万通富饶万家：富饶千秋的"完全体"，但有个短板你得知道

你好，我是大贺。

北大硕士，深耕港险9年，服务过上千个家庭。

今天聊万通刚升级的「富饶万家」。

先说结论：这是富饶千秋的全面进化版，收益、功能都做了升级，几乎没有短板。

核心优势三个：

长期收益6.5%跻身第一梯队、独家年金转换功能、类信托级别的传承控制权。

升级的诚意很足——在不改变保证收益的前提下，直接上调了复归红利和终期红利。

不是在结构上耍小聪明，是实打实地给钱。

另外，富饶万家保留了万通两个"全市场独家"：

一是年金转换功能，二是369提领模式（保单2-10年每年提3%，11-20年提6%，21年往后提9%）。

这两个功能别家真没有。

下面展开说。

一、长期收益跻身第一梯队

直接看数据。

静态收益：

富饶万家20年复利达到6%，市场排名前三，比盛利2、环宇盈活这些王牌产品表现都要好。

第30年复利触顶6.5%，正式跟上第一梯队的速度。

动态收益：

566提领模式下（5年缴费，第6年起每年提取总保费6%），以10万美金交5年、每年提取3万美金为例。

提到保单30年换算成复利6.32%。

这个收益放在当下什么概念？

2025年5月六大行第七次下调存款利率，5年期定存已经降到1.3%，1年期跌破1%只剩0.95%。

银行理财更惨，2025年上半年平均年化收益率只有2.12%，44%的产品收益不到2%。

富饶万家20年6%、30年6.5%的复利，放在这个背景下，属于稀缺资产。

另外我还发现一个彩蛋：

在澳门发售的富饶万家，收益可以做到7.04%。

产品一样，投资策略不变，功能也没阉割。

说明富饶万家本身的收益潜力就在7%左右，只是被香港监管限制了，最高只能演示到6.5%。

这次升级是实打实的好处，不是换个马甲重新包装。

二、年金转换：养老收益翻3倍

这个功能是万通的招牌，全市场独家。

简单说：保单满10年且被保人满55岁，可以把保单里的钱（全部或部分）转换成一份保证领取的终身年金。

转换之后不再受分红波动影响，活多久领多久。

帮你算笔账。

同样是30岁女性，10万美金交5年，60岁做年金转换：

• 富饶千秋：60岁时现金价值涨到278万美金，转年金后每年固定领17.9万美金
• 富饶万家：60岁时现金价值涨到292.7万美金，转年金后每年固定领18.8万美金

富饶万家比富饶千秋每年多领9000多美金。

而且这个收益是普通养老年金的3倍。

年金转换的灵活性也很强。

你不一定非要把钱放着不动，可以前期做分红险的提领，后期再转年金。

比如还是50万美金的例子，从第6年开始每年从分红账户取3万美金，一直取到60岁。

累计领取了72万美金。

这时候账户里还剩109.9万美金，再转年金，每年可以固定领7万多。

你也可以选择60岁时一半转年金、一半继续放在分红账户增值。

转不转、转多少比例，都由你定。

年金怎么领，有12种方式可选：

• 每月固定领，或者递增领取
• 保证回本领法，保证领回转换前的现金价值
• 夫妻联合领：一张保单保两人，一方身故另一方继续领2/3——特别适合丁克家庭
• 重疾加倍领：确诊特定重疾，养老金连续5年翻倍发

每一种方式都很实用，不是凑数的。

三、传承控制权：类信托级别的动态管理

这次富饶万家在传承控制权方面下了大功夫。

打造了一个动态的传承管理系统。

可以让你在身故前、失能后、甚至规划之初，就预设好财富的流转路径。

有点类信托的模式，但成本比信托低得多。

1、精神上无行为能力预设指示

简单说就是预设自己失能时保单怎么处理。

有三个方案：

第一，更改保单持有人。

可以设最多3位后备人选，比如第一顺位配偶、第二顺位子女、第三顺位兄弟姐妹。

失能后保单按顺序接力接管，第一顺位只要能及时提供法律文件，就能立刻接管，不必等法院判决。

第二，行使保单拆分权益。

失能后保单会拆分出一部分给指定的人，同样可以指定3人按顺序接管。

第三，如果已经做了年金转换后失能。

可以提前约定把钱直接打给信托监察人，由他监督使用，确保钱用在自己身上。

2、弹性提取权益

一般从保单取钱给父母或孩子，传统做法是先取到自己账户再转出去。

但钱一旦经过你的账户，流水很容易被查到，隐私性弱。

弹性提取功能可以帮你直接从保单转钱给第三方。

比如设定每月1号给某账户打5000美元；也可以触发式给付，比如女儿结婚当天一次性支付10万美元。

收款人、金额、时间都可以无限次更改，非常方便。

3、第二受保人

富饶万家新增了第二受保人选项，最多可设3个。

当受保人身故，第二受保人可以成为新的保单受保人。

保单不会终止，继续利滚利增值，代代相传。

4、保单利益延续

一份保单可以指定多名受益人，被保人身故后自动按比例拆分。

比如原来的保单，持有人和被保人都是爸爸，受益人是儿子和女儿。

爸爸去世后，保单自动一分为二，儿子女儿各拿一份，都成为自己保单的持有人和被保人。

5、身故赔偿

身故赔偿有10种方式可选：

一次性全给、按月给付、每月按设定金额给付、发到受益人指定年龄……

能灵活安排好身后的资金去向。

这套传承系统的核心价值是：

不用等法院、不用争遗产、提前规划好一切。

四、短板也得说：10年收益一般

客观讲，富饶万家10年复利只有3.05%，在市场上比较一般。

如果你的资金5-10年内就要用，这款产品不是最优选择。

但如果是20年以上的长期规划，10年收益一般不影响最终结果。

五、公司背景：170年老牌，分红实现率97%

最后聊聊万通这家公司。

万通源自美国万通，成立超170年。

2017年被云锋金融收购，但交易结构很特别：

美国万通反向持股云锋金融24.82%，仍深度参与香港万通的战略、风控与投资管理。

正因这层关系，美国万通旗下的全球顶尖资管公司霸菱，至今仍为香港万通管理约90%的固收资产。

霸菱在债券投资领域全球排名非常靠前。

一句话概括它的战绩：

霸菱是中国社保基金、澳门央基金、香港强积金的长期合作管理人。

同时服务三大主权级别资金的资管机构，非常罕见。

也正因为此，万通的分红实现率一直很漂亮：

平均实现率97%，80%的产品在90%以上，仅3款低于90%。

尤其是年金系列，派息率基本全部达成，相当于分红100%兑现。

大贺说点心里话

富饶万家的产品力没问题。

但怎么买、能省多少钱，这里面的信息差才是关键。