港险提领密码全揭秘：8家保司怎么领钱、会不会断单，这篇讲透了

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

最近博鳌论坛上，周小川说了一句话让我印象很深：

退休时替代率可能只有40%-50%，比退休前生活水平差一半。

这意味着什么？

你现在月入2万，退休后社保只能给你8000-10000。

养老这事，早准备早安心。

很多人买了港险储蓄险，就是想给自己补上这30%的缺口。

但买完之后，问题来了——

钱怎么领出来？

会不会领着领着就没了？

要不要飞香港？

今天我就把8家主流保司的提领密码和线上操作全给你讲透。

买了港险，钱怎么领出来？

先说结论：

现在从香港保险领钱，直接线上APP就能操作，不用去香港。

通常3-10天就能到账，而且不会收取手续费。

比起以前领钱要先邮件申请、等审批、寄支票，方便太多了。

8家主流保司都有自己的APP或网页端：

• 友邦：AIA+ HK
• 宏利：Manulife HK
• 安盛：Emma by AXA
• 保诚：my Prudential
• 永明：My Sun Life HK
• 富卫：eServices HK
• 周大福：周大福人寿
• 万通：YFLink

不光是领钱，交保费、理赔等等都可以线上操作。

你人在内地，手机点几下，钱就能到你的香港银行账户。

会不会领着领着就没了？提领密码的秘密

这是很多人最担心的问题。

我帮你算一笔账：

假设你买了一份储蓄险，每年交10万，交5年，总共交50万。

如果你从第6年开始，每年领3.5万（7%），领到80岁，那是不是早就领超50万了？

钱从哪来？

会不会中途断单？

答案是：不会。

这就要说到香港保险的"提领密码"了。

所谓提领密码，比如"567"，意思是：

5年缴完费，第6年开始，每年领总保费的7%。

这个数字不是随便定的，而是保险公司精算师根据投资收益模型算出来的。

用这些提领密码取钱，可以保证你终身有钱用，不会遇到中途断单、取不出来钱的情况。

香港保险和内地保险有个很不一样的地方，就是它特别灵活。

你可以把一张保单变成源源不断的教育金、养老金或生活费。

为什么这很重要？

2025年养老保险潜在支持率是2.7，也就是2.7个在职职工养1个退休人口。

到2060年，这个数字会降到1甚至0.89。

养老金压力越来越大，涨幅也在逐年下降——最近5年分别是5%、4.5%、4%、3.8%、3%，2025年可能低于3%。

港险的提领密码能保证终身有钱领，不受人口结构影响，这就是它的价值。

8家保司提领密码大揭秘（上）：友邦、宏利、安盛、保诚

下面我把8家保司的提领密码都列出来。

你可以根据自己的缴费年期和提取计划随心选择，不过需要注意最低保费要求。

友邦

环宇盈活：

整付的话：

• 1年可以领4%（最低$29,000）
• 5年可以领7%（最低$75,000）
• 10年可以领10%（最低$96,000）

5年交的话：

• 第5年就能开始领6%（最低$2,000）
• 第6年领7%（最低$98,000）
• 第14年能领到12%（最低$9,000）

盈御多元3：

整付：

• 1年4%（最低$36,000）
• 6年7%（最低$75,000）
• 11年10%（最低$73,000）

5年交：

• 第5年5%（最低$9,000）
• 第6年6%（最低$17,000）
• 第14年11%（最低$18,000）

宏利

宏挚传承：

整付：

• 2年5%、5年7%、10年10%、11年11%（最低年缴保费$6,500）

3年交：

• 4年5%、7年7%、12年10%、13年11%（最低年缴保费$3,500）

5年交：

• 5年6%、6年7%、10年9%、14年12%（最低年缴保费$2,500）

宏挚传承还有一个特色——"56789"提领、回本提领、无忧选等等，玩法比较多样。

安盛

挚汇（5年交）：

• 7年6%（最低$15,000）
• 8年7%（最低$70,000）
• 10年8%（最低$30,000）
• 12年9%（最低$15,000）
• 13年10%（最低$30,000）
• 14年11%（最低$320,000）

注意**14年领11%**的门槛比较高，最低年缴保费要$320,000。

保诚

信守明天：

3年交：

• 6年7%（最低$53,000）
• 8年8%（最低$71,000）
• 16年15%（最低$61,000）

5年交：

• 6年6%（最低$5,000）
• 8年8%（最低$50,000）
• 14年12%（最低$3,000）
• 16年14%（最低$3,000）

保诚5年交的门槛相对较低，$3,000起就能享受**14年12%**的提领比例。

8家保司提领密码大揭秘（下）：永明、富卫、周大福、万通

永明

万年青星河尊享&传承II：

永明万年青II系列的产品主打的就是提领，甚至可以说是市场最强。

它的常规提领密码没有公布，但有几个特色提领方式值得关注：

• 225：整付第2年开始领5%
• 236：整付第3年开始领6%
• 567：5年交，第6年开始领7%
• 2/20/21：这个最有意思——第20年末一次领150%总保费，第21年起每年提领10%总保费至终身

