大福人寿CTFLife

1970年成立，香港业务1985年开始。

偿付能力337%，穆迪A3、惠誉A-。

背靠周大福集团，在珠宝行业相关客户及家庭的财富管理方面有独特优势。

安达人寿ChubbLife

1985年成立，总部瑞士苏黎世。

偿付能力436%，是六家里最高的。

标普AA、穆迪Aa3，评级也是最高档。

在再保险支持下的创新产品开发方面有潜力。

第三梯队：四家国资背景

如果你更信任国资背景，这四家可以重点关注。

中银人寿BOC Life

1998年成立，总部香港。

偿付能力210%+，标普A、穆迪A1、惠誉A。

背靠中国银行，在银保渠道、稳健储蓄、多货币转换、财富传承方面都有优势。

太保香港CPIC

1991年成立，但香港业务2021年才开始，只有4年。

偿付能力256%，标普A、穆迪A3。

在跨境保险和企业员工福利方面有优势。

国寿海外ChinaLife

1933年成立，92年历史，香港业务1984年开始，41年了。

偿付能力208%，标普A、穆迪A1、惠誉A。

在服务中资企业海外员工、跨境家族财富传承方面有优势。

太平香港ChinaTaiping

1929年成立，96年历史，香港业务2015年开始。

偿付能力282%，标普A、惠誉A。

太平香港在跨境保险服务、为高净值客户提供综合财富规划方面有优势。

抄作业时间：产品怎么选

保司选好了，接下来是具体产品。

我按需求分类，直接给你抄作业清单。

一、储蓄险

需求1：锁定短期收益

首选立桥人寿「智选储蓄保」。

一次性交清保费，最快2年保证回本，5年保证单利4.48%。

相当于做一个5年期定存，但利率远高于内地银行。

适合5年左右没有用钱需求、追求资产增值的朋友。

早规划早安心，短期锁定收益，比放银行强多了。

需求2：锁定前/中期收益

首选宏利「宏挚传承」。

6年预期回本，9年复利4%，14年复利5.85%且本金翻倍，21年复利6%、本金翻3倍。

前20年收益表现亮眼，各种提取场景下账户余额也很突出。

宏利深耕香港100多年，资本实力雄厚，实力和口碑都在线。

适合追求前/中期资产规划的朋友。

需求3：追求长线高收益

首选友邦「环宇盈活」。

10年复利3.47%，20年复利5.67%，30年复利达到6.5%，收益表现稳居第一梯队。

更重要的是，友邦分红实现率全港第一，以稳健著称。

长期持有下来，收益和稳定性都很有保障。

别等退休才着急，现在布局30年后的养老钱，复利的力量会让你惊喜。

需求4：追求稳定现金流

首选永明「万年青星河尊享2」。

保证13年回本，长线保证收益率1%，回本速度和保证收益表现突出。

各种现金流提取方式下，整体账户预期余额表现都是最亮眼的。

背后的永明实力强大，分红实现率稳健，安全性和稳定性拉满。

适合有现金流需求并追求稳定的朋友。

二、年金险

延迟退休来了，养老金替代率不足40%，80/90后的养老钱从哪来？

这笔账我帮你算——年金险是补充养老的重要工具。

需求1：即买即派息

首选太保「鑫相伴终身年金」。

买完当年就能开始领钱，保证派息率2.5%。

保证派息的基础上，每年还有周年红利抗通胀，第5年起周年红利提升至0.8%，综合派息率3.3%。

第8年保证现金价值+已领年金就能覆盖总保费，实现"回本"，后续收益都是纯增值。

长线收益率5.55%。

适合年纪偏大、当下就有养老需求，又想实现资产增值的朋友。

需求2：不急着领钱，追求养老均衡

首选安达「安心退休年金」。

横向对比很均衡，普适性最强。

以60岁投保、5年缴费、65岁领取为例，每年保证领总保费4.47%，领到100岁保证领取占总派息70%，非保证分红不超30%。

高保证低分红，确定性强。

预算一致的情况下，每年确定的派息够多，能覆盖养老开销。

还有持续增长的分红抗通胀。

早逝也有现金价值，不怕亏。

适合还比较年轻、打算规划未来养老并追求确定性和均衡的朋友。

需求3：不急着领钱，追求灵活养老

首选万通「多元终身年金」。

需要等到55岁，或者保单存满10年，才能开始派息。

但灵活性拉满：

第一，转年金前相当于一个万能险，保底**2%实际4%**的基本利息，可以灵活增减保费、提取资金。

第二，转年金给了12种年金权益选择，覆盖各种养老场景。

第三，支持部分转年金，不用一次性全转，更灵活。

适合比较年轻、规划未来养老，同时看重灵活性、有特定养老需求的朋友。

大贺说点心里话

保司选对了，产品选对了，还有一件事很多人不知道——同样的产品，不同渠道买，成本可能差很多。