安盛盛利II：557提领密码曝光，这款"养老神器"凭什么让永明都慌了？

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年，服务过300多位临退休客户的养老现金流规划。

今天这篇文章，我想和你聊一个很现实的问题：

延迟退休来了，你的养老钱够花吗？

2025年1月1日，延迟退休政策正式落地。

男职工退休年龄从60岁延迟到63岁，女职工从50/55岁延迟到55/58岁。

这意味着什么？

意味着你要多工作几年，但退休后能领的钱，可能还是不够。

数据摆在这儿：中国养老金替代率只有40%，远低于国际**70%**的基准线。

翻译成人话就是——你退休前月薪2万，退休后只能拿8000。

缺口那30%，谁来补？

养老这事儿，早规划早安心。

今天我要测评的这款产品——安盛「盛利II-至尊版」，有一个让我眼前一亮的能力：

第5年开始，每年给你发总保费7%的"工资"，一直发到终身不中断。

咱们算笔账就清楚了，这到底是不是真的。

5年交产品，能做到557提领的只有它

先解释一下什么叫"557提领密码"。

所谓557，就是：

5年交费，第5年开始提领，每年提取总保费的7%，终身不中断。

举个例子：

你每年交6万美金，交5年，总保费30万美金。

从第5年开始，每年可以从保单里提取2.1万美金（30万×7%），一直提到100岁，账户还有钱剩。

我做港险这么多年，5年交产品里，听过最牛的提领密码是567（第6年开始提7%）。

而557？

在我的认知里，整个市场应该只有盛利II这一款能做到。

我专门拉了计划书验证，结果如下：

你别说，盛利II还真能做到，没在吹牛。

更夸张的是，哪怕是1万美金×5年这种小单，也能实现557提领。

这意味着什么？

意味着门槛极低，普通家庭也能用这个工具锁定一份终身现金流。

对于有养老规划需求的朋友来说，这简直是量身定制——退休前交5年，退休后年年有钱拿，账上有钱，心里不慌。

盛利II的动态收益（提领能力），用"卓越绝伦"来形容一点不过分。

566、567、5108：各种提领场景全面领先

557确实惊艳，但你可能会问：

其他常规提领场景呢？

盛利II是不是就不行了？

答案是：

其他场景，它同样能打。

甚至在数据上，超越了我之前的提领第一推荐——永明万年青·星河尊享II。

咱们一个个场景来看。

场景一：566提领（第6年起每年提6%）

这是市面上最常规的提领方式，绝大多数产品都支持。

对比提领后的剩余账户价值：

• 保单前14年，宏利宏挚传承最优，盛利II紧随其后
• 保单第15年开始，盛利II反超，成为第一
• 一直到保单第31年，星河尊享II才追平盛利II

也就是说，如果你计划持有15-30年，盛利II是566场景下的最优解。

场景二：567提领（第6年起每年提7%）

这是比566更极致的早提领方案，支持的产品不多。

结果更夸张：

• 前14年依然是宏挚传承领先
• 第15年开始，盛利II一路领先
• 星河尊享II要到保单第75年才能追平盛利II

在极致的早提领场景下，盛利II的优势极大。

场景三：5108晚提领（第10年起每年提8%）

如果你不急着用钱，想晚几年再开始提领，盛利II表现如何？

• 前18年，宏挚传承领先，盛利II紧随其后
• 第19年开始，盛利II反超领先
• 第30年，星河尊享II追平

综合来看，万年青星河尊享II算是碰上一个强有力的竞争对手了——多数提领场景都被盛利II给压制。

当然，星河尊享II也有它的优势，就是保证收益更高、稳定性更强。

但是，如果你更看重提领后的账户价值增长，盛利II是更优的选择。

提领才是硬道理。

对于规划养老现金流的朋友来说，这些数据比什么都实在。

不提领也能打：静态收益市场前三

有人可能会说：

我暂时没有提领需求，就想让钱躺着增值，盛利II还能打吗？

答案是：

依然能打，静态收益市场前三。

先看盛利II的收益数据：

• 预期7年回本
• 10年IRR 3.52%
• 15年IRR 5.01%
• 20年IRR 5.82%
• 25年IRR 6.07%
• 30年达到峰值IRR 6.5%

这个成绩在市场上处于什么位置？

我做了个横向对比：

排序来看：

• 保单20年内，宏挚传承＞盛利II
• 保单20~30年，信守明天（28年达6.5%）＞环宇盈活（30年达6.5%）＞盛利II（30年达6.5%）

坦白说，盛利II的静态收益没法做到市场最极致。

但是，综合表现稳稳在前三。

和它的前代产品盛利I比，确实少了那种"无可匹敌的统治力"。

盛利I只做2年交，功能阉割，但收益极致。

盛利II选择了另一条路——缴费期更灵活、功能更全面，收益略有牺牲但依然能打。

对于大多数人来说，这其实是更务实的选择。

毕竟不是每个人都能一次性拿出大几十万来交2年保费。

优惠加持：30年后收益冲到第一

刚才说的都是"裸收益"，还没算上保费优惠。

盛利II的保费回赠力度相当给力：

5年交的回赠比例：

• 年保费5000-39999美元：回赠10%
• 年保费40000-79999美元：回赠15%
• 年保费80000-199999美元：回赠22%
• 年保费200000美元以上：回赠26%

