万通「富饶万家」：340亿遗产争夺战后，我发现多子女家庭最怕的不是钱少

你好，我是大贺。

北大硕士，深耕港险9年，服务过50多个高净值家庭的财富传承规划。

2025年7月，娃哈哈340亿遗产争夺战震惊全网。

宗庆后去世后，三名非婚生子女在香港和杭州同时起诉，要求分割遗产。

一个商业帝国，因为没有提前规划，瞬间陷入双城诉讼的泥潭。

清华大学的报告显示，68%的中国民营企业家没有订立正式遗嘱。

说句心里话：多子女家庭最怕的不是钱少，是分不清。

今天聊的这款万通「富饶万家」，刚好是我最近在帮客户做传承规划时反复研究的产品。

它的一些功能升级，真的能解决很多家庭的痛点。

三个家庭，三种需求，一份保单

在我服务过的客户里，有三类人的需求特别典型：

第一类，是像张先生这样50多岁、开始认真考虑养老的人。

他最担心的是：退休后每个月能不能有稳定的钱进账？

第二类，是像李太太这样有三个孩子的妈妈。

她最头疼的是：一份资产，三个孩子，怎么分才公平、才不会引发矛盾？

第三类，是像王先生这样做外贸生意、手握美元的企业主。

他最关心的是：这笔钱放20年、30年，能翻多少倍？

看起来需求完全不同，但我发现，万通「富饶万家」这一款产品，居然能同时满足这三类人。

接下来，我就用这三个真实场景，带你看看这款产品到底值不值得买。

张先生的养老账本：每月稳定领钱的安心

张先生今年52岁，经营一家小型贸易公司。

他跟我说："大贺，我不求大富大贵，就想退休后每个月有笔固定的钱进账。不用多，够花就行。但我看了很多产品，要么收益不确定，要么领着领着就没了。"

这其实是很多人对养老的核心焦虑：不确定性。

股票可能跌，房租可能收不上来，但每个月的开销是确定的。

我给张先生推荐了万通「富饶万家」，原因很简单：它是目前市场上唯一支持12种年金转换的储蓄险。

保单生效满10年，被保人年满55岁，就可以把账户里的钱转换成终身年金。

什么意思？

就是你可以设定：从60岁开始，每个月固定领5000美元，一直领到去世。

不管活到80岁还是100岁，这笔钱都不会断。

更厉害的是，它还支持递增年金——每两年领取金额增加5%，专门对抗通胀。

张先生算了一笔账：

如果他现在每年交5万美元，交5年，到60岁开始领钱。

按递增年金的方式，第一年每月能领大约3000美元，到80岁时每月能领将近6000美元。

"这个确定性，是我最看重的。"张先生说。

还有一个细节让他很满意：弹性提取功能。

保单生效1年后，他可以设定一个指令，比如"每个月自动给我妈账户打3000块生活费"。

设定一次，自动执行，不用每次都申请。

作为养老来配置，「富饶万家」确实非常适合。

这也是为什么我说它是市场独有的养老神器——别家真没有这么灵活的年金转换选项。

李太太的传承规划：三个孩子，一份清晰的安排

李太太的情况更复杂。

她和先生经营着一家制造企业，资产过亿。

三个孩子，老大在美国读博，老二在香港工作，老三还在上高中。

"大贺，我不是怕钱不够分，我是怕分不好。"

李太太说，"你看娃哈哈那个事，宗老爷子那么有钱，最后还是闹成这样。我真的很担心。"

她的担心不是多余的。

胡润财富报告显示，未来30年，中国将有79万亿财富需要传承。

但现实是，大多数家庭根本没有做好准备。

传承不是分钱，是分好钱。

我给李太太详细讲了「富饶万家」的传承功能升级，她听完眼睛都亮了。

第一个升级：第二保单持有人/被保人可以提名3个人。

原来的「富饶千秋」只能提名1个人。

万一这个人出了意外，整个安排就乱了。

现在可以提名3个人，按顺序继承，有备无患。

第二个升级：保单分拆时，可以为分拆后的保单提名最多3名指定人士。

这个功能太重要了。

李太太可以先买一份大保单，等三个孩子都成年后，把保单分拆成三份，每个孩子一份。

而且每份分拆保单都可以单独指定继承人，完全独立，互不干扰。

第三个升级：精神上无行为能力预设指示权益。

说白了，就是万一李太太将来失智或者无法做决定，保单可以按她提前设定好的规则自动执行。

不用上法庭，不用争吵。

另外，产品还保留了11种自选身故赔付选项、保单暂托、保费假期、保费豁免等功能，传承工具箱非常完整。

李太太最后说了一句话让我印象很深：

"保单分拆这个功能，真的能救命。别让辛苦一辈子的钱，成为家庭矛盾的导火索。"

