友邦盈御3：被吹成"港险天花板"，但有个真相99%的人不知道

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年，服务过500多个家庭。

最近咨询友邦盈御多元计划3的朋友特别多，问得最多的一句话就是：

"我已经倾向友邦了，这个选择到底对不对？"

今天我就把话说透——如果你追求稳健，选盈御3确实不会出错。

但如果你是冲着"最高收益"去的，可能要失望了。

先说结论：盈御3是稳健派的最优选

这么说吧，友邦盈御多元计划3的长期收益最高能做到7.19%，和宏挚传承、富饶千秋打平，在主流港险产品里能排到前5名。

你要是问我怎么选，我的建议是：

收益不是最高的，但稳在前几名；投资和分红实现率都比较稳，公司背景也让人放心。

如果你没接触过港险，或者本身就是稳健型投资者，优先考虑这类产品，大概率不会踩坑。

但说白了就是——盈御3不是那种追求极致收益的产品，它的核心竞争力是"稳"。

接下来我用三个核心理由，帮你验证这个判断到底对不对。

核心理由一：投资策略稳健，不玩激进那一套

我见过太多客户，一上来就问"哪个收益最高"。

结果买完之后天天盯着分红实现率睡不着觉。

盈御3的投资策略，恰恰是让你能睡得着的那种。

根据产品说明书，这个产品固收类投资占比最低为25%，最高能做到100%。

大部分资金投资于国债和企业债券，而且投资了不同区域来分散风险。

再看友邦整体的投资布局。

根据2024年中期业绩简报，友邦投资资产总额达到2378亿美元，近7成投资于固收类资产。

更关键的是，超过7成的固收资产都是10年以上才会到期。

这意味着什么？

友邦早就锁定了长期的稳定收益，不会因为短期市场波动而被迫调仓。

这样的投资策略决定了盈御3的收益会略微低一些，但更加稳健。

说白了就是，友邦在投资上相对稳定，不会为了追求高收益去冒险。

核心理由二：分红兑现力强，终期红利实现率全港最高

买港险最怕什么？

怕保险公司画的饼太大，最后兑现不了。

友邦在这方面的表现相当不错。

过往产品的分红实现率，最高为169%，最低为65%，平均值达到了93.9%。

但真正让我觉得厉害的是——

终期红利的分红实现率平均值达到108%，是目前整个香港保险公司里最高的。

你可能会问，为什么友邦能做到这么高的分红实现率？

答案还是在投资布局上。

政府机构债券投资为728亿美元，平均债券评级为A+。

公司债券组合达750亿美元，A和BBB评级合计占比88%，平均评级A-。

友邦的投资布局非常稳健，地域分布也比较分散，有足够能力获得持续的高收益。

这也是为什么他们敢把终期红利实现率做到108%——因为底层资产质量够硬。

核心理由三：品牌和股东背景，让你买得放心

市场上甚至流传着一句话：

香港只有两家保险公司，一个是友邦，另一个是其他。

这话虽然有点夸张，但也说明了友邦在香港市场的江湖地位。

根据友邦官网信息，24年上半年，友邦在香港保险长期业务里做到了9个第一，新造保单数目更是连续十年称冠。

再看股东背景。

截止到2024年6月，友邦前6大股东分别是纽约银行梅隆公司、摩根大通集团、花旗集团、美国资本集团、贝莱德集团、布朗兄弟哈里曼公司。

这6家公司都是全球顶级投资机构，管理的资产都超过万亿美元级别。

股权分散有个好处——众多股东可以共同承担风险。

哪怕有一两家机构撤出，对友邦的经营也不会造成太大影响。

收益数据详解：前期略差，中后期稳健

说完了"稳"，再来看看具体的收益数据。

如果选择5年交，第10年的预期收益能做到2.8%，20年为5.67%，30年为6.10%。

这个数据在前期确实略差一些，目前顶尖收益的产品第30年能做到6.54%。

但我要说的是，大部分人买港险不是放着一直不动的。

更要关注动态收益——也就是提取取钱之后，账户里还能剩下多少。

用比较常见的566提取方式来举例：

每年交10万美元，交5年，从第6年开始每年提取**6%**的收益。

第20年的时候，已经提取出来了45万美元，这时候的现金价值还有53万。

这个水平在主流产品里也排到前10名，不算顶尖但绝对不差。

提取到第40年时，账户现金价值有84万左右。

坦白说：和激进型产品的差距有多大？

这里我必须坦诚地告诉你，盈御3和激进型产品确实存在收益差距。

长期收益7.19%，仅次于匠心传承2跃进版的7.42%和安盛盛利的7.21%。

看起来差距不大，但在保单的中后期，收益差距会比较明显。

以566提取方式为例，与匠心传承2跃进版相比，第40年现金价值少了超过150万美元。

而且越往后收益差距越大。

为什么会有这么大的差距？

根本原因在于投资策略不同。

匠心传承2跃进版的投资策略非常激进，固收类资产占比最低只有15%，最高只能做到40%。

而股权类资产最低都有60%，最高可以做到85%。

说白了就是，人家是高风险高收益的玩法，盈御3是稳健型的玩法。

你不能既要马儿跑得快，又要马儿不吃草。

附加功能一览：该有的都有

除了收益，盈御3在功能上也很齐全。

首先，支持30多种不同的提取方式，可以满足不同的需求。

其次，友邦首创了红利解锁功能。

可以在行使锁定选项1年后起，每年保单年度终结后30日内行使一次。

这两个功能结合使用，可以更灵活地使用资金。

盈御3还支持9种货币转换：

人民币、港元、美元、英镑、欧元、新加坡元、澳门币、加元、澳元。

可以最大程度避免汇率风险，不过大部分朋友都会选择美元保单，收益最高，币种也比较稳定。

还有个卓越成绩奖，对孩子来说也是一种学习上的激励。

托福110分以上获680美元，全球前10大学录取获2800美元。

服务体验与门槛：友邦的App真的好用

友邦的盈御多元3的缴费方式非常灵活，可以选择趸交、3年、5年或者10年交。

有9种货币的保单可以选择，最低保费整付7500元，期交2000美元就能上车，门槛不高。

还有一点不得不提——友邦有自己的App，可以在手机上更新信息、保单缴费、提取款项、更改受益人等等，非常方便。

目前香港只有极少数的保险公司可以做到这一点。

大部分朋友都会选择美元保单，收益最高，币种也比较稳定。

最终建议：适合谁，不适合谁

友邦盈御多元计划3成为了很多刚刚入门港险朋友的第一选择，这不是没有道理的。

但友邦的盈御3也并不是适配所有人。

适合的人群：

• 第一次接触港险，追求稳健的入门者
• 看重品牌和公司背景，希望买得放心
• 对收益要求不是极致，但希望稳定兑现

不太适合的人群：

• 追求极致收益，愿意承担更高波动
• 对长期收益差距敏感，在意第40年少150万美元这个数字

另外，股权过于分散，对整个集团的决策效率和创新度也会产生一定的影响。

如果不同股东之间意见相左，也不利于公司的经营。

这是需要客观看待的。

说到底，2025年银行存款利率都降到**1.25%了，盈御3长期7.19%**的收益确实有吸引力。

但最终怎么选，还是要结合你自己的实际需求。

大贺说点心里话

看到这里，你应该对盈御3有了比较清晰的判断。

但说实话，选对产品只是第一步，怎么买、通过什么渠道买，里面的门道更大。