友邦环宇盈活VS安盛盛利2：选错了可能亏10年，这份决策指南请收好

你好，我是大贺。

北大硕士，深耕港险9年，服务过500多位像你一样追求稳健的客户。

最近咨询我最多的问题就是：友邦环宇盈活和安盛盛利2，到底选哪个？

说实话，这两款都是香港市场上数一数二的产品，选哪个都不算错。

但问题是，它们的优势方向完全不同——选错了，可能10年后才发现不适合自己。

今天这篇文章，我不讲那些复杂的参数对比，就用最简单的决策树逻辑：你是什么类型的人，就选什么产品。

3分钟看完，心里就有数了。

如果你追求稳定，选友邦环宇盈活

先说一个扎心的数据。

2025年5月，六大国有银行第七次下调存款利率。

1年期定存降到了0.95%，5年期也只有1.3%。

10万块存5年，利息从7750元降到6500元，少了1250块。

更夸张的是，部分中小银行年内降息7次，3年期存款利率降到1.20%，比国有大行还低。

银行存款这个"稳健高地"，正在一点点消失。

那追求稳定的钱，还能放哪里？

这就是我今天想重点讲的——如果你是保守型投资者，稳字当头，那友邦环宇盈活更适合你。

原因有三个：

第一，保证回本更快

环宇盈活第18年就能保证回本。

而盛利2需要等到第25年。

差了整整7年。

什么叫保证回本？

就是不管市场怎么波动，不管分红实现率高还是低，到了这个年份，你拿回来的钱一定不会比本金少。

对于保守型投资者来说，保证的才是你的。

第二，保证收益更高

环宇盈活的保证收益最高能做到0.32%。

盛利2只有0.23%。

你可能觉得，0.32%也太低了吧？

但别忘了，现在银行活期利率只有0.05%，1年期定存也就0.95%。

而且保险的保证收益是锁定几十年的，不会像银行利率一样越降越低。

第三，分红实现率更稳

很多人买分红险，最担心的就是：万一保险公司分红不达标怎么办？

我查了友邦2025年公布的数据：

• 63款产品，平均分红实现率93%
• 超过**90%**的产品分红实现率高于70%

再看长期表现：

友邦分红时间超过10年的产品有36款，平均分红实现率86%。

在稳定度和长期的分红表现上，友邦更胜一筹。

我常跟客户说：能睡好觉的理财才是好理财。

如果你买完之后天天担心分红能不能兑现，那这笔投资对你来说就是失败的。

如果你需要定期提领，选安盛盛利2

但如果你买港险的目的不是"存着不动"，而是需要定期取钱用——

比如补充养老金、给孩子每年交学费、或者当被动收入——

那情况就完全不同了。

在取钱之后的收益表现，盛利2的优势非常明显。

先说一个关键信息：

盛利2是目前市场上唯一支持557提取的产品。

什么是557提取？

简单说就是：第5年开始取钱，每年取保费的7%，一直取下去。

我给你算一笔账。

30岁女性，6万美元5年缴，从保单第5年开始每年提取2.1万美元。

盛利2在保单第23年，预期复利就能做到6.5%，而且一直持续下去。

同样的提取方案，环宇盈活呢？

保单第38年就会断单，没办法做到永续提领。

这差距太大了。

而且不只是557，市面上常见的提取密码，比如566、567等等，环宇盈活提取之后的预期现金价值，都依然低于盛利2。

所以如果你的需求是"买完之后要定期取钱用"，别被高收益冲昏头脑。

先看看能不能取得出来、取多久。

如果你持有多币种资产，选安盛盛利2

这个场景可能不是所有人都有。

但如果你有，那就太重要了。

盛利2支持双重货币户口，可以在同一份保单下以最多两种货币进行储蓄。

什么意思呢？

比如你现在手里有美元和港币，或者未来可能需要用英镑、欧元。

那你可以在一份保单里同时持有两种货币。

而且这两个货币可以按当时汇率随时转换，没有任何手续费用。

目前在整个市场上，只有安盛这一家保司有这个功能。

如果你是做外贸的、有海外资产的、或者孩子以后要出国留学的，这个功能能帮你省不少汇率转换的麻烦和成本。

如果你需要灵活操作保单，选友邦环宇盈活

有些客户买保险不只是为了收益。

