国寿「傲珑盛世」：第5年就能提领，为什么我说它是教育金规划的隐藏王牌？

你好，我是大贺。

做养老规划这8年，我服务过200多个临退休家庭，最常听到的一句话是："大贺，我后悔没早点准备。"

但今天我想聊的不只是养老，而是一个更紧迫的问题——孩子的教育金，你真的算过吗？

你的钱，够孩子读完大学吗？

前两天有个客户找我，孩子刚上小学一年级，她说想给孩子存一笔教育金。

我问她："你算过从现在到孩子大学毕业，需要多少钱吗？"

她愣了一下，说没仔细算过。

我帮她粗略估了一下：

如果孩子18岁去香港或海外读本科，4年学费+生活费保守估计150-200万人民币。

如果再读个硕士，还得加50-80万。

她听完脸色都变了。

这还只是教育支出。

安联刚发布的《2025年全球养老金报告》显示，全球养老金储蓄缺口约51万亿美元，未来40年每年需增加1万亿美元退休储蓄。

到2050年，全球65岁以上人口将从8.57亿激增至15.78亿。

什么意思？

你不仅要给孩子攒教育金，还得给自己攒养老金。

两头都要兼顾，压力可想而知。

养老这事儿，早规划比晚规划强太多。

教育金更是如此——孩子上大学的时间是固定的，不会等你准备好。

所以，选一款能早期提领、收益还不打折的产品，就变得格外重要。

第5年起就能提领，收益几乎不打折

说到这儿，不得不提国寿「傲珑盛世」。

为什么？

因为它是当前极少数支持"早期强提领"的英式分红产品。

什么叫早期强提领？

我给你算一笔账。

假设你现在给孩子投保，选择5年缴，每年交3万美元，总保费15万美元。

从第5年起，你每年提取总保费的5%，也就是7500美元，用于孩子的课外教育、兴趣班、甚至未来的留学储备。

这种提领方式，我们行内叫"255提领模式"。

关键来了：

持有30年后，即便你从第5年就开始年年提领，IRR依然能达到6.34%，仅比不提领时低0.04%。

0.04%是什么概念？

几乎可以忽略不计。

这意味着什么？

你既能在孩子需要用钱的时候稳定提取现金流，又不会因为提领而大幅损失长期收益。

如此强劲的提领表现，在香港市场也不多见。

更厉害的是，如果你选择趸交（一次性缴清），预计总投资回收期短至4年。

也就是说，第4年你的保单价值就能覆盖你交的保费了。

这对有子女教育规划的家庭来说，简直是量身定制——第5年起稳定提取现金流，用于子女教育或自己养老，同时不影响长期收益。

我帮你算一下，到时候能领多少，心里就有底了。

养老无忧：年金转换让退休更有底气

教育金解决了，养老金呢？

2025年1月，中国延迟退休政策正式实施。

未来15年，男职工退休年龄将延至63岁，女职工延至55-58岁。

而2025年退休人员养老金调整比例仅为2%。

靠社保养老？

你可能想多了。

好消息是，**国寿「傲珑盛世」**支持「全数退保赔付」模式，你可以选择"单笔领取"或"分期领取"退保价值，资金调配非常灵活。

更实用的是「年金转换」权益：

你可以把年金总额转换为10年或20年期年金，每年领取一次，为退休生活提供稳定现金流。

退休后每个月能拿多少，现在就得算清楚。

有了年金转换，你的退休生活才真正有底气。

财富传承：孩子未成年也能安心交接

很多父母还有一个隐忧：

万一我出了意外，孩子还未成年，这笔钱怎么办？

这个问题，**国寿「傲珑盛世」**也想到了。

它新增了「指定保单暂托人」功能。

你可以自由指定一个暂托人，不限亲属，只要经过保险公司审批就能生效。

如果保单持有人身故，而受保人（比如你的孩子）还未满18岁，暂托人可以在身故后90天内申请成为保单暂托人，暂时托管保单，直到孩子成年。

这意味着什么？

你的财富不会因为意外而"断档"，孩子也不会因为年幼而无法妥善管理资产。

结合无限次转换受保人、保单分拆等功能，你可以构建一套完整的传承架构，真正实现财富的定向传承与代际接力。

若担心自己身故后未成年子女无法妥善管理资产，"保单暂托人"功能能够解决这一痛点。

收益硬核：30年6.5%，跑赢通胀无压力

说完功能，再来看收益。

以5年缴美元保单为例：

• 第10年IRR 3.30%
• 第15年IRR 4.77%
• 第20年IRR 5.64%
• 第30年IRR 6.50%
• 第45年IRR依然是6.50%

收益率最高的还是美元保单，30年就能达到6.5%的天花板。

如果你选择美元整付（趸交），第30年预计退保返还金额可达已缴总保费的661%。

什么概念？

你投15万美元，30年后能拿回接近100万美元。

这个收益水平，对于不想承担高风险、希望资金能够长期稳健增值、跑赢通胀的保守型投资者来说，几乎是最优解。

别等退休了才发现钱不够花。

现在开始规划，30年后你会感谢自己。

央企底色：7980亿美元准备金的安全感

收益高，安全吗？

这是很多人的顾虑。

毕竟港险产品，保司实力是基础。

国寿（海外）是中国人寿保险集团在香港规模最大的全资子公司，深耕港澳市场已逾90年。

在《全球寿险公司TOP50榜单》中，中国人寿凭借7980.7亿美元的准备金，成为全球最大的寿险公司。

标普信用评级A，穆迪评级A1——这是国际顶级评级机构的背书。

再看分红实现率：

2024年终期红利实现率100%达成，周年红利实现率平均达82%，97%年份在70%以上，最高达109%。

国寿作为央企背景的中资保司，内地客户更易建立信任。

这种"国资背景+全球布局"的组合，让「傲珑盛世」的收益和安全都有"硬核兜底"。

年末窗口：5%预缴利率+最高24%折扣

最后说一个紧迫的事。

2026年1月1日起，「傲珑盛世」的预缴利率从5%下调至4.5%。

0.5%的差距看起来不大。

但如果你的总保费是50万港元，1月投保要比现在投保多花2278港元。

而且，当前Q4还有限时保费折扣：

5年期可享6%-24%总保费折扣，美元、港币、人民币保单都适用。

但这个优惠有个硬性门槛：

需在2025年12月31日前递交投保申请。

现在投保，既是抓住产品升级的红利，也是锁定利率下调前的最后优惠。

窗口期只剩不到两周，有意向的朋友，真的别再等了。

大贺说点心里话

教育金、养老金、传承规划，看起来是三件事，其实是一件事——你今天的决定，决定了未来几十年的生活质量。

如果你还在纠结怎么选、怎么买最划算，我这里有一份内部渠道的信息差，可能帮你省下一大笔。