国寿海外傲珑盛世：保证收益垫底、提领倒数第2，为什么还有人抢着买？

你好，我是大贺。

北大硕士，深耕港险9年，帮300多个家庭做过养老测算。

今天聊一款争议很大的产品——中国人寿（海外）的傲珑盛世。

开篇先问你一个问题：你买港险，是为了"提领"还是"存钱"？

这两个需求，产品选择完全不同。

很多人没想清楚这个问题，就跟风买了热门产品，结果发现根本不适合自己。

傲珑盛世就是一款特别容易被误解的产品——它的短板很明显，但它的定位也很清晰。

我帮你算一笔账，看看它到底适不适合你。

先泼盆冷水：傲珑盛世的三个硬伤

养老这件事，早规划10年，少焦虑20年。

但规划的前提是选对产品。

傲珑盛世有三个硬伤，我必须先说清楚：

第一，保证收益垫底

傲珑盛世的保证IRR只有0.19%，在主流5年交产品中是最低的。

什么概念？

同样是5年交，永明星河尊享II的保证IRR是1.00%，宏利宏挚传承是0.64%，友邦环宇盈活是0.32%。

傲珑盛世的0.19%，几乎可以忽略不计。

第二，提领能力弱

很多人买港险是为了未来提领养老金。

我测算了566提领（5年交，第6年起每年提取总保费的6%），傲珑盛世在9款主流产品中排倒数第2。

第100年账户余额：

• 宏利宏挚传承：3473万美元
• 安盛盛利II：3473万美元
• 傲珑盛世：2638万美元
• 友邦环宇盈活：2202万元（倒数第1）

傲珑盛世只比环宇盈活好一点点，差距肉眼可见。

第三，567提领做不到

很多客户最爱的567提领（第6年起每年提7%），傲珑盛世和环宇盈活一样，根本撑不住。

所以我的判断是：

傲珑盛世有短板，但没有明显长板，暂时看不出有爆火的潜质。

晚提领也救不回来，差距在哪？

有人可能会说：我不着急用钱，晚点提领行不行？

我也测算了5-15-12提领（5年交，年交6万美金，第15年起每年提取总保费的12%）。

结果是：

比566好一点，但和第一梯队差距依旧不小。

第100年账户余额：

• 宏利宏挚传承：2021万美元
• 保诚信守明天：2021万美元
• 安盛盛利II：2021万美元
• 永明星河尊享II：2021万美元
• 富卫盈聚天下II：2021万美元
• 傲珑盛世：1678万美元

差了300多万美元，不是小数目。

提领这块，傲珑盛世确实不是它的主战场。

但它也不是一无是处：30年到6.5%的含金量

说完短板，该说说它的优势了。

30年后的钱，今天就要想清楚。

傲珑盛世有一个数据很亮眼：30年达到6.5%的IRR。

这个速度意味着什么？

我拉了一张5年交热门产品的收益对比表：

• 富卫盈聚天下II：25年到6.5%（市场最快）
• 保诚信守明天：28年到6.5%
• 傲珑盛世：30年到6.5%
• 友邦环宇盈活：30年到6.5%
• 安盛盛利II：30年到6.5%
• 永明星河尊享II：50年到6.5%
• 宏利宏挚传承：47年到6.5%

傲珑盛世30年到6.5%，追平了友邦环宇盈活、安盛盛利II这些大热产品，跻身市场第一梯队。

这说明什么？

如果你的需求是"放着不动、长期增值"，傲珑盛世的收益曲线并不输给那些明星产品。

它不像宏挚传承，虽然前20年无敌，但47年才能到6.5%。

也不像星河尊享II，虽然保证收益高、回本快，但预期收益要50年才能到6.5%。

傲珑盛世的定位很清晰：

不擅长提领，但擅长"躺平增值"。

存钱罐不是贬义词，对于不需要频繁提领的人来说，这恰恰是优势。

2025年延迟退休正式实施，男职工退休年龄从60岁延迟到63岁。

退休延后意味着养老金领取延后，但你的养老储备不能延后。

安联《2025年全球养老金报告》显示，全球养老金储蓄缺口约51万亿美元。

这个缺口不会有人替你填，只能靠自己提前规划。

中资背景加持：财政部控股的央企独苗

很多人买傲珑盛世，冲的不是收益，而是背景。

**中国人寿（海外）**是什么来头？

中国人寿境外唯一的全资子公司。

大股东是中国财政部，持股90%。

全国社会保障基金理事会持股10%。

这是副部级金融央企，是真正的"国家队"。

在香港的中资保司里，这个背景是独一份的。

有些客户对外资品牌天然不信任，觉得钱放在"自己人"手里更踏实。

这种心理很正常。

毕竟是30年甚至更长时间的规划，选一个让自己安心的品牌，本身就是决策的一部分。

友邦、安盛、宏利这些外资品牌确实产品力更强，但不是每个人都能接受。

如果你是这类客户，傲珑盛世几乎是唯一的选择。

升级后的新选择：5年交+人民币保单

傲珑盛世这次升级，战略意义很大。

原来只有2年交，客户资金压力大，受众有限。

2年交意味着什么？

假设总保费60万美元，2年交就是每年30万美元，折合人民币超过200万。

这个门槛直接劝退了大部分客户。

升级后新增了整付和5年交保单。

5年交是兵家必争之地。

同样60万美元总保费，5年交就是每年12万美元，折合人民币80多万，压力小很多。

而且5年交的优惠力度也更大——达到指定首年基本金额，可享高达首年保费**24%**的保费折扣。

另一个升级是货币。

原来只有美元和港元，现在新增了人民币保单。

对于不想承担汇率风险的客户，这是一个实打实的好消息。

虽然从长期投资角度看，美元资产配置仍然重要。

但人民币保单至少给了客户更多选择权。

傲珑盛世升级有战略意义，5年交让它终于能和主流产品站在同一起跑线上竞争了。

适合谁买？中资情结+长期存钱罐需求

聊到这里，傲珑盛世的定位已经很清晰了。

它不适合需要频繁提领的人。

如果你买港险是为了每年提钱补贴生活，宏利宏挚传承、安盛盛利II、永明星河尊享II、富卫盈聚天下II都比它强。

它适合把钱放着不动、稳稳增值的人。

30年到6.5%，这个收益在香港中资保司中是top1。

傲珑盛世的产品定位应该和环宇盈活一样——提领比较一般，更适合做存钱罐使用，放着不动，稳稳增值。

但问题是，同样是存钱罐需求，大部分客户会倾向于选择收益更高、品牌更大的友邦环宇盈活。

毕竟友邦的品牌认知度摆在那里，产品力也不输。

只有少部分喜欢中资大品牌的客户，会考虑傲珑盛世。

这部分客户的画像是：

• 对外资品牌天然不信任
• 看重"国家队"背景带来的安全感
• 不需要频繁提领，愿意长期持有
• 能接受保证收益低的短板

如果你符合这个画像，傲珑盛世值得考虑。

如果不符合，市场上有更好的选择。

2025年养老金调整比例只有2%，仅靠社保难以维持退休生活质量。

养老这件事，早规划10年，少焦虑20年。

无论选择哪款产品，关键是现在就开始行动。

大贺说点心里话

傲珑盛世的短板和长板我都说清楚了，适不适合你，相信你心里已经有数。

但选对产品只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，里面的门道更深。