安盛盛利2：每年提取7%永不断单，这个"提领天花板"到底有没有坑？

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

今天聊一款让我反复研究了十几遍的产品——安盛「盛利2」。

你想要的现金流，港险能给吗？

2025年5月，六大国有银行第七次下调存款利率。

1年期定存只剩0.95%，3年期1.25%，5年期1.30%。

10万块存5年，利息从3年前的7750块，降到现在6500块。

更扎心的是，连中小银行的高息存款都在消失。

有些银行年内降息7次，3年期从2.8%降到2.15%，5年期产品直接下架。

我见过太多这种情况了：

手里有点钱，想找个稳定的被动收入。

结果发现银行利息越来越少，理财暴雷的新闻越来越多。

说白了就是：钱放哪儿，才能既安全，又能持续给你"发工资"？

这时候，安盛「盛利2」的一个数据引起了我的注意——

5年缴费，从保单第5年开始，每年可以提取本金的7%，一直提领下去，永不断单。

而且提领之后，收益完全吊打市场其它所有产品。

这才是真正要考虑的：

不是账面数字好不好看，而是能不能真金白银地拿出来用。

场景一：每年稳定提取7%是什么体验？

给你算一笔账。

30岁女性，6万美元5年缴，从第5年开始每年提取总保费的7%。

也就是每年拿2.1万美元（约15万人民币）。

这张对比表说明了什么？

第10年，同样是557提领：

• 盛利2现金价值267,803美元，IRR 3.85%
• 星河尊享2现金价值240,527美元，IRR 2.85%

差距已经很明显了。

但更关键的在后面——

星河尊享2在第63年断单了。

什么意思？

就是提着提着，保单里没钱了，提不出来了。

而盛利2呢？

可以持续到70年以上，而且提取后23年，复利就能达到6.5%。

别被表面数字骗了。

很多产品宣传的时候说能提，但没告诉你提几年就断了。

我把市场上主流产品全都拉出来比了一遍，结论是：

市场上其它所有产品，没有一个能做到557提领。

安盛盛利2是全港唯一。

5年缴费，第5年开始提，每年提7%，永不断单。

这个结构设计，说白了就是——

提取是对它最大的尊重。

你可能会问：凭什么只有它能做到？

别急，后面我会拆解它的产品结构，告诉你为什么它敢这么设计。

场景二：不急用钱，让它自己长

当然，不是所有人都需要马上提钱。

如果你现在40岁，给孩子存一笔教育金，或者给自己存一笔养老钱。

暂时不动，让它自己增长，收益怎么样？

看数据：

0岁男孩，10万美元5年缴，不提取的情况下：

• 第10年，现金价值660,340美元，IRR 3.52%
• 第20年，现金价值1,387,972美元，IRR 5.82%
• 第30年，现金价值2,925,600美元，IRR 6.5%