还希望保单能像一个"金融工具"一样灵活操作。

如果你是这类人，友邦环宇盈活更适合。

第一，红利锁定更灵活

两款产品都有红利锁定功能，但区别很大：

• 环宇盈活的红利锁定只锁定非保证收益
• 盛利2会同时锁定保证收益和非保证收益

而且更关键的是：

友邦有红利解锁功能，盛利2只支持红利锁定，没有解锁功能。

这意味着什么？

如果市场好转了，你想把锁定的钱放出来继续增值，友邦可以，安盛不行。

第二，保单分拆更频繁

友邦的保单分拆功能可以做到每天分拆一次。

盛利2只支持每年进行一次。

如果你有复杂的资产规划需求，比如想把一份大保单分给多个孩子，友邦的灵活度明显更高。

如果你有复杂传承需求，选安盛盛利2

但如果你的需求不是"分拆保单"，而是"精准分配给不同的人"。

那盛利2又更合适了。

第一,指定收款人更多

盛利2支持最多3名收款人，每个收款人之间互相独立、互不影响。

而友邦环宇盈活只支持指定1位收款人。

如果你想把钱分给配偶、孩子、父母三个人，而且希望他们各自按自己的节奏领取。

盛利2可以做到，环宇盈活做不到。

第二，身故保障更高

盛利2的特级身故保障最高可做到已交保费额130%。

而环宇盈活只能做到105%。

如果你买这份保险有"留给家人"的考虑。

盛利2能多留25%,差距不小。

如果你只存不取，两个都行

聊了这么多场景，可能有人会说：

大贺，我就是存着不动，不取钱，也没什么复杂需求，那选哪个？

老实说，两个都行。

我把数据拉给你看：

• 两款产品都是预期第7年回本
• 第8年和第9年，环宇盈活收益更高
• 第10年到第21年，盛利2的预期收益更高
• 从保单第22年开始，环宇盈活再度领先
• 保单第30年，两款产品的预期复利同时达到封顶的6.5%

在不取钱的时候，如果都选择5年缴费，两款产品的预期收益不分上下。

你喜欢友邦的品牌就选友邦，喜欢安盛的功能就选安盛。

不用纠结。

补充：公司背景和分红实现率

选产品之前，很多人也会关心：这两家公司靠不靠谱？

我简单说一下。

友邦

成立于1919年，1931年就进入香港市场。

在香港已经有接近百年的历史。

作为香港保险长年的销冠，不管是在品牌口碑，还是公司的实力上，都得到了市场真金白银的认可。

2025年上半年，非银行系保险公司标准保费排名，友邦以111亿港元排第1，市场份额11.2%。

安盛

1817年在法国成立，历史超过200年。

是全球最大的保险集团之一。

1986年进入香港市场，现在也是和友邦、保诚、宏利齐名的香港老四家保司之一。

安盛在2025年世界500强排第103位，是全球"大而不能倒"的保险集团之一。

分红实现率方面

• 友邦2025年公布63款产品，平均分红实现率93%
• 安盛2025年公布35款产品，平均分红实现率95%

两家保险公司的分红实现率放在整个市场来看，都非常优秀。

安盛平均值略高，但友邦的最低值更高、稳定性更强。

就公司实力来说，安盛的全球体量肯定是强于友邦的。

但友邦在香港地区的市场占有率明显更高。

两家都是头部，选谁都不用担心"公司不行"。

一句话总结：提领选安盛，稳定选友邦

最后，我把决策逻辑再帮你梳理一遍：

• 追求稳定、保守型投资者 → 选友邦环宇盈活
• 需要定期提领现金流 → 选安盛盛利2
• 持有多币种资产 → 选安盛盛利2
• 需要灵活操作保单 → 选友邦环宇盈活
• 有复杂传承需求 → 选安盛盛利2
• 只存不取 → 两个都行

这两款产品，收益和提取方面盛利2更胜一筹。

分红实现率友邦更稳。

功能和公司旗鼓相当、各有优势。

先求不亏，再求收益。

搞清楚自己的需求，比盯着收益数字更重要。

大贺说点心里话

选对产品只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，差距可能比产品本身还大。

同样一份保单，有人多交了10万，有人却能省下来——这里面的信息差，我整理了一份资料，扫码发我「信息差」三个字就能看到。