在财富传承的规划上，「富饶万家」确实提供了更强的灵活性与定制化能力。

王先生的美元配置：25万变146万的长期复利

王先生是做跨境电商的，账上常年趴着几百万美元。

"这些钱放银行利息太低，投股市我又怕亏。有没有什么稳健的方式，放个二三十年，能翻几倍？"

这个问题，「富饶万家」的美元保单给出了一个很有说服力的答案。

我给王先生算了一笔账：

假设他每年交5万美元，交5年，总投入25万美元。

• 第10年，账户预期现金价值31.8万美元，是本金的1.2倍，预期回报率3.05%
• 第20年，账户预期现金价值71.6万美元，是本金的2.8倍，预期回报率跃升至6.0%
• 第30年，账户预期现金价值146.3万美元，是本金的5.85倍，预期回报率达到6.5%

25万变146万，30年翻将近6倍。

而且这不是画饼——预期7年回本，保证13年回本。

就算只看保证收益，也比很多产品强。

王先生问我："这个收益在市场上算什么水平？"

收益曲线设计极为聪明——前期稳健积累，中期开始强势发力，后期稳稳占据第一梯队。

对于持有20年以上的长期规划，这个预期回报确实极具吸引力。

还有一点让王先生很满意：10种货币自由转换。

产品支持美元、港元、人民币，甚至瑞士法郎等10种货币。

保单生效1年后，可以随时自由转换。

王先生的女儿将来可能去瑞士读书，到时候直接把保单货币转成瑞士法郎，学费生活费都方便。

"这个灵活度，是我没想到的。"王先生说。

三个家庭的共同选择：为什么是万通？

张先生、李太太、王先生，三个完全不同的需求，最后都选了同一款产品。

但他们都问了我同一个问题：万通这家公司靠谱吗？收益能兑现吗？

这个问题很关键。

毕竟港险是长期持有的产品，公司实力直接决定了未来几十年的兑付能力。

我给他们看了几组数据：

第一，万通的背景。

万通保险是港交所上市公司云锋金融集团成员，总部设于香港，并于澳门设有分公司。

背后有阿里系的资源支持，不是什么野鸡公司。

第二，分红实现率。

万通目前发售的储蓄险产品，整体分红实现率表现在95%以上。

这个数据相当给力，说明公司说到做到。

第三，投资实力。

截至2024年12月31日，万通总投资资产同比增长8%，高达2853亿美元。

在固定收益资产组合中，投资覆盖传统债券、商业抵押贷款和国库债券94%以上，风格非常稳健。

第四，产品竞争力。

「富饶万家」的保证收益率峰值达到0.55%，市场上保证收益率超过0.5%的储蓄分红险产品仅6款，它是其中之一。

对比前作「富饶千秋」，直接提前11年达到同等收益高度，30年多赚40%。

这个升级幅度，收益表现堪称"蜕变"。

综合竞争力直接跻身市场第一梯队，和友邦「环宇盈活」、安盛「盛利2」这些老牌产品站在了同一水平线上。

「富饶万家」作为万通全新升级的旗舰产品，收益兑现和年金转换功能确实有坚实后盾。

你是哪一类？找到属于你的配置方案

看到这里，你可能在想：这款产品适合我吗？

我总结一下，万通「富饶万家」最适合三类人：

◉ 中长期美元资产持有者

资金可以投资20年以上，看重美元资产的稳健增值。

长期复利优势越往后越明显，30年6.5%的复利，时间是最好的朋友。

◉ 提前规划养老的明智人士

看中它独一无二的年金转换功能，12种年金形态可选，为退休生活构建确定性最高的收入来源。

◉ 有跨境需求或多子女的家庭

需要多货币灵活转换，希望做好传承架构，为家人进行清晰、有序的财富安排与传承。

保单分拆、多人提名这些功能，真的是为多子女家庭量身定制的。

说句掏心窝子的话：提前规划是对家人最大的爱。

79万亿的财富传承浪潮已经来了，别等到像娃哈哈那样闹上法庭，才后悔没有早点安排。

万通「富饶万家」是一款为长期主义者和稳健型投资者量身打造的财富规划利器。

如果你刚好符合上面三类人的特征，这款产品值得认真考虑。

大贺说点心里话

产品分析到这里就结束了，但我知道你可能还有一个问题没问出口：同样的产品，怎么买更划算？

这里面有个信息差，大多数人不知道。