2026港险榜单曝光：分红实现率最低才32%，这几家公司千万别碰

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

说句实话，每年这个时候我都会收到一堆私信："大贺，今年港险该买哪款？"

但我发现，90%的人问的都是"哪款收益高"，却很少有人问"哪家公司分红靠谱"。

这个问题不搞清楚，买再好的产品都可能踩坑。

买港险最怕什么？分红不兑现

先别急着看产品推荐，我给你看一组数据。

2024年各家保险公司的分红实现率出来了，差距大到让人心惊——有的公司能做到100%，有的只有30%-40%。

这意味着什么？

假设你买了一款预期收益6.5%的产品，如果分红实现率只有50%，你实际到手的收益可能连4%都不到。

这个坑我见太多了。

很多人冲着高收益买了某些公司的产品，结果几年后发现分红大打折扣，想退保又亏本，只能硬着头皮继续持有。

更扎心的是，中银人寿的周年红利实现率，最低值只有52%，最高值102%，波动大得离谱。

如果分红不好硬提，就是在透支保单的未来。

所以我一直说：买港险，先选对公司，再选对产品。

2025年7月，香港保监局还专门出台了新规，要求港元保单演示利率上限6%，非港元保单上限6.5%。

为什么要限制？

恰恰说明过去演示收益虚高的问题有多严重。

哪些公司分红最靠谱？

你要是不信，看数据。

我把市面上主流保司的分红实现率做了个排名，分成几个梯队：

第一梯队（稳定高实现率）：中国人寿的分红实现率稳居第一梯队，这是央企国家队的底气。

第二梯队（表现优秀）：安盛的分红实现率也不错，在香港保司里能排到第二梯队。永明同样表现稳定。

看完这些数据，你应该明白为什么我反复强调"先选公司"了。

分红实现率稳定的公司，产品收益才有保障。

那些演示收益吹得天花乱坠、实际兑现却大打折扣的公司，我劝你趁早避开。

巨无霸公司：安盛的底气

说到分红靠谱的公司，不得不提安盛。

这家公司不管是从香港还是全世界的角度来看，都是妥妥的巨无霸大集团。

几个硬核数据：

• 成立于1817年，206年历史，业务遍及全球51个国家
• 服务9300万名客户，管理资产超过76000亿港元
• 福布斯全球2000强2023年排名第48位

综合来看，安盛实力最强。

为什么公司实力这么重要？

因为分红险的收益来源于公司的投资能力。

管理资产规模越大、投资团队越专业、历史越悠久，分红兑现的能力就越强。

市场份额说明一切

除了分红实现率，市场份额也是个硬指标。

2025年上半年香港非银保险市场的数据出来了：

• 友邦：111亿元标准保费，11.2%市场份额，稳居榜首
• 保诚：82亿元，8.3%
• 国寿：78亿元，7.9%
• 宏利：77亿元，7.8%

友邦的公司和分红实现率都是香港最好的，选这个产品完全不会出错。

中国人寿在港经营40多年，市场占有率在香港非银保司里排前三，属于央企国家队保司出海的代表。

这些头部公司，经过市场和时间的双重检验，是值得信赖的选择。

高收益榜：这三款收益最能打

好，信任基础建立完了，现在来看具体产品。

第一名：安盛盛利2

不管是保单10年、20年、30年，复利IRR一直处在市场前三左右的水平。

前中后期收益很均衡，表现非常好。

我不是吓你，是保护你——很多人只看30年收益，忽略了中短期表现。

如果你10年后需要用钱，结果发现收益还没起来，那就尴尬了。

盛利2就没有这个问题，每个阶段都能打。

第二名：友邦环宇盈活

收益仅次于安盛盛利2，每个阶段收益表现也比较均衡，没有明显的短板。

而且环宇盈活趸交情况下，前期收益更加突出，算是一个加分项。

第三名：中国人寿傲珑盛世

收益表现跟前两个顶流差距不大，基本是中资保险公司里最好的。

这三款产品，公司实力强、分红实现率稳、收益表现好，是2026年高收益储蓄险的第一梯队。

细分需求：保底、提领、养老怎么选

不是所有人都追求高收益。

有些人更看重稳定性，有些人需要定期提取，有些人在规划养老。

我按需求分类给你推荐：

高保底需求

短期储蓄：立桥智选储蓄保

在目前6%-7%的限时保费优惠下，5年的保证复利能做到4.5%左右。

优惠后保费93万（优惠7万），第5年保证IRR达4.57%。

立桥智选储蓄保是短期储蓄的最佳选择。

但提醒一句：短期储蓄受汇率影响比较大，如果你接下来看好人民币而非美元，谨慎考虑。

长期储蓄：太平洋人寿世代鑫享

长期保证到手复利高达2%，比内地产品的保证收益都高一大截。

预期复利也不拉胯，长期能做到5.1%。

稳健的不二之选。

需要定期提取

安盛盛利2、永明星河尊享2

这两款是市场上最适合提取的产品。

原因有三：

1. 提领密码多。盛利2有市场少有的557提领（第5年起每年提取5.7%），还有588、555、567等多种组合。
2. 分红实现率稳定。提领密码有效的前提是分红100%达成。
3. 提取完之后IRR更高。说明产品设计之初就预留了一部分钱等着你来用。

养老规划

万通富饶万家

如果不考虑养老社区，这就是做养老规划的最佳产品，没有之一。

三大优势：

• 灵活性无敌：前期是储蓄险高度增值，想领养老金可以一键切换到养老模式
• 养老金领得高且确定：领取水平是内地年金的3倍，而且是固定派发
• 12种年金领取方式：抗通胀递增领、夫妻联合领、重疾双倍领，不是花架子，每一种都很实用

如果你想对接内地高端养老社区，可以考虑太平人寿颐年乐享尊享版、太平洋人寿世代悦享2。

总保费达到160万人民币左右就能入住，比内地门槛还划算。

人民币保单：中资vs外资怎么选

最后聊聊人民币保单。

2024年内地访客赴港投保新单保费628亿港元，同比增长6.5%。

很多人问我：如果看好人民币，该选中资还是外资？

如果看好人民币，大概率首选中资保司。

傲珑盛世是中资保司人民币保单里，从收益、提取、公司、分红实现率来看最好的一款。

而且它的人民币保单收益，不比安盛盛利2和永明星河尊享2这样的顶流差。

三款产品40年及以上IRR均稳定在6.50%左右。

但如果你需要提领，盛利2和星河尊享2比傲珑盛世表现要更好。

这两个产品功能上也更丰富一点。

大贺说点心里话

看完这篇文章，你应该知道怎么选公司、选产品了。

但怎么买，才能省下一大笔钱？

这里面还有个信息差，大多数人不知道。