宏利「宏挚家传承」：比友邦快3年达到6.5%收益，但有个短板必须说清楚

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

服务过200多个留学家庭后，我发现一个扎心的事实：很多家长给孩子存教育金，选产品时只看品牌，不看数据。

今天就用数据说话，帮你搞清楚宏利这款新品到底值不值得买。

友邦「环宇盈活」的挑战者来了

2025年港险市场最大的变数，可能就是**宏利「宏挚家传承」**的推出。

这款产品我研究了两周，结论很直接：市场竞争力极强，有望挑战友邦「环宇盈活」的市场地位。

为什么这么说？

不是因为宏利给我塞钱了，而是数据摆在那里。

接下来我从四个维度拆解，你自己判断。

回本速度PK：宏利更快

留学这笔账得算清楚。

很多家长最担心的就是：万一中途急用钱，会不会亏？

这就涉及到「回本期」的概念——你交的钱，多久能回本。

宏利「宏挚家传承」的数据：

• 预期回本期：6年（5年交费），市场最早之一
• 保证回本期：16年

对比一下竞品：

• 友邦「环宇盈活」：保证回本18年
• 保诚：保证回本18年
• 安盛：保证回本25年

差距一目了然。

宏利16年保证回本，比友邦快2年，比安盛快9年。

这意味着什么？

假设你孩子现在5岁，你开始存教育金。

选宏利，孩子21岁时保证回本；选安盛，得等到孩子30岁。

我家孩子也是这么规划的——提前10年准备不算早，但选错产品，可能真的要等到孩子工作了才回本。

收益增速PK：27年达6.5%，领先3年

2024-25学年，美国顶尖大学学费又涨了。

斯坦福学杂费涨到8.7万美元/年，耶鲁突破9万美元/年。

私立大学学费年均涨幅3%-5%，4年本科下来要250万人民币。

你现在存的钱，10年后够用吗？

这就是为什么我特别看重「收益增速」这个指标。

不是看最终能赚多少，而是看多快能达到高收益水平。

宏利「宏挚家传承」的数据：

• 第27年达到**6.5%**的预期年化复利收益率
• 前30年内，总收益表现优于友邦「环宇盈活」
• 30年后两者差异极小

对比竞品达到6.5%的时间：

• 宏利：第27年
• 保诚：第28年
• 友邦/安盛：第30年

宏利比友邦快3年达到6.5%收益水平，是当前市场上达到这个收益水平最快的产品之一。

3年意味着什么？

如果你每年存10万，3年就是30万本金的时间差。

早3年达到高收益，复利滚起来的差距是很可观的。

收益表现（特别是中长期）尤为突出，这是我给宏利这款产品打高分的核心原因。

提领表现PK：宏利略逊

说完优点，必须说缺点。

别等用钱时才后悔。

宏利「宏挚家传承」的提领（提取现金价值）表现相对平庸。

如果你中途需要大额提取，比如孩子高中就要出国、或者家里有突发情况，提取后的账户余额增长不如安盛「盛利2」、永明「万年青星河尊享2」这些以提领见长的产品。

这款产品和友邦「环宇盈活」定位相似，主打资金增值而非频繁提取。

简单说就是：适合存着不动，不适合边存边取。

功能对比：跨境支付是加分项

2025年留学政策收紧，澳洲设海外学生上限27万人，加拿大学签削减10%。

竞争加剧意味着需要更充足的资金准备。

宏利这款产品在功能上有两个加分项：

「灵活取」功能：支持定期定向支付至海外账户。

孩子在美国读书，学费可以直接从保单打到海外账户，不用每次换汇转账折腾。

跨境支付这个功能真的香。

「挚易取」功能：可灵活调配资金给家人应急。

万一家里老人生病，可以临时调用。

另外还保留了保单分拆、多元货币等常规功能，缴费方式也灵活，支持趸交、2年、3年、5年交。

功能创新实用，特别适合有跨境财务需求的家庭。

结论：选宏利还是友邦？

最终选择需根据个人财务目标和资金规划来决定。

我给你一个简单的判断标准：

选宏利「宏挚家传承」，如果你：

• 短期内无大额资金使用需求
• 追求资金长期稳定增值和较快累积速度
• 看重较早达到高预期回报率（6.5%）
• 有海外教育、生活或置业等跨境财务规划需求

选安盛或永明，如果你：

• 有较强的中期现金流提取需求
• 需要边存边取的灵活性

顺便说一句，宏利自家还有个「宏挚传承」，强在前20年收益和提领，但长期收益增长乏力。

「宏挚家传承」通过略微降低前期收益，提升了长期收益增长速度和回本时间。

两款产品定位不同，别选错了。

大贺说点心里话

产品选对了只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，省下来的钱可能比你想象的多。