安盛盛利2：全港唯一"557提领"，但有个致命缺陷99%的人不知道

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

前几天刷到一条新闻，安联发布了2025年全球养老金报告——全球养老金储蓄缺口约51万亿美元，未来40年每年需增加1万亿美元退休储蓄。

这个数字看着遥远，但算一笔账你就明白了：

国内社保养老金替代率可能降至30%-40%，远低于国际劳工组织**55%**的警戒线。

也就是说，退休后你的收入可能直接腰斩。

养老这事，越早准备越轻松。

最近很多人问我安盛盛利2这款产品，说它能"557提领"，是不是真的适合养老规划？

我反复研究了十几遍产品资料，今天就把这款产品彻底拆解一下。

全港唯一557提领，盛利2凭什么？

先解释一下什么叫"557提领"——

5年缴费，从保单第5年开始，每年可以提取本金的7%，一直提领下去，永不断单。

这意味着什么？

假设你投了50万美元，从第5年开始，每年能拿3.5万美元（约25万人民币），持续几十年，保单还能继续增值。

自从安盛盛利2出现之后，永明万年青在港险市场的提领王宝座就要拱手让人了。

但我见过太多案例了。

很多人只盯着"提领"两个字，却忽略了更重要的问题：

提领之后，保单还剩多少？收益还能不能看？

别急，我们一个一个拆。

静态收益：综合成绩最均衡的选手

先看不提取情况下的收益表现。

5年缴费，盛利2前10年、20年、30年的IRR分别是3.52%、5.82%、6.5%。

以0岁男孩、10万美元5年缴为例：

• 第10年现金价值660,340美元
• 第20年1,387,972美元
• 第30年2,925,600美元

跟市场上主流产品对比，这个水平在每个阶段都不是最高的。

但一直数一数二，是综合各个阶段收益最均衡的。

前10年、20年收益最高的是宏挚传承，但20年之后增长乏力。

友邦保诚的产品虽然30年左右也能触顶6.5%，但前期收益又打不过盛利2。

打个比方，就像跑800米——

宏挚传承第一圈冲得最猛，但第二圈就累了。

友邦保诚前面跑得稳，最后冲刺快。

而盛利2呢，第一圈紧跟前两名，第二圈也能最先冲过终点。

论静态收益，盛利的综合成绩是最好的。

这对养老规划意味着什么？

不管你是40岁开始存，还是给孩子0岁就规划，盛利2都能在各个阶段保持稳定的增长节奏。

不会出现"前期好看、后期拉胯"的尴尬。

提领表现：越提越高的秘密

重头戏来了。

之前我讲过一个观点：

看一个产品适不适合提取，复归红利的占比非常重要。

复归越多，保单结构越稳，越适合提领。

从数据能看出，盛利2的保额增值红利（类似复归红利）在总现金价值中的占比非常高。

这样的结构设计，提取是对它最大的尊重。

先看566提取

5年缴费，第6年开始每年提取本金6%——

提取后20年复利达6.41%，第26年达到6.5%。

剩余收益几乎领先市场所有产品。

再看567提取

5年缴费，第6年开始每年提取本金7%——

到这个档位，很多产品就已经撑不住了。

提着提着就会断单。

而盛利依然独占鳌头。

最后是557提取

5年缴费，第5年开始每年提取本金7%——

盛利2提取后23年复利就能达到6.5%，越战越勇。

来看一组真实对比：

30岁女性，6万美元5年缴，557提领——

市场上其它所有产品，没有一个能做到557提领。

它是全港唯一，实力超级恐怖。

对于养老规划来说，这意味着什么？

你可以从55岁开始每年稳定提取，一直领到80、90岁甚至更久，保单还在增值。

这不就是最理想的"自制养老金"吗？

分红实现率：安盛的真实水平

收益再好看，能不能兑现才是关键。

我们团队花了两周时间，从12家香港保险公司官网扒取了上千条数据，做了全面对比。

安盛的表现如何？

• 过往分红实现率在90%以上的数据占比七成以上
• 分红实现率达80%及以上的数据占比9成
• 10年+储蓄保单平均分红实现率81.8%
• 周年/复归/终期红利的平均值都在95%以上

