立桥"智选储蓄保"和"息享年年3"：被谣言缠身的中小险企，产品竟秒杀银行定存？

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

今天聊两款被"资金链断裂"谣言波及的产品——立桥人寿的「智选储蓄保」和「息享年年3」。

先说结论，再给你看证据。

结论：立桥两款短储，值得买

我跟你讲，在当前低利率环境下，这两款产品确实提供了秒杀定存的优质选择。

核心数据直接上：

智选储蓄保——5年保证能拿回11.63万美元（投9.5万），保证总收益22.42%，5年保证复利4.13%，折合年化单利4.48%。

息享年年3——保单首5年保证派发周年红利，为整付保费的4%，稳稳当当。

这两款产品的共同特点：

• 高保证收益
• 快速回本
• 灵活退出

妥妥的短期闲钱理财利器。

你可能会问：立桥人寿靠谱吗？

别急，证据一条条给你看。

证据一：智选储蓄保收益拆解

先说这款「智选储蓄保」，它最大的卖点就是首5年收益100%保证。

不存在任何不确定性。

看完这个你就懂了：

• 整付10万美元，享5%折扣，实际只需交9.5万美元
• 第2年保证回本，资金不被长期锁死
• 第5年保证拿回11.63万美元，5年保证复利4.13%

第6年之后呢？

收益由保底收益+非保证红利组成，第15年预期现价能达到19.66万美元，预期复利4.97%。

对比一下：

2025年银行存款利率第七次下调后，六大行5年期定存利率已经降到1.30%。

智选储蓄保5年保证复利4.13%，3年即可秒杀银行定存，5年更是吊打大额存单。

证据二：息享年年3收益拆解

再看「息享年年3」，这款更适合喜欢"每年拿点钱"的朋友。

直接上数据：

• 整付10万美元，享5%折扣，实缴9.5万美元
• 第2年，保证现价和预期现价均实现100%回本
• 保单第5年，保证能拿回11.45万美元，保底赚1.95万美元
• 第5年预期现价为116274美元，预期IRR为4.12%，折合单利达4.48%

第6年之后，周年红利变为非保证。

但长期预期IRR能达到4.92%。

你可以当作一个5年期定存使用，也可以选择持有20-25年锁定利率。

灵活度拉满。

证据三：限时折扣明细

别被忽悠了，现在入手确实能多赚一笔。

美元保单折扣（仅限智选储蓄保）：

• 10万美元以下：4%
• 10万美元以上：5%
• 25万美元或以上：6%

港币/人民币保单折扣（仅限智选储蓄保）：

• 80万以下：1%
• 80万以上：2%
• 200万以上：3%

叠加限时优惠后，收益直接再上一个台阶。

证据四：公司实力背书

很多人担心立桥人寿"小公司不靠谱"。

我用硬核数据打消你的顾虑。

资质合规：立桥人寿是经香港保监局授权，专注经营长期业务的正规保险公司。

信用评级：

• 贝氏评级（AM.Best）财务实力评级：B+（Good）
• 长期发行人信用等级：bbb-（Good）（截至2025年2月）

偿付能力：资本比率（Capital Ratio）超过200%（截至2024年12月31日），远超监管要求。

分红兑现：从2020年开始公布数据以来，所有分红产品的分红实现率均达成100%。

对于一家中小型保险公司来说，能取得这样的成绩，其实力不言而喻。

证据五：业务增长与市场排名

资金链断裂？纯属谣言。

看看立桥人寿的增长数据：

• 2024全年：新造业务总保费按年大幅增长305%
• 2025年首8个月：新业务总保费较去年同期增长229%
• 投资资产规模：较去年年底市值增长94%
• 投资收益：较去年全年收益增长143%

在2025年第一季度非银保司总保费收入排名中，立桥人寿排名第十，保费11亿港元，市场份额1.2%，同比增长85.8%。

立桥人寿还承诺，将在2025年9月30日前于官网披露财务状况、分红实现率等关键信息。

透明度拉满。

立桥人寿用实际行动证明了自己的稳健经营和卓越能力。

行动建议：额度有限，尽早决策

这两款产品适合谁？

• 追求资金安全、希望获得稳定高息回报的投资者
• 为子女规划教育金的家长
• 为自己储备养老金的中年人
• 单纯进行短期闲钱理财的朋友

可以当作定存来用，但收益远超定存。

但有一点必须提醒：

此类高保证产品额度有限，部分渠道已出现限购现象。

这类高保证短期储蓄产品真的是买一款少一款，感兴趣的投资者务必抓紧时间。

大贺说点心里话

产品数据我都摆清楚了，但怎么买、从哪个渠道买，里面的门道可能比产品本身更重要。