别等退休了才发现钱不够。

如果你想在60岁一次性拿一大笔钱出来，然后每年再领一笔养老金，永明的2/20/21方案就很适合。

富卫

盈聚天下：

整付：

• 1年5%（最低$49,000）
• 4年7%（最低$41,000）
• 7年9%（最低$40,000）

2年交：

• 3年6%（最低$18,000）
• 7年9%（最低$71,000）
• 9年10%（最低$25,000）

3年交：

• 4年6%（最低$16,000）
• 8年9%（最低$17,000）
• 9年10%（最低$43,000）

5年交：

• 5年6%（最低$5,000）
• 8年8%（最低$9,000）
• 11年10%（最低$11,000）

周大福

匠心传承2：

2年交：

• 2年5%（最低$4,500）
• 5年7%（最低$6,000）
• 11年10%（最低$4,500）
• 13年11%（最低$4,500）

5年交：

• 5年6%（最低$2,000）
• 6年7%（最低$2,500）
• 12年10%（最低$2,000）
• 15年12%（最低$2,000）

周大福的门槛很低，$2,000起就能买。

万通

富饶千秋：

2年交：

• 2年5%（最低$5,000）
• 6年8%（最低$27,000）
• 10年10%（最低$5,000）
• 11年11%（最低$6,000）

5年交：

• 5年6%（最低$2,100）
• 6年7%（最低$2,000）
• 11年10%（最低$1,800）
• 13年12%（最低$3,000）

万通的门槛也很低，$1,800起。

实操演示：友邦、宏利、安盛怎么线上提领？

光知道提领密码还不够，得会操作。

下面我用截图演示三家保司的具体流程。

友邦（AIA+ HK）

友邦APP提领步骤：

进入主页→账户→更多→自动转账。

选择对应保单及提取类型（红利、现金储备金等），输入提取金额，确认收款账户信息。

提交申请后，款项在4-6个工作日内通过支票或电子转账方式到账。

宏利（Manulife HK）

宏利提领需在网页版操作。

客户管理界面，展示资产组合和调动/提取保单价值功能入口" />

在主目录选择资产组合→调动/提取保单价值。

选择保单后选择提取金额及支付方式。

银行转账每日最高限额港元300,000（或等值），超过限额将以支票支付。

安盛（Emma by AXA）

安盛提领需在网页版下载表格。

在下载中心找到"提取保单价值"表格，选择提取账户类型。

可提取：

红利、退回回保增值红利、保费储备金、保单账户价值、累积账户价值。

收款方式：

• 自助转账（限港元，上限100万）
• 支票
• 电汇（仅海外客户）

需邮寄签署后的表格，这点比其他保司麻烦一些。

实操演示：保诚、永明、富卫怎么线上提领？

保诚（my Prudential）

保诚APP提领步骤：

保单服务→更新→提取保单价值。

选择需要更改的保单。

点击同意后输入提取金额，选择付款方式：

银行转账或支票付款。

银行转账需上传证明文件（每文件最大5MB，支持jpg/png/pdf）。

永明（My Sun Life HK）

永明的APP功能最强大，重点说说它的定期提款。

主页点击SunWallet查看保单价值详情：

可查看：

• 保单价值总额
• 现金/可支取现金
• 已累计归原红利现金价值
• 红利
• 保证现金价值
• 终期红利现金价值

可以选择一次性提取，也可以设置定期提款常行指示（每月或每年）。

收款方式：

• 转数快（推荐）
• 本地银行入账
• 支票
• 海外银行入账

定期提款的设置更强大：

可以设置提取金额每年递增3%，对冲通胀。

富卫（eServices HK）

富卫APP提领步骤：

更新保单资料→提交更改保单合约内容申请书。

选择保单价值提款申请。

可提取类型：

• 现金票券
• 现金机存/万用存款险
• 红利/付清附加保险/归原红利
• 保证/额外每月年金
• 所有保单债权基金
• 贷款（年利率7%）

实操演示：周大福、万通怎么线上提领？

周大福

周大福APP提领步骤：

保单服务→查询红利/可支取现金余额→输入金额→提交。

也可以选择定期现金提取：

定期提取可设置：

• 年限范围
• 提取方式（固定/每期递增3%）
• 金额
• 付款方式

最低提取金额：美元125。

万通

万通APP提领步骤：

我的保单→保单服务/投资选择调动。

根据提示选择提取类型（红利、保单价值等），填写提取金额及收款账户信息后确认提交。

提前规划，老了不求人。

不光是领钱，交保费、理赔等都可以线上操作，现在买港险真的比以前方便太多了。

大贺说点心里话

这篇