12家港险公司大起底：传承类产品谁最能打？99%的人选错了保司

你好，我是大贺。

北大硕士，深耕港险9年，服务过50多个企业家家庭的财富传承规划。

最近有个数据让我很感慨：

中国家族信托规模已经突破8000亿，2025年正在迎来爆发式增长。

这意味着什么？

中国正在经历史上最大规模的财富交接潮，未来10年将有21万亿财富传给下一代。

但问题来了——你的财富真的能顺利传下去吗？

很多人来香港买保险，第一个问题就是："大贺，这么多保险公司，我到底该选哪家？"

说实话，香港保险市场有157家公司同台竞技，光是听名字就头大。

但真正值得关注的，其实就12家。

按股东背景来分，可以分成三类：

• 老牌巨头：友邦、保诚、安盛、宏利、永明
• 新兴力量：万通、富卫、忠意、周大福
• 中资系：国寿海外、太平香港、太保香港

今天我不跟你讲虚的，直接从产品入手——你想要什么功能，我就告诉你该看哪家公司。

传承不只是传钱，更是传智慧，选对公司，才能选对产品。

多元货币储蓄：这几款产品最受欢迎

先说说最热门的多元货币储蓄险。

为什么这类产品火？

因为它解决了一个核心问题：跨境资产配置。

人民币、美元、港币、英镑、欧元……一张保单可以在多种货币之间灵活切换，对冲汇率风险。

从家族的角度来看，这类产品特别适合有海外教育规划、移民打算、或者想给资产做"货币分散"的家庭。

友邦的「盈御多元货币3」和「环宇盈活」，是这个赛道的标杆。

友邦是什么来头？

1919年成立，香港和澳门超过350万客户，是香港拥有最多保单的保险公司。

有个数据很有意思：

每三个拥有个人医疗保险的香港人，就有一个是友邦客户。

更重要的是它的财务稳健性——偿付能力比率长期超过300%，2024年税后营运溢利66亿美元，分红实现率稳定在95%-105%。

这意味着什么？

它承诺给你的分红，基本都能兑现。

如果你追求中长期稳定收益、有跨境资产配置需求，友邦是第一梯队的选择。

安盛的「挚汇储蓄计划（优化版）」，则是另一个方向。

安盛1816年成立于法国，是全球最大的保险集团，标普和惠誉评级均为AA-。

它的产品特点是收益预期更激进，适合追求高收益、有长期投资规划的投资者。

万通的「富饶千秋Plus」，是新兴势力中的黑马。

万通是港交所上市公司云锋金融集团成员，虽然品牌知名度不如老牌巨头，但产品设计很有特色——多元货币切换灵活，提领规则友好。

适合有多元货币需求、追求灵活提领和长期高收益的投资者。

保诚的「隽富多元货币」和「世誉财富」，以及富卫的「盈聚天下」，也是这个赛道的主流选择。

这张表总结了老牌保司的核心信息。

你会发现，这些公司成立时间都超过百年，信用评级普遍在**AA-**以上，代表着行业最高水准的稳定性。

给孩子留什么比留多少更重要。

选多元货币储蓄，本质上是给家族资产做"货币保险"——不把鸡蛋放在一个篮子里。

财富传承：这几款产品更专业

如果你的核心诉求是把财富安全传给下一代，那要重点看传承类产品。

胡润百富的数据显示，中国高净值家庭年均保费支出达59万元，其中**51%**的配置目的是家庭财富传承，**68%**用于长期财富规划。

传承已经成为高净值人群配置保险的核心诉求。

宏利的「宏挚传承」，是传承类产品的代表。

宏利1887年成立于加拿大，香港业务开业于1897年，为香港及澳门超过250万客户提供服务。

资产总值4425亿加元，连续5年拿下香港【客户最满意保险品牌】和【最受客户推荐保险品牌】。

这个安排的好处是：

宏利的保证收益比例相对较高，适合看重保证收益、有长期财富传承需求的人群。

永明的「万年青星河尊享2」和「万年青星河传承2」，是另一个重要选择。

永明1865年成立于加拿大，是全世界最顶尖的资产管理公司之一，管理着约8万亿港元资产，旗下五大资管公司构建起强大的资产管理矩阵。

标普评级AA，穆迪评级Aa3。

适合追求稳健收益、有跨境资产配置和财富传承需求的人群。

周大福的「匠心传承2」，是新兴力量中的亮点。

周大福人寿（原名富通保险）成立于1985年，2024年正式更名。

它的投资策略以稳健著称，与贝莱德、瑞银、保诚等全球知名资管机构合作。

如果你注重提领灵活性和产品过往分红表现，这款产品值得关注。

别让财富成为家庭矛盾的导火索。

选传承类产品，关键是看保证收益、提领规则、以及保单架构的灵活性——能不能指定受益人、能不能分期给付、能不能对接保险金信托。

养老规划：中资保司的本土优势

如果你的需求是养老现金流，中资保司有独特优势。

国寿（海外）的「傲珑盛世」，是央企背景的代表。

国寿（海外）背后是中国人寿集团，1984年开始在香港开展业务。

标普信用评级A，穆迪评级A1。

作为央企，实力雄厚，给人很强的信任感。

适合追求稳健收益、对中资品牌有偏好，尤其是有明确现金流需求的人群。

太平（香港）的「颐年乐享2」和「喜乐无忧」，依托强大的国资背景，为客户提供稳定的服务。

对有跨境需求，同时信赖国资品牌的人群来说是不错的选择。

太保（香港）的「世代悦享2」和「金如意」，有个独特卖点——高端养老社区。

太保寿险香港是中国太保寿险（中国三大寿险公司之一）的全资子公司，标普评级A，穆迪评级A3。

对于有高端养老社区需求，同时希望配置香港保险的人群可以考虑。

中资保司的优势在于本土化服务和内地联动。

如果你未来养老主要在内地，或者希望保单服务更便捷，中资背景是个加分项。

综合保障：这家保司值得关注

如果你的需求比较综合——既想要保障，又想实现资产增值，可以看看忠意。

忠意集团创于1831年，香港忠意保险1981年进入香港，作为全球最大的保险及资产管理企业之一，长期稳居世界500强前100名。

惠誉评级A，穆迪评级A3。

王牌产品「启航创富」，适合有多样化需求，希望在保障基础上实现资产增值的人群。

另外，保诚也适合保守型投资者，对资金安全性要求较高的人群可以选择。

产品之外，更要看公司

说了这么多产品，最后想跟你聊聊"选公司"这件事。

买香港保险，选对公司很重要，本质是选"长期合作伙伴"。

一张保单可能陪伴你和你的家族几十年甚至上百年，公司的稳定性、服务能力、分红兑现能力，都会影响你的实际体验。

香港保险市场的魅力，在于选择丰富——国际巨头的全球化资源、中资代表的本土化服务、跨界新锐的创新体验，总有一款贴合你的需求。

简单总结一下选择逻辑：

• 看重大品牌全球布局、长期分红稳健性，选老牌跨国巨头
• 偏好本土化服务、看重内地联动+便捷性，选中资背景保司
• 追求创新、灵活提领，或为年轻家庭做理财规划，选新兴势力保司

选择香港保险公司，关键在于结合自身的保障需求、资金规划，从品牌实力、产品匹配度等方面综合考量。

从家族的角度来看，没有"最好"的保司，只有"最适合"的保司。

大贺说点心里话

选对保司只是第一步，怎么买、找谁买，里面的门道更多。

同一款产品，不同渠道的成本可能差出好几万。