如果你持有安盛指定的储蓄及投资计划，还能额外获得**5%**回赠。

另外还有预缴优惠：

• 首次年缴保费80000美元以下，享年利率4.0%
• 首次年缴保费80000美元或以上，享年利率4.5%

把这些优惠算进去，收益会有明显提升：

优惠后的复利IRR：

• 10年：3.93%
• 20年：6.01%
• 30年达到峰值：6.62%

更重要的是，30~45年之间，盛利II优惠后收益能冲到第一位。

对于养老规划来说，30年以上的持有期太正常了。

35岁买，65岁退休，刚好30年。

这个时间段收益第一，正好对应你最需要用钱的时候。

财富管家服务：为3位家人定制现金流

除了收益，盛利II在功能上也做了很多升级。

尤其是和提领场景高度相关的功能。

财富管家服务是我最想说的一个。

这个功能支持向最多3位收款人派发自主入息。

你可以提前为每位家人设定：

• 开始提取的年份
• 提取期限
• 提取金额
• 支付次序

翻译成人话：

你可以给自己设定60岁开始每年提5万养老，给孩子设定18岁开始每年提3万读大学，给配偶设定65岁开始每年提4万养老——

一份保单，三份现金流，各取所需。

这不就是养老规划的终极形态吗？

另外还有双重货币户口功能：

在同一份保单下，可以用最多两种货币进行储蓄。

从第3个保单周年日起，每年还可以免费转换一次货币。

盛利II支持9种保单货币，包括美元、港元、人民币、英镑、欧元、加元等。

货币灵活性在市场上属于第一梯队。

再加上双继承选项、预设定期提款等功能，盛利II在功能上可以说是滴水不漏，十分全面。

客观说短板：保证收益是弱项

说了这么多优点，盛利II有没有缺陷？

有的。

保证收益是它的明显短板。

先看对比表：

• 永明星河传承：10年保证回本，峰值保证IRR 1%
• 永明星河尊享：13年保证回本，峰值保证IRR 1%
• 宏利宏挚传承：18年保证回本，峰值IRR 0.64%
• 友邦环宇盈活、保诚信守明天：18年保证回本，峰值IRR 0.32%
• 盛利II至尊版：25年保证回本，峰值IRR仅0.23%

确实不太好看。

保证回本期长达25年，在市场上属于垫底水平。

这也是为什么安盛推出了两个版本：

• 至尊版：主打高传承总价值（就是我们今天一直在说的高收益版本）
• 至盛版：主打短保证回本期

至盛版就是为了怕大家接受不了至尊版保证收益太低而准备的。

但是，我要说的是：

这并不是什么致命的缺陷。

香港储蓄分红险的保证收益普遍不高，除了永明那两款能到1%，其他的都在0.5%左右，大差不差。

要想拿到高收益，还是得看分红能不能切切实实拿到手。

而分红实现率这块，安盛确实拿得出手：

2024报告年度，安盛旗下储蓄、危疾、年金及人寿等全线指标产品的分红实现率均达100%。

别等退休了才发愁分红能不能兑现。

安盛这张成绩单，至少能让人安心不少。

总结：有提领需求，盛利II是最佳选择之一

最后给盛利II一个综合评价：

值得作为重点产品重点考虑。

核心卖点总结：

• 557提领密码，市场独家
• 566、567、5108多场景提领全面领先
• 静态收益市场前三，优惠后30年可冲第一
• 财富管家服务支持3人定制现金流
• 9种货币+年度免费转换
• 分红实现率100%

短板也要说清楚：

保证收益较低，保证回本期长达25年。

如果你对保证收益有执念，可以考虑永明的产品。

但是，如果你和我服务过的那300多位客户一样，最关心的是"退休后每年能拿多少钱"——

那么盛利II就是你的最佳选择之一。

安盛1817年成立于法国，屹立208年，是香港所有保司中历史最悠久的。

资产规模6840亿，差不多是友邦、保诚、永明加起来的总和。

选择在历史和市场都验证过的安盛，一般不会太错。

尤其是有早提领需要的朋友，如果能接受保证收益较低这个特点，盛利II值得你认真考虑。

大贺说点心里话

养老规划这件事，说到底就是一道算术题：

你需要多少钱，现在能存多少，中间的缺口怎么补。

今天这篇文章帮你把盛利II的账算清楚了。

但是，怎么买、买多少、怎么配置更划算，这里面还有不少门道。