2025港险五大天王擂台赛：友邦、安盛、永明、宏利、国寿，谁才是真正的收益之王？

你好，我是大贺。

2025年5月，六大国有银行第七次下调存款利率——1年期定存跌到0.95%，5年期也只有1.3%，活期更是只剩0.05%。

说实话，这个数字让我有点恍惚。

十年前，银行定存还能给到4%以上；五年前，3%还能勉强接受；现在呢？

存100万进去，一年利息不到1万块。

而我手里测评过的港险储蓄险，长期复利能做到6.5%。

同样100万，30年后差距是多少？

银行存款大概能变成140万出头，港险能变成660多万。

这不是我在吹，数据不会骗人。

今天，我就把市场上最火的五款港险储蓄险拉到擂台上，一轮一轮PK，看看到底谁是真王者。

五大选手入场：2025港险储蓄险「巅峰对决」

咱们直接上擂台见真章。

这次参赛的五位选手，都是各家保司的当家花旦，个个来头不小：

1号选手：安盛「盛利2」——"冲刺王"

定位高效激进，主打中早期现金价值增长快。

第30年就能达到6.5%收益峰值，还有独家的双重货币户口设计。

用一句话形容：起步快、爆发强、冲劲足。

2号选手：友邦「环宇盈活」——"长跑健将"

港险圈的老大哥，品牌溢价拉满。

同样30年冲到6.5%收益峰值，但人家主打的是稳健传承。

适合那些想把钱留给下一代、下下一代的高净值家庭。

3号选手：永明「星河尊享2」——"全能选手"

这位选手有点意思。

复归红利占比超过20%，意味着更多收益被锁定、保证。

全周期提领都没短板，领钱灵活还安心。

4号选手：宏利「宏挚传承」——"短跑冠军"

5年缴费、第6年就能回本，这速度在市场上几乎没对手。

前20年收益碾压同行，专门为那些有明确用钱计划的人设计——比如孩子的教育金、自己的创业储备。

5号选手：国寿海外「傲珑盛世」——"定海神针"

中资背景，国寿集团出品。

30年同样冲到6.5%收益峰值，还新增了5年交和人民币选择。

对于偏好中资、追求安全感的投资者来说，这是个稳妥的选择。

五位选手已经入场，接下来进入正式比赛。

三轮PK，分别比：收益速度、安全底线、提领耐力。

每一轮都有赢家，但最终的冠军……可能不止一个。

第一回合：「收益速度」比拼

第一轮，咱们比的是"谁跑得快"——同样的本金，谁能更快达到6.5%的复利收益峰值。

为了公平起见，统一以年交6万美元、交5年、总保费30万美元为例进行测算。

先说结论：长期持有50年，这5款产品都能达到6.5%的复利回报。

但问题是，谁能更快到达？

这就有意思了。

第一梯队：友邦「环宇盈活」、安盛「盛利2」、国寿「傲珑盛世」

这三款产品，30年就能达到6.5%收益峰值。

什么概念？

如果你35岁买入，65岁退休时，收益已经拉满。

第二梯队：宏利「宏挚传承」

47年达到6.5%峰值。

看起来慢了不少，但别急——人家的优势不在长期，而在前20年。

来看具体数据：

• 第10年，宏利的预期总收益已经跑在前面
• 第15年，宏利依然领先
• 第20年，宏利的IRR达到**5.6%**左右，同期其他产品大多在5.2%-5.4%之间

也就是说，如果你的资金使用计划在20年以内——比如孩子10年后上大学、15年后结婚——**宏利「宏挚传承」**的优势非常明显。

第三梯队：永明「星河尊享2」

50年才达到6.5%峰值，是五款产品里最慢的。

但这并不意味着永明"拉胯"。

恰恰相反，永明走的是另一条路——它把更多收益放在了"保证"部分，而不是"预期"部分。

这一点，我们下一轮详细说。

第一轮小结：

• 看重前20年资金增值速度？**宏利「宏挚传承」**优势明显
• 看重20-30年中期增值潜力？**安盛「盛利2」**是优选
• 希望30年以上长期稳健增值？**友邦「环宇盈活」、国寿「傲珑盛世」**占收益+品牌双优势

