2026年4月港险优惠汇总：大额保单看这几家

你好，我是大贺。

今天聊的是多家保司港险4月优惠汇总。

这篇不是让你追优惠。也不是看哪个数字最大。

我更想帮你看明白一件事。

同样是年缴20万美元以上的大额保单。不同保司给到的优惠结构，差别很大。

有的是预缴利率高。有的是保费回赠高。有的是组合优惠多。有的是看着热闹，但条件比较细。

对高净值人群来说，这笔钱放哪儿更划算，不能只看一张海报。

保单本质是工具。

工具要放到家庭现金流、美元资产、传承安排里看。

另外提醒一句。今天是2026年05月10日。文中有些4月活动已经截止。有些到5月、6月、7月还在。具体执行要以保司最新批核和缮发规则为准。

4月港险优惠总览：大额才有大优惠

先看全局。

4月这一轮港险优惠，核心还是三类。

预缴利息。保费回赠。首两年折扣。

大额保单的撬动更明显。

比如宏L·5年缴宏Z家传承，最高累计优惠达到87.2%。安盛「盛L2（2年）」预缴最高有12%保证利率。

这两个数字都很吸睛。

但我会提醒你。

别只看首年。

尤其是预缴优惠。它本质是你把未来保费提前放进去。保司给你一个保证利息。它不是产品长期分红收益。也不是保单长期IRR。

这个区别很重要。

4月这一轮，我会把客户分成两类看。

一类是本来就准备做大额美元保单。年缴十几万、二十万美元以上。现金流已经准备好。

这类人可以认真比。

另一类是为了优惠临时加预算。甚至把短期资金拿来凑。

这类我不建议。

港险储蓄险不是短线工具。前期现金价值通常没那么厚。你为了一个预缴利率冲进去，后面要用钱，会很被动。

友邦：环宇盈活稳，但优惠不算最猛

友邦这次主线很清楚。

「盈御3/环宇盈活」5年缴，预缴1年保费享4.3%保证利率。预缴4年保费，每年最高4.0%保证利率。

如果年缴30000美元，预缴1年保费，保证利息是1290美元。约等于首年保费的4.3%。

这个数字不夸张。但友邦的优势不在最猛。

它胜在稳定感。品牌、产品线、后续服务。对很多家庭来说，这些也值钱。

储蓄险这边。

「盈Y3/环Y盈活」5年缴保费回赠最高21%。其中年缴200000美元或以上，还可以叠加额外3%。

这就是典型的大额档位。

小额客户看起来也有优惠。真正拉开差距的，还是高保费档。

一次性缴费也有折扣。10万美元起，折扣从2%往上走。最高档到7%。

不过我会更谨慎看一次性缴费。

它适合现金流很确定的人。也适合已经做好传承安排的人。不适合只是想“省一点保费”的人。

保障线也有优惠。

「活然人生」保费回赠最高35%。指定定期寿险附加契约，每个相关保单周年可获15%保费回赠。

危疾险方面，「爱伴航2」组合优惠最高21个月保费回赠。前提是同时缴付定期保费及额外保费。

我的判断很直接。

友邦适合重视稳健和品牌的人。

如果你只追优惠最大。友邦不是这一轮最激进的选择。

宏利：大额客户这轮值得重点看

宏利这一轮，我会重点看。

尤其是年缴80000美元以上，或者准备同时配置人寿、危疾的家庭。

5年缴预缴5年保费。年度化保费低于80000美元，基础利率4.0%。达到80000美元或以上，基础利率4.5%。

同时投保危疾或人寿，额外加0.5%。最高到5%。

年缴30000美元，相当于首年保费约43.3%。年缴80000美元，相当于首年保费约55.2%。

这个力度很实在。

2年缴和3年缴也有看点。

2年缴预缴第2年保费，利率10%。申请指定计划额外加1%。3年缴预缴，低于15万美元是6%。达到15万美元或以上是6.5%。

这类短缴产品，适合资金确定的人。

我不建议现金流紧的人硬上。

储蓄险折扣也不弱。

「宏挚传承」整付保费折扣3%-4%。2年缴首年1%-3%，第二年3%。3年缴首年最高4%。

5年缴更明显。首年3%-8%，第二年最高20%。也就是首两年折扣最高28%。截止时间是2026年5月10日。

今天已经是截止日。要特别看批核和提交时间。

危疾计划也有折扣。10-19年缴是3%-4%。20-24年缴是5%-8%。25年以上最高10%。

