安盛盛利2：让老客户疯狂追购的"爆款"，藏着一个没人说的真相

一款保险为何让老客户疯狂追购？

2025年1月1日，延迟退休正式落地。

男性63岁、女性55/58岁才能退休——这意味着你要多干3年，少领10年。

更扎心的是，养老金缺口已经达到1.1万亿，替代率可能跌破40%。

社保只能保基本，品质生活得靠自己。

就在这个节骨眼上，香港保险圈杀出一匹黑马——安盛「盛利2」。

上市以来咨询量飙升，老客户追购成风，被业内称为"港险提领天花板"。

一款储蓄险，凭什么让人如此疯狂？

今天，我从养老规划的视角，帮你一层层揭开答案。

答案一：收益能打，30年翻近6倍

养老金缺口比你想的大得多。

我帮500多个家庭算过养老账，发现一个残酷的事实：

如果你现在35岁，想在60岁退休后维持现有生活水平，至少需要准备300-500万。

而**安盛「盛利2」**的收益表现，确实让人眼前一亮。

以5年缴费、年交6万美元为例：

• 7年回本，比市场同类产品快1-2年
• 第10年，现金价值39.6万美金，预期IRR达3.52%
• 第20年，现金价值83.27万美金，预期IRR达5.82%
• 第30年，现金价值175.53万美金，预期IRR登顶6.5%

换算一下：

10年翻1.32倍，20年翻2.78倍，30年翻5.85倍。

第30年达到**6.5%**复利，仅次于保诚28年达到的水平。

对比永明、周大福等保司，甚至能拉开10年以上的差距。

越早准备，复利越可怕。

这笔钱20年后够不够用？从数据看，「盛利2」给出了一个相当有竞争力的答案。

答案二：5年交完就能用，全市场独一份

收益高是一回事，能不能用得上是另一回事。

很多人买港险最担心的就是：

钱锁在里面，急用的时候拿不出来。

「盛利2」的提领功能，直接解决了这个痛点。

它推出了市场唯一的**"557提取"规则**：

5年缴费，第5年就能每年提取7%，一直领到终身，而且不断单。

更关键的是，最低投保额也能行使这个权利。

我用一个具体案例帮你算笔账：

以10万美元×5年缴为例，557提领下，第5年末起，每年提取35,000美元：

• 第19年，累计领回52.2万美元，已经把全部本金拿回来了
• 此时保单里还剩将近56.3万美元
• 总收益已经超过本金两倍！

延迟退休是板上钉钉的事。

如果你现在40岁，交5年保费到45岁，从45岁开始每年领取一笔稳定现金流，一直领到终身——这不就是一份"自制养老金"吗？

而且它还支持5-10-9、5-15-13等多种灵活提取方式，可以根据自己的现金流需求定制。

提领功能，是「盛利2」最引人注目的亮点之一。

答案三：黑科技功能，一张保单当三张用

除了收益和提领，「盛利2」还藏着几个"黑科技"功能，让一张保单能当三张用。

1. 双重货币户口（市场首创）

第5年起，可以开设第二个货币账户。

相当于一份保单同时运作两种货币，比如主账户放美元，副账户放人民币。

对于有跨境资产配置需求的家庭，这个功能太实用了。

2. 财富管家（市场首创）

第3个保单周年日起，可以预设指示，同时为最多3位收款人提供稳定资金流。

比如你可以设定：

每月自动给父母转5000、给孩子转3000、给自己留2000。

不用自己操心，系统自动派发。

3. 保单拆分（市场最早）

第一个保单周年日起就能拆分，不限次数。

一张大保单可以拆成多张小保单，分给不同的子女或受益人。

4. 自由转换货币

支持9种保单货币（加元、美元、英镑、欧元、人民币、澳元、港元、澳门币、新加坡元），0手续费，第三个保单周年日起可自由转换。

5. 特级身故赔偿

保单生效3年后，若被保人于60岁或之前身故，可获已缴标准保费的**30%**作为额外赔偿。

其他公司通常只有5%，这个力度相当大。

这些功能组合起来，适用场景非常广：

跨境资产配置、子女教育金、养老金补充、家族信托传承……

答案四：200年巨头背书，分红实现率82%

说到这里，你可能会问：

收益说得这么好，能兑现吗？

这就要看保险公司的实力了。

安盛是什么来头？

• 全球最大的保险集团，1817年在法国成立，至今已稳健发展200多年
• 资产规模6840亿美元，差不多是友邦、保诚、永明加起来的总和
• 相当于香港金融管理局外汇基金（全球第五大主权基金）的2.6倍
• 世界G20评选出的9家"大而不能倒"的保险公司之一
• 偿付能力充足率227%，标普评级AA-，穆迪评级Aa3，惠誉评级AA-

光有实力还不够，关键看分红兑现能力。

2025年安盛一共公布了35款产品的分红实现率：

• 平均分红实现率95%
• 接近8成的产品，分红实现率高于70%
• 14款分红时间超过10年的产品，10年+保单分红实现率为82%

为什么我特别强调"10年以上"？

因为储蓄险是长期产品，短期分红实现率波动很正常。

但10年以上的数据才能真正反映一家公司的投资能力和分红诚意。

**82%**的10年期分红实现率，在港险市场属于第一梯队。

全球养老金缺口已达51万亿美元，未来40年每年需增加1万亿美元退休储蓄。

在这种大背景下，选择一家200年历史、"大而不能倒"的保险公司，是养老金长期配置的基本功。

这也为「盛利2」的长期表现提供了一定参考依据。

但有一个真相必须告诉你

说了这么多优点，现在要泼一盆冷水。

如同所有金融产品一样，安盛「盛利2」并非完美无缺。

它有一个明显的瑕疵：

保证收益部分相对较低。

以5年缴费为例：

• 保证现金价值的增长较为缓慢
• 保证回本时间需要25年
• 保证部分的长期收益率峰值仅为0.23%左右

这一设计源于产品"低保证+高分红"的结构定位——通过降低保证部分，将更多潜在收益空间分配给了非保证的分红部分。

说白了，它把宝押在了分红上。

对于追求绝对确定性的保守型投资者，这一点可能成为决策障碍。

但话说回来，香港保险的保证部分收益都只占极小部分，更重要的是公司的分红实现率和投资能力。

安盛82%的10年期分红实现率，已经给出了答案。

所以，它到底适合谁？

养老金缺口比你想的大得多，延迟退休是板上钉钉的事。

2026-2030年，基本养老保险财政补贴支出年均约3万亿元，较前5年增加1.1万亿。

国家养老压力巨大，个人养老需自救。

如果你符合以下条件，「盛利2」可能是一个不错的选择：

• 更看重分红潜力，而非保底收益
• 能接受长线投资周期（至少15-20年）
• 有跨境资产配置或财富传承需求
• 需要一份稳定的终身现金流补充养老

若你更看重分红潜力而非保底收益，且能接受长线投资周期，「盛利2」的瑕疵影响有限。

但港险配置的核心从来不是追逐爆款，而是基于自身风险承受能力、财务目标和时间跨度的理性匹配。

在选择任何产品前，了解其底层逻辑、看清其设计特点，才能做出真正适合自己的决策。

大贺说点心里话

看完这篇测评，你可能已经心里有数了。

但怎么买、在哪买，里面的门道可能比产品本身更重要。