安盛尊尚盈家2：被吹成"中短期理财之王"，但有个致命短板没人提

你好，我是大贺。

最近见了好几个客户，手里有几百万现金不知道往哪放——存银行亏、买理财怕、股市不敢碰。

正好胡润刚发布的报告显示，高净值人群计划增配保险的比例达到47%，同时**25%**的人计划减少银行储蓄和理财。

钱正在从低收益资产流出，但往哪放？

今天聊一款专门解决这个问题的产品——安盛「尊尚盈家2」。

先说结论：中短期理财之王，但不适合长期持有

站在你的角度想，这款产品我先把结论放前面：

定位清晰，优缺点都很明显。

它是专门为高净值人群打造的中短期理财产品。

核心卖点就两个字：快和稳。

有多快？

保证第5年回本。

这在港险市场几乎是最快的。

有多稳？

10年复利高达4.45%，比曾经的前期王者宏挚传承还要高。

但我必须提前告诉你它的短板：

20年往后，收益开始被第一梯队产品超越。

如果你是打算放40年以上的长线资金，这款产品不是最优选。

所以这笔钱的定位是什么？

如果你看重资金流动性、注重前中期收益，它非常香。

但如果你追求长期复利最大化，需要另做考量。

下面我展开说。

核心优势：5年保证回本+前期高收益

第一个优势：回本速度碾压同行

市面上其他的港险产品，保证回本时间短的也要十多年，长的甚至要二十多年。

而尊尚盈家2呢？

保证第5年就回本。

不仅如此，交完保费立马就有**81%**的保证现金价值。

什么概念？

你今天交100万，明天账户里就躺着81万的保证现金。

回本快的好处是什么？

买得安心。

你不用担心买完保险过5年，突然要花大笔钱，或者有什么别的事想用钱，结果一退保发现亏了。

这款产品最大程度降低了资金的流动性风险。

钱要放对地方，流动性和收益要平衡——这款产品在流动性上做到了极致。

第二个优势：前期收益领跑市场

我们来看具体数据：

• 第5年保单已保证回本，算上分红预期复利高达2.27%
• 10年复利高达4.45%
• 15年复利5.05%

你可能会问：**4.45%**很高吗？

我给你对比一下。

同期的宏挚传承10年复利是4.40%，友邦盈御3是4.45%，宏浚传承只有4.02%。

尊尚盈家2在前10年的表现，基本是市场第一梯队，甚至比一些主打长期的产品前期还要好。

主要短板：后期收益乏力

但回本快、前期收益高，肯定也有代价。

代价就是中后期收益明显乏力。

现在市面上的分红险，最快20多年就能达到6.5%的封顶收益，一般的40年也能完全触顶。

但尊尚盈家2呢？

40年甚至达不到6%。

这是这款产品的最大短板。

为什么会这样？

跟它的红利结构有关。

它的红利结构是保证部分加不保证的终期红利，没有复归红利。

提取时会按比例从保证和终期里面提，这就导致名义金额下降很快。

所以这款产品做提领也不是很理想。

提到一定程度，剩最低名义金额了，就提不出来了，只能做退保处理。

说白了，它不是一款"养老提领"型产品，而是一款"存够就走"型产品。

这一点你必须清楚。

三类适用人群

说完优缺点，我们来聊聊谁该买。

组合配置才是王道，不同的钱有不同的定位。

这款产品适合三类人：

第一类：中短期存款替代

比如给孩子存一笔钱，刚好到结婚的时候取出来买房用。

胡润报告显示，中国资产千万以上的高净值家庭有206.6万户，其中千万可投资资产家庭108.9万户。

这些家庭普遍有一个需求：

有一笔钱5-15年内要用，但又不想放银行贬值。

尊尚盈家2就是解决这个问题的。

5年保证回本，10年4.45%复利，比银行存款强太多。

第二类：组合配置的一环

手里现金流充裕，想要做更全面的理财规划？

可以把它作为组合投保的一环。

部分投保尊尚盈家2，部分投保其它分红险产品。

这样既保证了资金的流动性，又有高收益的长期现金流，达到1+1大于2的效果。

我经常跟客户说：

钱要放对地方。

短期的钱追求流动性，长期的钱追求复利最大化，两条腿走路才稳。

第三类：保费融资玩家

这款产品还有一个隐藏用法：

做保费融资。

不管是前期高收益、极快的回本速度，还是前期的高现价，都是保费融资非常喜欢的特点。

所以不少人拿这款产品做保费融资，加大杠杆，成倍放大收益。

当然这个玩法有门槛，适合对杠杆有经验的投资者。

产品详情：门槛、功能、投资策略

门槛不低

先说门槛：

这是一款只支持趸交的产品，最低起投金额15万美金。

如果总保费达到50万美金，可以选择分两期支付。

第一期保费最低为一笔过缴付保费的23%，第二期保费需在保单签发日后12个月内缴交。

支持美元、港币、人民币3种货币，但不支持货币转换。

说白了，这就是专门为高净值人群打造的理财产品，门槛摆在那里。

功能亮点：财富管家服务

从功能上看，这款产品没有什么短板，主流的功能都有。

但有一个首创的财富管家服务值得说一下：

保单满3年或5年后，保单持有人可以最多指定3个人，给这个人打钱。

而且有3个提取选项，可以选择优先从哪个红利账户取钱。

这个功能有两点实用的好处：

一是可以同时给最多3个人分配资金——配偶、子女、父母、兄弟姐妹、继子女，未婚夫/未婚妻都可以。

对于多子女家庭来说，还算实用。

二是资金流转不留痕。

钱由保险公司直接划出，银行流水没有转账记录，充分保护隐私。

投资策略：稳健为主

从产品投资策略上看，债券固收类投资占比30-85%，权益类资产投资占比15%-70%。

延续了安盛一贯的稳重作风，同时又保留了灵活性。

安盛背书：百年巨头的实力保障

最后说说公司。

安盛是全球最大的保险公司之一，连续多年全球第一保险品牌。

距今两百多年历史，清朝时期就已经成立，是香港保司中历史最悠久的一家。

几个关键数据：

• 管理总资产超过一万亿美元
• 偿付比率高达227%
• 标准普尔评级AA-

从分红实现率来看，安盛一直是香港保险市场的优等生。

今年公布的分红数据中，有7成以上的分红实现率数据达到90%，10年+储蓄保单平均分红实现率81.8%，非常漂亮。

公司靠谱，分红数据漂亮，这是买保险的基本盘。

大贺说点心里话

产品分析到这里，该说的都说了。

但怎么买、怎么配置、怎么省钱，这里面还有不少门道。