国寿傲珑盛世5年交：0.19%保证收益，这个坑我替你踩了

你好，我是大贺。

最近有客户问我，国寿（海外）新出的傲珑盛世5年交保单怎么样。

我很直接地回复：不会买。

今天这篇文章，我就把这款产品扒个底朝天，让你看清楚它到底差在哪。

开门见山：这款产品我不会买

先说结论。

客户费劲跑一趟香港买保险，图的是什么？

绝大部分人冲的是高收益。

但傲珑盛世的保证收益只有0.19%，预期收益和提领表现也都平平。

我实在不能接受。

你可能会问：保证收益低有什么关系，反正看的是预期收益啊？

我说一个数据你就明白了。

2024年信托违约产品148款，涉及金额654亿元；浙金中心200亿理财产品暴雷，年化4%-5%的收益直接无法兑付。

如果保险公司只给你保证的那部分，你能接受吗？

这才是选产品时真正要想清楚的问题。

收益硬伤：全市场横向对比

别被宣传忽悠，我们直接上数据。

我把市面上主流的12家5年交产品拉在一起对比。

傲珑盛世的表现一目了然。

先说优点，傲珑盛世确实有：

• 回本速度没毛病，保证18年，预期7年
• 30年到达6.5% IRR，收益增值速度已经追平友邦、安盛
• 10年IRR 3.30%，20年IRR 5.64%，30年IRR 6.50%

但问题在哪？

保证收益太低了，只有可怜的0.19%。

对比一下：永明星河尊享II/传承II的保证IRR是1.00%，高出傲珑盛世5倍还多，稳居市场首位。

再看到达6.5%的时间：保诚信守明天只要28年，是市场最短的；傲珑盛世需要30年，中规中矩。

综合来看，傲珑盛世有缺陷，但无明显长板。

同样是30年到6.5%的产品，拿它和环宇盈活、盛利II对比，全周期收益都被压制。

保险没有完美的，只有适不适合。

但如果一款产品既没有突出的保证收益，预期收益也只是中游水平，那它的竞争力在哪？

提领验证：换个维度依然不行

你可能会想：收益不行，但提领表现好不好？

别寄希望于提领，傲珑盛世依旧不咋地。

我们用最常见的566提领规则来测试：5年交，年交6万美元，第6年起每年提取总保费6%。

看100年账户余额：

• 宏利、安盛、富卫：约3473万美元
• 傲珑盛世：约2638万美元

差距超过800万美元。

傲珑盛世的数据只比环宇盈活高一点点，在表中排倒数第二。

更离谱的是，如果把提领比例从6%提到7%（567提领），傲珑盛世直接断单。

这说明什么？

这款产品的现金流支撑能力偏弱，稍微激进一点的提领策略都扛不住。

延迟提领：稍有改善但差距仍在

那如果晚一点开始提领呢？

我们换一个场景：5-15-12提领——5年交，年交6万美金，第15年起每年提取总保费12%（36000美元）。

这次傲珑盛世的表现确实比566好一点。

100年账户余额约1678万美元。

但问题是，第一梯队的宏利、保诚、安盛、富卫，100年账户余额约2022万美元。

差距依然有344万美元，将近20%的差距。

我说不好的产品不是让你别买，是让你想清楚：你愿意为了什么理由，接受这个差距？

唯一例外：冲着国寿品牌的人

说了这么多缺点，傲珑盛世就完全不能买吗？

也不是。

如果你只考虑中资保司，傲珑盛世还是极强的。

光是30年到6.5%这一点，就领先太平（香港）、太保（香港）的旗舰产品不少。

而且国寿（海外）的背景实力确实很顶：

• 中国人寿境外唯一的全资子公司
• 大股东是中华人民共和国财政部，持股90%
• 全国社会保障基金理事会持股10%
• 是我国的副部级金融央企

冲着国寿品牌，是我唯一能想到会购买傲珑盛世的理由。

买之前先看这几点：

• 你是不是非中资不可？
• 你能不能接受0.19%的保证收益？
• 你对提领有没有高要求？

想清楚这些，再做决定。

大贺说点心里话

产品选不选是一回事，怎么买、从哪个渠道买，又是另一回事。

同样一款产品，渠道不同，实际到手成本可能差出一大截。