宏利宏挚传承：被忽略的"提领神器"，有个功能99%的人不知道

你好，我是大贺。

买港险储蓄险三年了，说实话，我当时就没想到——原来"怎么把钱拿出来"才是最关键的问题。

这两天刷到一条新闻，安联发布的《2025年全球养老金报告》显示，全球养老金储蓄缺口已经达到51万亿美元，未来40年每年需要增加1万亿美元的退休储蓄。

再加上今年1月1日延迟退休政策正式落地，男性职工要从60岁渐进延迟到63岁，女职工也要往后推3-5年。

这意味着什么？

我们这代人，靠社保养老基本是做梦，必须自己提前存钱。

但问题来了——钱存进储蓄险，真的能拿出来吗？

后来才发现，这个问题的答案，藏在一款被严重低估的产品里。

买了储蓄险，钱却拿不出来？

说到从储蓄险领钱，很多人第一反应就是万年青「星河尊享2」。

确实，这款产品在提领后账户余额保留方面表现最优。

不管你每次领5000还是10000，跟其他同类产品比，它账户里能剩下来的钱是最多的。

复利不断，越领越稳。

但正因为它的领钱优势太明显，很多朋友容易紧盯着它不放，忽略了其他好产品。

我之前也是这样。

直到上个月，我花了整整一周时间，把市面上主流储蓄险的条款全部扒了一遍，才发现宏利「宏挚传承」的提领功能完全不输，甚至在灵活度上比万年青星河尊享2更胜一筹。

早知道这样就好了——今天就把这些被低估的功能分享给跟我一样的朋友，别走我的弯路。

场景一：急需一笔钱救急

生活里总有些意外：孩子突然要出国读书、家里老人生病住院、公司裁员需要周转……

这时候最怕的就是——钱在保险里面，拿不出来。

宏挚传承有个功能叫"先部分回本"，专门解决这个问题。

具体怎么操作呢？

假设你选择5年缴费：

• 第6年可以先一次性领取总保费的21%，第7年再开始每年领总保费的**6%**直到终身
• 如果不着急，可以等到第8年，先领取总保费的38%，第9年再开始每年领总保费的**6%**直到终身

