周大福「匠心传承2」：新世界风波下，这款港险凭什么还能稳坐"优选"？

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

最近不少客户问我：新世界发展延期支付永续债利息的消息闹得沸沸扬扬，周大福人寿的产品还能买吗？

直接上结论：周大福「匠心传承2」仍是2025年港险优选，核心靠"收益能打+提领灵活"，而且公司层面完全隔离风险。

说白了就是三个理由——

第一，行使"财富跃进选项"后，28年达到6.5% IRR，比友邦环宇盈活还快2年。

第二，225/567/56789多种提领方案全覆盖，教育金、养老金随你规划。

第三，旗下产品连续九年分红达标，偿付充足率266%，妥妥的第一梯队。

这个数据很能说明问题：2025年5月六大行第七次下调存款利率，1年期定存利率降至0.95%，5年期才1.30%。

10万存5年，利息从7750元降到6500元。

而「匠心传承2」通过"财富跃进"功能，在收益和灵活性上实现了对竞品的全面超越。

时间就是钱，别绕弯子，往下看。

理由一：财富跃进让收益提前14年达峰

先说大家最关心的——收益到底能不能打？

以5万美元×5年缴、总保费25万美元为例，周大福「匠心传承2」预期7年回本，13年保证回本，位列行业回本速度第一梯队。

这个数据很能说明问题：

从上图可以看到，主流港险产品的预期回本时间普遍在7-8年，保证回本时间在10-18年不等。

「匠心传承2」的13年保证回本，在同类产品中属于中上水平。

而7年预期回本则与宏利、永明等头部产品持平。

但真正让这款产品脱颖而出的，是"财富跃进选项"。

行使"财富跃进选项"后，28年达到6.5% IRR，比友邦环宇盈活快2年。

什么意思？

说白了就是：同样的起跑线，别人要30年才能跑到6.5%的终点，你28年就到了。

这2年的时间差，对于一份持有几十年的保单来说，复利效应会被进一步放大。

为什么"财富跃进"前后差距这么明显？

看这张图就懂了：

一般情况下，固定收入类别资产占比25%-50%，股权类型资产占比50%-75%。

而行使"财富跃进选项"后，固定收入类别资产占比降至15%-40%，股权类型资产占比升至60%-85%。

说白了就是：减少固收、增加权益，保证现价少了，终期红利更高了，前期回报也就更高更快。

这就给了投资者更多选择权——

想稳健，就用一般模式，保证成分更高。

想追求收益，就用"财富跃进"选项，让资金跑得更快。

对比一下银行存款的收益：2025年一季度商业银行净息差收窄至1.43%，已经低于1.8%的警戒水平。

银行盈利承压，存款利率下行趋势短期内难以逆转。

而「匠心传承2」能锁定长期6.5%的预期IRR，这个差距会随着时间推移越拉越大。

综合来看，无论行不行使"财富跃进选项"，这款产品的中长期优势都很明显。

而行使后，财富增值全面提速，在第20年-40年期间收益一路领跑。

用来作为孩子的教育金或者家庭中长期储蓄规划，还是非常不错的。

理由二：225/567/56789多种提领全覆盖

光收益高还不够，钱能不能灵活用才是关键。

「匠心传承2」非常懂客户"灵活用钱"的需求，支持多种提领方案，适配不同场景。

直接上数据：

225提领方案：2年缴费，第2年末起每年提5%

10万美元×2年缴，第2年末起每年提取总保费的5%（1万美金），直至期满。

关键节点：

• 第7年：累计提取6万美金+预期剩余价值15.3万，合计21.3万，实现回本
• 第21年：累计提取20万美金，预期剩余价值21.1万，达成"双回本"

什么是"双回本"？

说白了就是：你提走的钱已经回本了，账户里剩的钱也回本了。

两边都超过了你当初交的总保费。

这个方案适合什么人？

资金周转快、希望早点开始领钱的客户。

2年缴完，第2年末就能开始提，资金占用时间短。

567提领方案：5年缴费，第6年末起每年提7%

5万美元×5年缴，第6年末起每年提取总保费的7%（1.75万美金），直至期满。

关键节点：

• 第7年：累计提取3.5万+预期退保价值22.1万=25.6万，超过总保费25万，实现回本
• 第15年：预期退保价值25.4万，超过总保费，实现二次回本
• 第21年：累计提取28.3万+预期退保价值30.5万，达成"双回本"

值得一提的是，周大福「匠心传承2」是"567提领"的鼻祖，这个方案在市场上被广泛模仿。

567方案适合什么人？

有中长期现金流规划需求的家庭。

比如孩子5-6岁时投保，等孩子上初中、高中、大学时正好能用这笔钱。

56789提领方案：阶梯递增，越老越有钱

这是「匠心传承2」的首创机制，提领比例随时间递增：

• 第6年末起：每年提取总保费的7%
• 第30年末起：每年提取总保费的8%
• 第60年末起：每年提取总保费的9%

这个方案的设计逻辑很清晰：年轻时收入高、开销大，提7%够用；中年时孩子独立了，提8%补充养老；老年时医疗开销增加，提9%应对。

第15年，预期退保价值25.4万美元，超过总保费25万，达成回本点。

第100年，累积提取202万美元，预期退保价值617.8万美元（行使财富跃进选项）。

说白了就是：这款产品在资金的灵活性和增值潜力上找到了新的平衡点。

尤其是对这三类人群，展现出强竞争力：

• 中长期现金流规划者：需要教育金（第5年起提领）、养老金（阶梯递增提领）等中期资金
• 跨境多元需求者：子女留学、移民计划需要多币种对冲
• 看重灵活性的风险自主偏好者：希望根据市场动态调整资产配置（财富跃进选项）

