友邦盈御3连续3次加息，99%的人不知道背后藏着什么秘密

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

这个问题我被问过不下100遍了——"港险储蓄产品这么多，到底怎么选？"

说实话，市场上确实让人眼花缭乱。

但最近有件事引起了我的注意：别人都在降息，友邦却逆势上调分红。

8月1日，友邦宣布对其王牌储蓄险**「盈御多元货币计划3」**等主力产品逆市上调预期分红。

这已经是自2023年以来的第三次上调了。

你可能会问：市场波动加剧，全球央行都在降息，友邦凭什么逆势而行？

这背后藏着一个很多人不知道的投资秘密。

今天我就从收益、投资策略、分红实现率、功能四个维度，给你做一次横向对比，让你看清**「盈御3」**到底值不值得买。

收益对比：「盈御3」vs 市场主流产品

选产品之前，先想清楚你要解决什么问题。

如果你追求的是长期稳健增值，那我们就用数据说话。

以5万美金×5年交为例，直接看「盈御3」的预期收益表现：

• 第20年现价66.8万美金（IRR 5.6%），是本金的2.6倍
• 第30年现价130万美金（IRR 6.05%），是本金的5.2倍
• 在保单第47年，能达到**6.5%**的收益峰值

你可能会说："这个收益看起来不算惊艳啊？"

没错，前期确实表现一般。

但我给你算一笔账你就明白了——港险储蓄的核心价值在于长期复利，而不是短期暴击。

我们来看一组**"5/20/16"提领对比**（5万美金×5年交，第20年起每年提取4万美金）：

从这张对比图可以清晰看到：

「盈御3」的动态收益率前期表现一般，但越往后，韧劲就越凸显。

到第80年、第100年，账户余额与市场头部产品趋同，甚至在某些年份领先。

这就是「盈御3」的特点——不追求短期亮眼，更专注长线收益。

如果你的投资视野是20年以上，这种"后劲足"的产品反而更适合。

投资策略对比：为什么「盈御3」更稳？

很多人只看收益数字，却忽略了一个关键问题：这个收益是怎么来的？

能不能持续？

我服务过的客户里，最后悔的就是当年只看演示收益，没研究底层投资逻辑。

结果几年后发现，预期收益根本兑现不了。

所以今天我要带你看看「盈御3」的投资策略，这才是它能逆势加息的真正原因。

「盈御3」的资产配置非常清晰：

• 债券固收类型：不低于25%
• 增长型资产：不超过75%

这样的稳健性在市场上确实少有。

很多竞品为了追求高收益演示，会把增长型资产比例拉到80%甚至更高，短期数字好看，但波动风险也更大。

再看友邦集团层面的投资实力：

截至2025年6月30日，友邦集团总投资2733亿美元，其中**69%**投向固收类资产。

这些固收资产以政府及公司债券为主，70%以上投资期限超过10年。

从地理分布看，亚太地区占比67%，这意味着友邦的投资与亚洲经济增长深度绑定。

从债券类型看，**94%**是高级票据（Senior notes），信用风险可控。

逆势加息这一举措背后，体现的正是友邦强大的投资实力和稳健的分红政策。

当别人因为市场波动不得不下调预期时，友邦却有底气给客户加收益——这才是真正的实力背书。

分红实现率对比：友邦的真实兑现力

说实话，不是每个人都适合买港险。

但如果你决定买，有一个指标必须重点关注——分红实现率。

演示收益再漂亮，兑现不了都是空谈。

这一点，友邦的表现确实让人放心。

先看最新数据：

• 热销产品2024年总现金价值比率全部达100%
• 「盈御多元货币计划」总现金价值比率连续3年达100%

再看长期表现：

友邦运作超过十年以上的分红险高达57款，这些产品中，终期红利的分红实现率高达97.6%。

什么概念？

就是说友邦承诺的收益，97.6%都兑现了。

这在港险市场属于顶尖水平。

从友邦2025年上半年业绩也能看出端倪：

新业务价值增长14%，内涵价值权益达737亿美元，税后营运盈利每股增长12%。

公司赚钱，客户的分红才有保障。

友邦的分红实现率稳且真实，已经成为多数客户朋友对友邦的共同认知。

选储蓄险，选的就是这份确定性。

功能对比：传承与灵活性

买港险不仅要看收益，还要看持有体验。

毕竟这是一份可能陪伴你几十年的资产。

友邦**「盈御3」**的功能不算最花哨，但每一个都戳中"稳健型客户"的痛点。

1、9种货币转换

「盈御3」支持美元、港币、人民币、欧元、英镑、加元、澳元、新加坡元、澳门元9个币种转换。

这个功能在当下尤其重要。

2025年初，在岸人民币一度跌破7.3关口，离岸人民币最低触及7.35，中美利差扩大至300基点历史高位。

汇率双向波动加剧的背景下，多币种配置能有效对冲单一货币风险。

无论是海外定居、子女留学、还是全球资产配置，这个功能都非常实用。

2、财富传承功能：一张保单富三代

• 支持无限次更改受保人及第二受保人：从父母→子女→孙辈，保单价值持续增值，规避遗产税
• 新增"精神无行为能力代领人"功能：确保特殊情况下资金仍可提取，兼顾人性化与安全性

3、保单分拆

自第3个保单周年日起或者保费缴付期满，每年可申请分拆保单一次。

分拆后还可以更改持有人、受保人、第二受保人、受益人，真正做到**"零损耗传承"**。

这些功能不仅为保单提供更多确定性，也让持有过程更加安心便捷，真正实现"投保无忧、持有省心"。

「盈御3」vs「环宇盈活」：如何搭配？

最近很多老客户问我："友邦出了新品「环宇盈活」，我是不是该退掉「盈御3」换新的？"

我的建议是：完全不用。

这两款产品刚好互补——「盈御3」专注长线收益，后劲足；「环宇盈活」中期收益更亮眼，灵活度更高。

如果你已经投了「盈御3」，长期持有更划算。

毕竟这已经是自2023年以来的第三次上调分红了，友邦对这款产品的重视程度可见一斑。

如果你想兼顾短期提领，可以考虑**"盈御3 + 环宇盈活"搭配**：

• **「盈御3」**作为长期压舱石，锁定长线收益
• **「环宇盈活」**提供中期灵活度，满足阶段性资金需求

这样的组合，既稳又活，覆盖不同阶段的财务目标。

结论：选「盈御3」的三类人

说实话，不是每个人都适合这款产品。

但如果你属于以下三类人，**「盈御3」**值得重点考虑：

1、稳健型投资者

• 风险偏好较低，看重资金安全
• 偏好稳定可预期的收益
• 能够长期持有，不追求短期高收益

2、友邦品牌忠诚客户

• 认可友邦的品牌价值和服务质量
• 已有其他友邦产品，希望统一管理
• 看重保险公司的长期稳定性

3、长期财富规划者

• 投资视野20年以上
• 以财富保值增值为主要目标
• 不急需中期使用资金

最后提醒一点：

全球央行已进入降息周期，美联储2024年9月以来连续降息3轮累计100基点，中国10年期国债收益率预计区间仅1.4%-1.9%。

在利率下行的大趋势下，提前锁定港险长期收益，是资产配置的明智选择。

而**「盈御3」连续3次逆势加息**，恰恰证明了它"稳健之王"的地位。

大贺说点心里话

选产品只是第一步，怎么买、通过什么渠道买，差别可能比你想象的大得多。

同样一份保单，有人多交了10万，有人却能把这笔钱省下来继续增值。