组合优惠更适合家庭整体规划。

指定人寿或危疾组合，第2个保单年度额外最高15%保费折扣。合资格储蓄计划5/8/10/12/15年缴，还有额外2%/4%折扣。

我的判断是。

大额家庭，这轮宏利值得优先比较。

尤其是你本来就要配储蓄加保障。它的组合优惠能放大。

但别为了多拿0.5%，硬买一个不需要的保障产品。

那就本末倒置了。

保诚：信守明天优惠清楚，危疾保障也有亮点

保诚这轮重点在「信守明天」和「启耀未来」。

「信守明天」5年缴，年度保费低于10万美元，预缴利率3.8%。相当于35%首年保费。

年度保费达到10万美元或以上，预缴利率4.5%。相当于41%首年保费。

门槛比友邦、宏利的部分档位更清楚。

举个例子。

年缴20000美元，5年总保费一次预缴，可少付7059美元。年缴100000美元，5年总保费一次预缴，可少付41247美元。

这类数字比较好理解。

但还是那句话。它是预缴优惠。不是长期收益承诺。

储蓄回赠方面。

「信守明天」5年缴保费回赠最高29%。同时投保「启耀未来」，额外2%。合计最高31%。

这个结构比较适合本来就要做多张保单的人。

单张保单客户，不一定能吃满。

「世誉财富」整付保费折扣在**0.5%-3%**之间。这个力度不算特别激进。

如果只是看折扣，它不是主角。

危疾线倒是值得看。

「诚保一生/危疾加护保3」保费回赠最高20%。18岁以下，首10年内保额最高250%。

给孩子做保障规划的家庭，可以认真算。

但我不会只因为250%就直接推。

要看等待期、病种定义、理赔条款、家庭已有保障。

「启耀未来」也有4.5%保证利率。相当于41%首年保费。保费回赠最高29%。

我的判断是。

保诚适合喜欢规则清楚的人。

大额门槛、预缴比例、回赠叠加，都比较容易算。

但它不一定是优惠最猛的那家。

安盛：12%很吸睛，但要看清计息时间

安盛这轮最抢眼的，是「盛利II至尊（2年缴）」。

年缴低于200000美元，首90天6%，后续4%。年缴达到200000美元或以上，首90天12%，后续8%。

这个标题很好看。

但你要注意四个字。

首90天。

不是全年12%。

年缴200000美元的案例里，两段计息合计17973美元。约等于首年保费的8.99%。

这个数字依然不错。但和“12%全年”完全不是一回事。

5年缴这边。

「盛利II」全期预缴优惠总奖赏，相当于77%首年年度化保费。里面包括28%回赠和49%利率。

这个结构对大额客户很有吸引力。

但我会拆开看。

回赠是一类。预缴利息是一类。产品长期现金价值又是另一类。

不要把三者混在一起。

「挚汇」5年缴、10年缴保费回赠最高分别是21%和23%。门槛是200000美元或以上。

「尊尚盈家II」整付折扣最高3%。

危疾「爱唯守」10/15年缴有2个月回赠。20/25年缴有3个月回赠。

我的判断很明确。

安盛适合会算账的大额客户。

尤其是你能接受预缴安排，也能看懂分段计息。

如果你只是被12%吸引。那要冷静一点。

永明、富卫、周大福、万通、太平：各有一个抓手

剩下五家，不代表不重要。

只是篇幅有限。我抓每家的关键点讲。

永明：星河尊享II的组合力度很高

永明「万年青·星河尊享II/传承II」2年缴预缴享5%保证利率。

5年缴是首年5%保证利率，第2-4年4.3%保证利率。整体相当于42%首年年度化保费。

5年缴首年保费回赠最高30%。最高总额840000美元。

素材里也提到，年缴保费回赠最高30%加预缴优惠42%，合计最高72%年缴保费。

这就是很典型的大额保单优惠。

「优月储蓄计划（2年缴）」有2%保费回赠。「永明万家康系列」危疾计划，合计最高4个月保费回赠。

永明我会这样看。

如果你重视长期储蓄和传承，可以纳入比较。

但不要只看72%。要看产品长期演示和实际分红管理。

富卫：盈聚天下2优惠很集中

富卫「盈聚·天下2」2/3/5年缴，预缴享4.5%保证利率。

5年缴年缴500000美元，一次预缴后，总保证利息241063美元。约等于48.2%年缴保费。