用来作为孩子的教育金或者家庭中长期储蓄规划，还是非常不错的。

理由三：分红9年达标+偿付率266%双保险

收益和灵活性都说完了，再来聊聊大家最担心的问题：新世界发展的债务风波，会不会影响周大福人寿的保单安全？

直接上结论：周大福人寿与新世界发展的债务风波完全隔离，其保单安全性与收益稳健性不受任何影响。

为什么这么说？

两个维度来看：

第一，公司独立性保障保单安全

先看股权结构：

周大福人寿是周大福控股旗下"新创建集团"的全资子公司，与新世界发展是"兄弟公司"关系，不是"父子公司"关系。

说白了就是：新世界发展的债务问题，跟周大福人寿没有直接关联。

两家公司独立运营、独立核算，严控关联交易。

而且，根据最新偿二代RBC"风险为本资本制度"项下，周大福人寿2024财年偿付充足率仍达266%。

什么概念？

香港保监局要求的最低偿付充足率是100%，周大福人寿是这个标准的2.66倍。

即使遇到极端情况，也有足够的资本缓冲来履行保单责任。

第二，分红实现率稳健可靠

说完公司层面，再看产品层面。

这张图信息量很大：

• 「匠心·传承」2023年生效保单：推出一年，于第一个保单周年日的分红实现率达100%
• 旗下三大皇牌产品系列：自推出以来连续九年实现达标
• 2024年的分红实现率：全线达到100%或以上
• 不论是周年红利、复归红利还是终期红利，全都实现100%以上分红

这个数据很能说明问题。

港险市场上，能做到连续九年分红达标的公司屈指可数。

周大福人寿目前给出的分红答卷，属于香港市场上妥妥的第一梯队。

周大福人寿的"独立性+硬实力"，直接给客户吃下定心丸。

限时优惠：三重叠加，9月30日截止

说完产品本身，再来聊聊当前的优惠政策。

不得不提的是，周大福人寿目前推出三重福利，优惠力度堪称年度最大，还可叠加生效！

优惠时间：即日起持续至9月30日

以5年保费缴付年期、年缴100,000港币为例，最高总优惠高达18,000港币！

优惠一：存量客户专享第二年保费4%额外折扣

特选现有保单持有人投保「匠心传承2尊尚版」5年期，可享第二年实缴保费额外4%折扣。

特选现有客户标准：截至2025年6月30日持有周大福人寿保单，且在2025年1月1日至2026年12月31日期间完成保费缴付年期。

说白了就是：老客户续投有额外福利。

优惠二：首两年阶梯式保费折扣，总折扣最高24%

首两年总保费折扣最高可达24%，而且是首年即享、次年叠加的阶梯式折扣。

举例演示：

以年缴保费10万美元为例：

• 首年：享8%折扣，实缴92,000美元
• 第二年：享14%折扣，实缴86,000美元
• 两年叠加：折扣率达22%

与此前优惠力度一致，确保客户利益最大化。

同时首年即享折扣，显著降低资金占用成本，让资金从第一天就高效运转。

不同保费档位的折扣比例如下：

• ≥250,000美元：首年8%，第2年16%，总折扣率24%
• 100,000-<250,000美元：首年8%，第2年14%，总折扣率22%
• 50,000-<100,000美元：首年8%，第2年12%，总折扣率20%
• 30,000-<50,000美元：首年8%，第2年7%，总折扣率15%
• 10,000-<30,000美元：首年8%，第2年4%，总折扣率12%
• 5,000-<10,000美元：首年5%，第2年0%，总折扣率5%

保费越高，折扣越大。

这个设计很合理：大额保单的客户对资金成本更敏感，给更高的折扣能有效降低他们的决策门槛。

优惠三：周大福珠宝礼品卡最高2,000港元

投保「匠心传承2尊尚版」5年期，并符合指定首年年度化保费及其他要求，即可获赠周大福珠宝礼品卡：

• 首年年度化保费50,000-<100,000港元：获1,000港元礼品卡
• 首年年度化保费≥100,000港元：获2,000港元礼品卡

投保申请书递交日期：2025年7月1日至2025年9月30日

最后批核日期：2025年11月28日

三重优惠叠加，以年缴10万美元、5年期为例：

• 首两年保费折扣：(100,000×8%) + (100,000×14%) = 22,000美元
• 周大福珠宝礼品卡：2,000港元（约256美元）
• 如果是老客户，还有第二年额外4%折扣：100,000×4% = 4,000美元

合计优惠超过26,000美元，相当于多省出一年的提领金额。

时间就是钱，9月30日截止，别错过。

大贺说点心里话

周大福「匠心传承2」的产品力已经摆在这了，但怎么买、从哪个渠道买，里面的门道可能比产品本身更值得你花时间研究。