宏利躺平2年憋出大招，「宏挚家传承」能否干翻友邦？我把100年数据全拉出来了

你好，我是大贺。

最近有不少朋友问我：宏利那个新品到底怎么样？

市场上都在吹"碾压友邦"，是真的还是又在忽悠人？

说实话，我也好奇。

毕竟宏利这个"老干部"，凭着「宏挚传承」躺平了将近2年，去年7月港险降息之后更是迟迟没有动静。

现在突然出手，肯定是有备而来。

拿到产品资料后，我把宏利、友邦、保诚、安盛、永明五家保司的产品数据全拉出来做了对比。

结果确实让我有点意外——这波宏利是真的来抢C位的。

别被市场的吹捧忽悠了，也别被竞品的黑稿带偏了。

今天我就用数据帮你算笔账，看完再决定要不要买。

沉寂两年，宏利终于出手了

2026年开年，香港各家保司可以说是神仙打架。

友邦、保诚、安盛、永明，新产品一个接一个往外扔。

而宏利呢？

自从去年7月港险降息之后，一直没什么动静。

市场上甚至有人开玩笑说，宏利是不是打算靠「宏挚传承」这款"古早网红"躺到退休？

我之前测评过友邦的环宇盈活、永明的万年青星河尊享2，也夸过安盛的盛利2，新品看多了，偶尔也会想起这个"旧人"。

结果没想到，宏利憋了将近2年，终于肯出新品了——「宏挚家传承」。

拿到一手资料的时候，我就知道这波不简单。

产品定位、收益曲线、功能设计，明显就是冲着友邦环宇盈活来的。

这个坑我替你踩过了，接下来咱们用数据说话。

收益硬碰硬：力压友邦、保诚、安盛、永明

说港险，绕不开收益。

毕竟大家买储蓄险，图的就是长期稳定增值。

我用最常见的配置方案来对比：0岁男孩，年交6万美元，交5年，总保费30万美元。

先看最核心的指标——到达6.5%收益上限的时间：

数据不会骗人。

宏利「宏挚家传承」登顶6.5%的时间，比友邦环宇盈活早了整整3年。

这意味着什么？

同样的本金，宏利能更早进入高速复利阶段。

时间就是金钱，在复利面前，3年的差距会被不断放大。

再来看宏利和友邦的详细收益对比：

帮你算笔账：

前30年：宏利的优势期。

第27年宏利收益差值领先友邦17873美元，这个差距在前期非常明显。

30年之后：友邦开始反超，但差距极其微小。

第40年两者收益差值仅为4美元，第100年也就差215美元。

说白了，30年之后两款产品的区别几乎可以忽略不计。

但前30年宏利的优势是实打实的。

光看收益表现，宏利「宏挚家传承」确实要优于友邦。

这个含金量，直逼现在的大热门产品友邦环宇盈活，甚至在某些维度上已经超越了。

新老搭档：与宏挚传承形成完美互补

有朋友可能会问：宏利不是已经有「宏挚传承」了吗？

为什么还要出个新产品？

这就要说到产品定位了。

「宏挚传承」这款产品，一直是我们的重点推荐。

在前20年这个时间段，无论是静态收益还是领钱表现，它都是无可撼动的市场第一。

但它有个唯一的缺点：20年之后的长期收益稍显乏力，47年才能冲顶6.5%。

「宏挚家传承」的出现，就是来补这个短板的。

来看关键数据对比：

看到没？

新品在保证回本期和登顶速度上都有明显提升。

再横向对比一下保证回本期：

• 永明万年青星河尊享2：第13年
• 宏利宏挚家传承：第16年
• 保诚/友邦/宏利宏挚传承：第18年
• 安盛盛利2：第25年

宏利「宏挚家传承」的保证回本期比友邦快了2年，比安盛快了9年。

这个数据对于保守型投资者来说，非常重要。

所以宏利的产品策略很清晰：

宏挚传承主打前期高收益，宏挚家传承主打中后期高增长。

两款产品互为补充，形成完整的产品矩阵。

如果你的投资周期在20年以内，宏挚传承依然是最优解。

如果你的投资周期在20年以上，宏挚家传承的优势就凸显出来了。

无论哪种缴费方式，都是市场最快

不同的人资金情况不同，缴费能力也不一样。

宏利「宏挚家传承」支持整付、2年交、3年交和5年交，灵活度很高。

那不同缴费期的表现如何呢？

我把数据全拉出来了：

结论非常明显：

无论是哪个缴费期，宏挚家传承的预期回本时间基本都是市场最早，登顶6.5%时间都是市场最快。

趸交最猛，3年预期回本，23年就能登顶6.5%。