但安盛被一个特殊数据拖累了——

有一个重疾险的分红实现率最低只有28%。

虽然并不代表安盛整体水平，但在事实上确实加大了波动。

所以最终排名第二梯队。

如果去掉这个异常值，安盛是妥妥的第一梯队。

安盛是稳健选手的代表。

作为全球最大的保司之一，它的投资能力和兑现能力是经过时间检验的。

养老规划最怕什么？

怕的就是几十年后公司说"不好意思，分红没达预期"。

从这个角度看，安盛的稳健表现给了我一些信心。

特色功能：被收益光芒遮蔽的惊喜

很多人看盛利2的时候，目光都被收益遮蔽了。

其实它在功能细节上做了全面升级，这些才是真正体现"诚意"的地方。

1. 货币转换：0手续费的诚意

支持9种货币互相转换：

美元、澳元、英镑、加拿大元、欧元、港元、澳门币、人民币、新加坡元。

关键是——

货币转换0手续费，从第3个保单周年日开始可转换。

这在整个市场里都是很少见的。

2. 双货币户口：市场首创

从第5个保单周年日起，可以开通双货币户口——

主要货币户口（保单货币）+ 环球货币户口（8种货币中选1种）。

这个功能很实用。

比如你要出国看望定居海外的孩子，可以把保单红利锁定一部分放在外币户口。

随用随取，还有活期利息。

3. 财富管家：高净值客户的贴心服务

财富管家功能是安盛首创的。

其它保司有类似功能但都不如安盛做得好。

它可以为最多3位收款人预先设定开始提取年份、提取期、提取金额和支付次序。

保单直接打给第三方，不经过你的账户，隐私性很棒。

对于养老规划来说，这意味着什么？

你可以提前设定好：

• 60岁开始每月给自己打多少
• 70岁开始给配偶打多少
• 80岁开始给子女打多少

下达一个指令，多次重复执行，真正的"躺平式养老"。

4. 身故赔付：给足关怀

普通香港储蓄分红险身故最低赔付保费的**101%-105%**左右，几乎没有身故杠杆。

而盛利2只要满足一定条件，身故最低可赔付总保费的130%。

给自己留条后路，万一走得早，至少给家人多留一点。

客观说瑕疵：低保证与锁定限制

说了这么多优点，该说说问题了。

我一直觉得，不讲缺点的测评都是耍流氓。

1. 保证回本比较慢

5年缴费的话，保证回本时间是25年。

长期保证收益是0.23%，几乎市场垫底。

有舍有得。

盛利2就是牺牲了保底，把更多空间给了增值红利。

不过，香港产品稳不稳定，不只在于保证有多少。

因为不管哪个产品保证都只占极小部分，更重要的是公司的分红实现率和投资能力。

如果你实在不喜欢低保证，可以看看高保证的产品，适合自己最重要。

2. 红利锁定但不支持解锁

对于懂投资的朋友，红利锁定和解锁是很棒的功能——

你可以根据市场情况判断什么时候该锁定止盈，什么时候再解锁重新投入。

盛利2只支持锁定，不支持解锁，落子无悔。

这是一个遗憾。

不过，如果你觉得自己判断不准，这个功能有没有也无伤大雅。

总结：有瑕疵但仍是市场最强之一

写到这里，我觉得盛利2这个产品已经讲得很透彻了。

从收益、提领、分红实现率、特色功能、产品瑕疵五个维度来看：

• 收益：综合各阶段最均衡，预期回本周期7年
• 提领：全港唯一557提领，越提越高
• 分红：安盛第二梯队，去掉异常值是妥妥第一梯队
• 功能：0手续费货币转换、双货币户口、财富管家，诚意满满
• 瑕疵：保证回本慢、不支持红利解锁

提领只是安盛盛利2众多优点中的一个，并不能完全概括这款产品。

它有一些小问题，但仍是市场上最强的产品之一。

别等退休了才后悔。

2025年预计新增退休人员800万，养老压力只会越来越大。

如果你正在考虑给自己或家人做养老规划，盛利2值得认真研究。

当然，如果实在不喜欢低保证，可以看看高保证的产品，适合自己最重要。

大贺说点心里话

产品再好，怎么买、从哪买，差别可能比产品本身还大。

同样的保障，有人多花10万，有人少花10万。

这里面的信息差，才是真正值钱的东西。