这一局，没有绝对赢家，只有不同的适用场景。

但如果非要选一个"收益速度"的MVP，我会投给安盛「盛利2」——30年达到峰值，中期表现也不错，综合速度最均衡。

第二回合：「安全底线」比拼

第二轮，咱们换个维度——比的是"谁更稳"。

港险储蓄险的收益分两部分：保证收益和非保证收益。

保证收益，白纸黑字写在合同里，保司必须给你。

非保证收益，取决于保司的投资表现，有波动。

说白了，保证收益就是你的"安全底线"。

这一轮，**永明「星河尊享2」**直接封神。

保证IRR峰值对比：

看到了吗？

永明的保证收益是第二名宏利的1.5倍，是垫底国寿的5倍多。

这意味着什么？

假设未来全球经济进入"失落的三十年"，保司投资收益大幅下滑，非保证部分打折甚至归零——永明的保单依然能给你1%的年化回报，而其他产品可能只剩0.2%-0.6%。

保证回本时间对比：

永明13年保证回本，比第二名快了5年，比安盛快了整整12年。

这个差距有多大？

如果你45岁买入，永明58岁就能确保回本；安盛要等到70岁。

还有一个细节，很多人不知道：

永明的归原红利一经公布即保证，同时锁定面值和现金价值，市场唯一。

什么意思？

其他产品的分红是"预期"，永明的分红一旦派发，就变成"保证"。

这就像你的年终奖，别人家是"画饼"，永明是"到账"。

第二轮小结：

这一局谁赢谁输，一目了然——**永明「星河尊享2」**完胜。

• 保证收益全周期最高
• 保证回本速度最快
• 归原红利锁定机制独一份

如果你更看重安全性、确定性、回本速度，永明绝对值得考虑。

当然，也有人会说：我买港险就是冲着高收益去的，保证收益低一点无所谓，反正大保司不会赖账。

这话也没错。

但我想说的是：保证收益就像房子的地基，地基越深，楼越稳。

尤其是在全球经济不确定性加剧的今天，多一份确定性，就多一份安心。

第三回合：「提领耐力」比拼

第三轮，比的是"谁更能扛"——边领钱边增值的持久力。

这一轮非常关键。

因为大多数人买储蓄险，不是为了"存着不动"，而是为了"养老金""子女生活费""被动收入"这些持续现金流需求。

我们用经典的**"566"提领方案**来测算：

第6年起，每年提领总保费的6%（也就是1.8万美元），一直领到第40年。

来看各产品在提领后的账户剩余价值：

第6年（刚开始提领）：

• 宏利「宏挚传承」：282,040美元 ✅ 领先
• 安盛「盛利2」：245,455美元
• 友邦「环宇盈活」：245,727美元
• 永明「星河尊享2」：167,197美元
• 国寿「傲珑盛世」：107,114美元

前14年，宏利一直保持领先。

这和第一轮的结论一致——宏利的前期收益确实强。

第15年（转折点）：

• 安盛「盛利2」：371,018美元 ✅ 反超
• 宏利「宏挚传承」：370,279美元
• 永明「星河尊享2」：340,027美元
• 友邦「环宇盈活」：319,901美元
• 国寿「傲珑盛世」：317,972美元

从第15年开始，安盛反超成为第一。

第40年（长期持有）：

• 安盛「盛利2」：1,064,438美元 ✅ 冠军
• 永明「星河尊享2」：1,054,438美元
• 国寿「傲珑盛世」：857,157美元
• 友邦「环宇盈活」：757,640美元
• 宏利「宏挚传承」：721,608美元

40年后，安盛和永明的账户剩余价值都超过100万美元，而宏利只剩72万。

这说明什么？

宏利虽然前期跑得快，但"后劲不足"；安盛和永明则是"越领越多"，真正做到了"边领边涨"。

第三轮小结：

在现金流规划这一领域，我更推荐安盛和永明这两款：

**安盛「盛利2」**综合提领表现最优，尤其是早期、大额提领的情况下，还会拉开更大的收益差距。

如果你的需求是退休养老、持续现金流，安盛是首选。

**永明「星河尊享2」**提领表现同样不错，而且主打长期安全，领钱更安心。

保证收益高+提领耐力强，双重保障。

冠军揭晓：没有绝对王者，只有最适合你的

三轮PK结束，我们来复盘一下：

你看，没有哪款产品能"通吃"三轮。

每款产品都有自己的强项和弱项。

所以，与其问"哪款最好"，不如问"哪款最适合我"。

我的选购建议：

◉ 永明「星河尊享2」：稳健之选

• 保证收益+回本速度双优
• 提领后账户余额领先
• 支持4种货币同收益

适合追求确定性、长期财富规划的人。

如果你是那种"睡不着觉就难受"的稳健型投资者，选它。

◉ 安盛「盛利2」：提领王者

• 现金流规划无人能敌
• 独家557提领方案
• 双重货币户口设计

适合退休养老规划、需要持续被动收入的人。

如果你买保险就是为了"领钱"，选它。

◉ 友邦「环宇盈活」：品牌王者

• 中长期收益+品牌价值双高
• 30年达到6.5%峰值

适合高净值家族、遗产规划、跨代传承。

如果你看重品牌溢价和"百年老店"的安全感，选它。

◉ 宏利「宏挚传承」：前期收益之王

• 预期回本只要6年
• 前20年收益碾压市场
• 支持"无忧选"灵活提取

适合有明确短期用钱计划的人——教育金、创业储备、婚嫁金。

如果你的钱10-15年内就要用，选它。

◉ 国寿海外「傲珑盛世」：国资安全感担当

• 收益第一梯队
• 新增5年交和人民币选择

适合偏好中资背景、追求"国家队"安全感的投资者。

如果你对外资保司不太放心，选它。

别听销售吹，看实测。

这五款产品，都是市场上的"夯"级选手，但没有绝对王者。

找到最适合你的那一款，才是真正的"赢"。

大贺说点心里话

说了这么多产品对比，其实还有一件事比"选哪款"更重要——怎么买、找谁买。

同样的产品，不同的渠道，到手价格可能差出好几万。

这里面的信息差，才是真正能帮你省钱的关键。