看这张对比表就很清楚：

传统玩法（比如永明、富通）是第6年开始每年领6%，而宏利的"行多一步"方案，首年就能领21%甚至38%，后续照样每年6%。

我当时就没想到，原来储蓄险还能这么玩。

这种方式特别适合急需用一大笔钱的朋友——先把急用的钱拿出来，剩下的继续在里面滚复利，两不耽误。

场景二：想先落袋为安再享受

说实话，很多人买储蓄险最大的心理障碍就是：钱放进去了，万一拿不回来怎么办？

我身边就有朋友，买了5年储蓄险，天天担心保险公司会不会跑路、红利会不会兑现不了。

这种焦虑，我太理解了。

后来才发现，宏挚传承有个"56789提领法"，专门给保守型客户设计的。

什么意思呢？

5年缴费，第13年的时候，你可以一次性把100%的本金全部拿回来。

对，是全部。

拿回本金之后，从第14年开始，每年还能领总保费的5%，一直领到终身。

更妙的是，每晚一年领回总保费，后续可以多拿**1%**的终身现金流。

比如第14年领回本金，后续每年就能领6%；第15年领回本金，后续每年领7%……以此类推。

举个真实案例：

假设你分5年投入30万美金，第13年的时候，把30万美金全部取出来——本金落袋为安。

之后呢？

每年还能领15000美元（总保费的5%），一直领到你120岁。

这种方式很适合想要落袋为安、相对保守的客户。

本金拿回来了，心里踏实；后面的钱是白赚的，领多少都是赚。

分享给跟我一样的朋友——如果你也是那种"钱不在手里就睡不着觉"的人，这个功能简直是救命稻草。

场景三：想要双倍回本再养老

如果你不着急用钱，愿意多等几年，宏挚传承还有个更狠的玩法——"5/20/5.8提领"。

简单说就是：5年缴费，第20年的时候，直接拿回双倍本金。

对，你没看错，是**200%**的总保费。

拿回双倍本金之后，从第21年开始，每年还能领取总保费的5.8%，一直领到终身。

这个方案特别适合做养老规划。

比如你今年35岁，买一份宏挚传承，5年交完保费。

等你55岁的时候，正好第20年，把双倍本金取出来，可以拿来还房贷、给孩子付首付、或者直接存起来应急。

56岁开始，每年固定领5.8%的现金流，一直领到老。

考虑到延迟退休政策，男性职工要63岁才能领社保养老金，这中间的7-8年空窗期，就靠这笔钱补上了。

场景四：想要稳定现金流不操心

还有一种人，不想操心什么时候领、领多少，就想每个月固定有笔钱打到账上，像发工资一样。

宏挚传承有个"无忧选"功能，专门满足这个需求。

这个功能是保险公司主动把不确定的终期红利，按照一定的比例，转换成确定的收益。

有点像你买了一套房，不想操心涨跌，直接让中介帮你租出去，每月固定收租金。

无忧选可以选择按年或按月领取，启动后只要保单生效就可以一直领下去，不想领了也可以随时停止。

什么时候可以开始呢？

• 整付保费最早第1个保单年度终结后就能开始
• 5年交最早第5个保单年度终结后开始

也就是说，今年交完保费，明年就能领钱。

具体能领多少？

以5年交为例：

• 入息开始周年日第10年，每年可领6.4%，每月可领6.7%
• 如果你愿意等到第15年开始领，每年能领9.7%，每月能领10.1%

不过需要提醒一点：

无忧选功能会让终期红利提前透支，没有留给终期红利后续增值的空间，影响保单后期的收益表现。

所以这个功能并不适合有传承需求的朋友。

如果你主要是给自己用，不太考虑留给下一代，那可以考虑在保单20年之后再启动，这样能兼顾收益和实用性。

为什么它能做到这么灵活

看到这里，你可能会问：为什么宏挚传承能做到这么多花样？

其他产品怎么没有？

后来才发现，答案藏在它的收益结构里。

不同于其他有复归红利和终期红利的产品，宏挚传承只有终期红利，没有复归红利。

这意味着什么？

终期红利最大的优势就是增值很快。增值快就意味着回本快。

看这张表：

• 整付保费，预期回本年期只要第3年
• 5年交，预期回本年期是第6年
• 10年交，预期回本年期是第8年

宏挚传承是市面上各种缴费期预期回本最快的产品。

我对比了10款主流产品，5年交的情况下，宏利预期回本最快（6年），友邦、保诚等都要7-8年。

正因为回本快，所以它才能支持那么多"先回本后提领"的玩法。

不过，没有复归红利也有代价——收益波动性会增大，不确定性进一步增强。

这也是为什么宏利推出"无忧选"功能的原因：

让你可以把不确定的终期红利，提前锁定成确定的现金流。

用一个不确定性，换另一个确定性，算是给保守型客户吃了颗定心丸。

附：常规提领密码速查

最后附上一张常规提领密码表，方便你对照使用。

宏挚传承有整付、2年交、3年交、5年交、10年交、15年交多种缴费方式，所以提领密码也很多。

比如：

• 整付保费，第4年开始可每年领总保费的6%（146提领）
• 5年缴费，第6年开始可每年领总保费的7%（567提领）

按照这样的提领密码去领钱，不会有"断单"的风险。

不同的目标框定了适合的产品方向。

• 急用钱？选先部分回本
• 想安心？选56789全额回本
• 规划养老？选5/20/5.8双倍回本
• 不想操心？选无忧选按月领取

没有绝对最好的产品，只有最对的需求。

大贺说点心里话

说了这么多提领技巧，但最关键的一步很多人忽略了——怎么买，比买什么更重要。

同样一款产品，渠道不同，成本可能差出好几万。