国寿傲珑盛世5年交：和友邦安盛PK了3轮，0胜3负，我不会买

你好，我是大贺。

最近后台收到不少私信：

大贺，国寿海外的傲珑盛世和友邦环宇、安盛盛利都是30年到6.5%，选哪个？

这个问题问得好。

同样的到达时间，产品差距能有多大？

来，咱们三局两胜，用数据定胜负。

选手入场：傲珑盛世 vs 盛利II vs 环宇盈活

为什么选这三款？

原因很简单——它们都是30年到达6.5% IRR的产品。

起跑线一样，终点线一样，中间的差距才是真功夫。

傲珑盛世是国寿海外最近新增的5年交产品，不少人冲着"中国人寿"这块招牌来问我。

盛利II是安盛的旗舰，环宇盈活是友邦的当家花旦。

三个选手，同一个赛道，数据不会骗人。

第一回合：保证收益谁更稳？

先看保证收益。

这是保险公司白纸黑字写进合同的，不管市场怎么波动，这部分钱你一定能拿到。

傲珑盛世的保证IRR是多少？

0.19%。

你没看错，就是零点一九。

咱们用表格说事儿：

这张表把市面上12家主流产品的保证IRR都列出来了。

永明星河尊享II和传承II以**1.00%的保证IRR位居市场首位，傲珑盛世的0.19%**在表里垫底。

这个差距，一目了然。

再看保证回本时间。

傲珑盛世需要18年保证回本，预期回本7年。

18年这个数字不算差，但也没什么优势——永明星河传承II只要10年就能保证回本，是市场最短的。

有人可能会说：

保证收益低没关系，反正我看的是预期收益。

这话对，但也不全对。

保证收益是你的安全垫，是最坏情况下的兜底。

0.19%意味着什么？

意味着如果保司投资表现不及预期，你拿到的可能比银行活期还低。

2025年内地银行存款利率已经第七次下调，1年期定存降到0.95%，活期只有0.05%。

你费劲跑去香港买保险，结果保证收益比内地定存还低，这笔账怎么算都不划算。

第一回合：傲珑盛世完败。

第二回合：预期收益谁跑得快？

保证收益输了，预期收益能不能扳回来？

傲珑盛世的预期IRR：

• 10年3.30%
• 20年5.64%
• 30年6.50%

回本速度没毛病，预期7年回本在市场中属于正常水平。

收益增值速度也还行，30年到6.5%，确实已经追平友邦环宇盈活、安盛盛利II了。

但问题是：

只是"追平"，没有超越。

保诚信守明天28年就能到6.5%，是市场最短的。

傲珑盛世30年到6.5%，不快不慢，中规中矩。

更关键的是，同样30年到6.5%的产品里，傲珑盛世的全周期收益是被压制的。

10年、20年、25年这些节点，盛利II和环宇盈活的数据都比傲珑盛世好看。

有缺陷，但无明显长板——这是我对傲珑盛世预期收益的评价。

第二回合：傲珑盛世小负。

第三回合：提领能力谁更强？

储蓄险买来是要用的。

提领能力决定了你能从保单里拿出多少钱来花，同时还能让账户继续增值。

咱们看两种提领场景。

场景一：566提领

规则是5年交，年交6万美元，第6年起每年提取总保费的6%。

看100年账户余额：

• 宏利、安盛、富卫都是约3473万美元
• 傲珑盛世只有约2638万美元

差了多少？

835万美元。

傲珑盛世的566提领数据比环宇盈活高一点点，但在表里排倒数第二。

更狠的是567提领——就是把每年提取比例从6%提高到7%。

傲珑盛世直接断单，账户撑不住。

场景二：5-15-12提领

规则是5年交，年交6万美金，第15年起每年提取总保费12%（36000美元）。

稍晚一点开始提，提取比例更高。

100年账户余额：

• 宏利、保诚、安盛、富卫约2022万美元
• 傲珑盛世约1678万美元

差距缩小了一些，但依然有344万美元的差距。

5-15-12提领表现比566要好一点，但和提领第一梯队产品依旧有不小的距离。

别寄希望于提领，傲珑盛世依旧不咋地。

第三回合：傲珑盛世再败。

场外因素：品牌背书能否扳回一城？

三回合打完，0胜3负。

但有人会说：

大贺，你没考虑品牌啊。国寿是央企，这个背景值多少钱？

好，咱们聊聊品牌。

国寿（海外）的背景确实很顶：

中国人寿境外唯一的全资子公司，大股东是中华人民共和国财政部（持股90%），全国社会保障基金理事会持股10%，妥妥的副部级金融央企。

如果你只考虑中资保司，傲珑盛世还是极强的。

光是30年到6.5%这点，就领先太平（香港）、太保（香港）的旗舰产品不少。

但问题是：

你都跑去香港买保险了，为什么要把选择范围限定在中资保司？

友邦、安盛、保诚、宏利，哪个不是百年老店？

品牌这一局，算平手。

终局判定：0胜3负1平

汇总一下三回合的结果：

• 保证收益：完败（0.19% vs 市场平均0.4%+）
• 预期收益：小负（全周期被压制，无明显长板）
• 提领能力：再败（566提领差835万美元，567直接断单）
• 品牌背书：平手（央企背景强，但不构成购买理由）

我始终认为，客户费劲去买香港保险，大部分都是冲着高收益。

2025年内地理财产品平均年化收益率只有2.12%，港险**6.5%**的预期IRR确实香。

但傲珑盛世保证收益这么低（0.19%），预期收益和提领却都表现平平，我实在不能接受。

好就是好，差就是差。

冲着国寿品牌，是我唯一能想到会购买傲珑盛世的理由。

当然，这只是我一家之言，兼听则明。

大贺说点心里话

同样是30年到6.5%的产品，选错了100年差800多万美元。

买港险这件事，信息差真的值钱。