合计保费折扣加保费储备户口优惠，最高可达77%年缴保费。

2年缴首年折扣最高3.25%。5年缴第二年折扣最高21%。

富卫这类产品，我会看两个点。

一个是优惠能不能吃满。一个是长期现金价值是否匹配你的目标。

短期想回本的人，不适合只看折扣冲。

周大福人寿：匠心传承2门槛很清楚

周大福人寿「匠心·传承2（尊尚版）」有两条线。

2年缴美元80000美元及以上，预缴利率7.1%。

5年缴美元保单，低于80000美元是4.0%。达到80000美元及以上是4.5%。

年缴100000美元，5年缴预缴可获总利息41252.73美元。实缴458811.57美元。

「匠心传承2」5年缴首两年保费折扣最高24%。

「守护家倍198」危疾计划，基本2个月，加额外1个月，加家庭1个月。合计最高4个月首年保费回赠。

这家我会放进候选池。

特别是年缴8万美元以上的家庭。

但如果你追求更成熟的长期产品数据，也可以和友邦、保诚、宏利一起横向比。

万通：富饶万家BIS的8%要看清“首年”

万通「富饶万家BIS」很有存在感。

2年缴首年折扣最高6%。5年缴首年加次年合计最高26%。10年缴合计最高28%。

5年缴美元保单，年缴达到50000美元，预缴首年8%，其余年份3.2%。

年缴50000美元，5年预缴总利息23251美元。约等于47%首年保费。

这里我要说重一点。

万通这个8%，不能当成5年都是8%。

素材写得很清楚。首年8%。其他年份是3.2%。

你看懂这个条件，再决定。

危疾方面，「危疾加护保/爱护保」10/15年缴，总折扣15%。20/25年缴，总折扣20%。

首15年额外保障最高80%。危疾加储蓄组合，10/15年总优惠30%，20/25年总优惠50%。

「富饶盈家IEW3」2年缴一次性预缴，首两年合计折扣最高12%。预缴利率4.5%。

我的判断是。

万通适合会精算现金流的人。

只看8%，容易误解。

太平人寿香港：颐年乐享2更偏养老场景

太平人寿香港「颐年乐享2」5年缴预缴享4.5%保证利率。5年缴保费回赠最高30%。

门槛是1600000港元/200000美元或以上。

危疾方面。

「挚全护/挚臻/挚尊/安康智选危疾终身保」基本4个月首年保费回赠。

儿童、准妈妈及亲友投保，15年或以上缴费期，第2-3个保单年度每年4个月保费回赠。合计额外8个月。

太平还有一个很特别的点。

养老颐积分。

投保合资格产品，总保费180万港币，可获养老社区入住权益。港澳永久居民低至144万港币。

规则是每1000港元保费1分。港澳永久居民有25%积分加成。1800分兑换入住资格。

太平我会更看重养老场景。

如果你只是做美元储蓄，它未必最突出。

如果你本来就考虑未来养老社区权益，它就有讨论价值。

写在最后：4月港险别只按优惠排序

这轮4月优惠，看起来很热闹。

但真正能决定选择的，不是哪个数字最大。

而是你的钱，到底准备用多久。

胡润研究院《2025中国高净值人群财富配置报告》提到，2025年高净值家庭海外资产配置比例升至29%。其中保险占比18%，同比增长5个百分点。

这个趋势我在客户里感受很明显。

大家不是单纯买一张保单。

更多是在做美元资产、家族现金流、教育金、养老金、传承安排。

人民币兑美元的波动也在推这个需求。2025年中间价波动区间是7.05-7.32，年末收于7.18。

美元保单的配置价值，会被更多家庭重新拿出来看。

但我的立场还是那句。

短期钱，别碰长期储蓄险。

年缴20万美元以上的大额客户，我会重点比较宏利、安盛、永明、富卫。看谁的预缴和回赠最匹配现金流。

重视品牌和稳健服务，我会把友邦、保诚放前面。

有养老社区权益需求，可以单独看太平。

想用高折扣撬动预算，可以看万通。但要看清首年和后续利率。

别只看首年。

保单本质是工具。工具用对了，才有价值。

大贺说点心里话

如果你正在比较港险优惠，别只问哪家折扣高。更要问这笔钱未来10年、20年怎么用，怎么买才不浪费额度和现金流。