如果你手头资金充裕，一次性投入的效率是最高的。

5年交相对温和，适合大多数工薪家庭。

6年预期回本，27年登顶6.5%，依然是市场第一梯队的表现。

顺便提一句，2025年人民币汇率经历了大幅波动，年初离岸人民币一度跌破7.42，12月又升到7.04。

全年波动区间超过3800个基点。

在这种汇率环境下，配置一部分美元资产来对冲风险，是很多家庭的刚需。

港险作为美元计价产品，锁定长期收益的价值就更加突出了。

极致收益的代价：提领表现中规中矩

说了这么多优点，该说说缺点了。

别被忽悠了，任何产品都有取舍。

宏利「宏挚家传承」能做到这么快的前期高速增长，付出的代价是什么？

答案是：提取表现。

拿最常见的566提领为例（5年缴费，第6年开始每年提领总保费的6%）：

数据很清楚：

• 前期提领，宏挚家传承的表现不及自家产品宏挚传承
• 后期提领，没法撼动安盛盛利2和永明万年青星河尊享2这两款"提领之王"

再看567提取（5年缴费，第6年开始每年提领总保费的7%）这种极致提领场景：

有意思的是，友邦环宇盈活在567提取下直接"断单"了——它不支持这种极致提取。

而宏挚家传承可以支持，这一点比友邦强。

但整体提领表现，宏挚家传承确实平平，不及安盛和永明。

所以这款产品的定位很清晰：

用提领表现来换取极致的收益表现。

这波说不是冲着友邦环宇盈活来的，我都不信。

两款产品的设计思路几乎一模一样。

那怎么选？

如果你短期内没有用钱需求，就想存一笔钱放在那里让它增值，宏挚家传承和环宇盈活的适配性是最高的。

它们会比其他产品更早让你拿到6.5%的收益。

如果你有明确的现金流规划，比如每年要领一笔钱出来用，我个人还是比较推荐永明万年青星河尊享2和安盛盛利2。

创新功能：灵活取+挚易取

除了收益表现不错，宏挚家传承在功能创新上，也让我看到了保司的诚意。

常规功能就不多说了：保单分拆、无限变更被保人、多元货币转换，这些都有。

重点说两个创新功能：

一、灵活取

这个功能可以按照自己的设定定期打款，不管给自己还是给非直系亲属，或者特定机构都可以。

更关键的是：支持第三方支付和海外支付。

什么意思？

你可以直接把提取的资金转到子女的海外留学账户、海外置业账户，不用先转到内地银行卡再走购汇、跨境转账的流程。

这对于有跨境生活需求的家庭来说，就非常实用了。

孩子在国外读书，每个月的生活费、学费，直接从保单里定期划转过去，省去了一大堆麻烦事。

现在中美利差维持在250-300个基点的高位，中国10年国债收益率约1.5%，美国约4.0%。

美元资产的收益优势非常明显。

如果你本身就有海外教育或置业规划，这个功能的价值就更大了。

二、挚易取

这个功能可以理解为"亲密付"。

投保人可以授权家人从保单里提领资金，上限是总现价的50%。

什么场景会用到？

比如孩子在海外遇到突发情况需要应急资金，或者配偶创业需要短期周转，通过「挚易取」就能快速划转，不用走繁琐的审批流程。

对于有移民规划或者子女长期在海外的家庭来说，这两个功能都非常实用。

总结：谁适合买这款产品？

说了这么多，最后帮你梳理一下。

宏利「宏挚家传承」的优势：

• 回本快，登顶快：27年即可达到6.5%，可以说是目前市场的最强者
• 综合收益高：相比友邦环宇盈活，前30年收益更高，30年后基本持平
• 功能实用：灵活取、挚易取对跨境家庭非常友好

不足之处：

提领表现一般。

如果你有明确的现金流规划，安盛盛利2和永明万年青星河尊享2更适合你。

适合人群：

• 短期内没有用钱需求，追求长期资产增值的投资者
• 有海外升学、移民规划的家庭
• 想做财富传承，给下一代留一笔钱的父母

不太适合的人群：

• 需要每年稳定提取现金流的人
• 对保证回本期要求极高的保守型投资者（永明13年更快）

看完再决定，别被市场的吹捧或黑稿带偏了。

选产品这件事，适合自己的才是最好的。

大贺说点心里话

今天聊了这么多数据和对比，但说实话，选对产品只是第一步。

怎么买、从哪个渠道买，里面的门道更多。

同样一款产品，不同渠道的成本差距可能比你想象的大得多。