30年翻了将近6倍，复利6.5%。

你可能会说：这个数字不是最高的吧？

没错。

我把市场上主流产品全都拉出来对比了：

前10年、20年收益最高的是宏挚传承。

但问题是，20年之后它增长乏力，被反超了。

友邦、保诚的产品，30年左右也能触顶6.5%。

但前期收益又打不过盛利2。

打个比方：

就像跑800米。

宏挚传承第一圈冲得最猛，但第二圈累了，被反超。

友邦保诚前面不着急，稳稳跟着，第二圈冲刺过线。

而盛利呢？

第一圈紧跟前两名，第二圈也最先冲过终点。

论静态收益，盛利的综合成绩是最好的。

场景三：孩子出国，需要外币怎么办？

我服务过很多家庭，有个很常见的场景：

孩子在国内读高中，计划本科去英国或者澳洲。

现在存一笔钱，等孩子出国的时候，需要换成英镑或者澳元。

问题来了：

到时候汇率怎么样？

换汇有没有限制？

手续费多少？

盛利2的货币转换功能，直接解决这个问题。

支持9种货币互相转换：

美元、澳元、英镑、加拿大元、欧元、港元、澳门币、人民币、新加坡元。

从第3个保单周年日开始就可以转换。

而且——0手续费。

这在整个市场里都是很少见的。

很多产品说支持货币转换，但要收1%-2%的手续费。

100万就是1-2万。

还有一个市场首创的功能：双货币户口。

从第5个保单周年日起可以使用。

简单说就是：

你的保单有两个账户。

一个是主要货币户口（等于保单货币），一个是环球货币户口（8种货币中选1种）。

这个功能很实用。

比如你买的是美元保单，但孩子要去英国读书了。

你不用把整个保单转成英镑。

可以把一部分钱放到英镑户口，随用随取，还有活期利息。

或者你要去澳洲看望定居那边的孩子，待几个月。

也可以把一部分红利锁定到澳元户口，方便使用。

场景四：给家人定期打钱，不想操心

还有一类客户，我见过太多了：

父母年纪大了，每个月想给他们打一笔生活费。

或者孩子在国外读书，每个季度要交学费、生活费。

每次都要自己操作，登录账户、转账、换汇……麻烦。

盛利2有个功能叫"财富管家"，是安盛首创的。

你可以为最多3位收款人，预先设定开始提取年份、提取期、提取金额和支付次序。

说白了就是：

下达一个指令，保单自动帮你执行。

每个月给父母打5000块，每个季度给孩子打2万学费。

不用经过你的手，保单直接打给他们。

隐私性很好，也省心。

其它保司也有类似功能，但都不如安盛做得好。

还有一个细节：身故赔付。

普通香港储蓄分红险，身故最低赔付保费的101%-105%。

几乎没有杠杆。

而盛利2，满足一定条件，身故最低可以赔付总保费的130%。

给足了关怀。

为什么敢提这么多？看结构和实力

说了这么多优点，你可能会问：

凭什么盛利2能做到557提领，别的产品做不到？

这才是真正要考虑的。

答案在产品结构里。

盛利2的保额增值红利（类似复归红利），在总现金价值中的占比非常高。

复归越多，保单结构越稳，越适合提领。

这就像一棵树，根扎得深，枝叶才能茂盛。

你剪掉一些枝叶（提取），它还能继续长。

但如果根浅，你一剪，整棵树就完了。

看566提取的数据：

5年缴费，第6年开始每年提取本金6%。

提完之后，剩余收益几乎领先市场所有产品。

提取后20年复利达6.41%，第26年达到6.5%。

越提越高。

再看安盛这家公司的分红实现率：

• 过往分红实现率在90%以上的数据占比七成以上
• 分红实现率达80%及以上的数据占比9成
• 周年/复归/终期红利的平均值都在95%以上

安盛是稳健选手的代表。

作为全球最大的保司之一，不要小看它的投资能力。

也有不完美：你需要知道的两点

说了这么多优点，也要客观讲一下瑕疵。

第一，保证回本比较慢

5年缴费的话，保证回本时间是25年。

长期保证收益是0.23%，几乎市场垫底。

有舍有得。

盛利2就是牺牲了保底，把更多空间给了增值红利。

不过，香港产品稳不稳定，不只在于保证有多少。

因为不管哪个产品，保证都只占极小部分。

更重要的是公司的分红实现率和投资能力。

如果你实在不喜欢低保证，可以看看高保证的产品。

适合自己最重要。

第二，支持红利锁定但不支持解锁

对于很懂投资的朋友，红利锁定和解锁是很棒的功能。

你可以根据市场情况，判断什么时候该锁定止盈，什么时候解锁重新投入。

盛利2只支持锁定，不支持解锁，落子无悔。

这是一个遗憾。

不过，如果你觉得自己判断不准，这个功能有没有也无伤大雅。

大贺说点心里话

盛利2有一些小问题，但仍是市场上最强的产品之一。

如果你想了解怎么买更划算、有没有渠道信息差，下面这张图值得你看一眼。