万通富饶万家：被低估的"全能选手"，有个隐藏优势99%的人不知道

你好，我是大贺。

北大硕士，深耕港险9年，服务过300+家庭的财富规划。

最近有个数据让我挺感慨的——2025年5月，六大国有银行第七次下调存款利率。

1年期定存利率降到了0.95%，5年期也只有1.3%。

10万块存5年定期，利息从7750元降到6500元，少了1250元。

活期更惨，0.05%，存10万一年利息50块，还不够吃顿火锅。

这个背景下，今天我们来聊一款刚升级的产品——万通「富饶万家」。

说实话，这款产品感觉是富饶千秋又进化成了一个更完善的版本。

本次升级在不改变保证收益的前提下，上调了复归红利和终期红利，收益功能都做了优化。

我们来看看数据，到底升级了多少。

静态收益：前中期稳健，后期发力

先看静态收益，也就是钱放着不动能涨多少。

给你算笔账：富饶万家10年复利3.05%。

说实话，这个数字比较一般，跟市场主流产品差不多。

但这点很关键——20年复利能达到6%，市场排名前三。

6%是什么概念？

银行理财2025年上半年平均年化收益率只有2.12%，还在持续下滑。

而富饶万家20年复利比盛利2、环宇盈活等王牌产品表现得都要好。

再往后看，第30年复利达到触顶收益6.5%，跟上了第一梯队的速度。

从我服务过的客户来看，大部分人买储蓄险不是为了放一辈子不动，而是要用钱的。

所以静态收益只是参考，动态收益才是真功夫。

动态收益：提领模式灵活多样

什么是动态收益？

就是边存边取的情况下，实际能拿到多少。

富饶万家支持566提领模式：5年缴费，第6年起每年提取总保费6%。

以10万美金交5年、每年提取3万美金为例，提到保单30年复利6.32%。

对比一下：现金管理类理财产品收益率已经降到1.4%左右，而且还有波动风险。

566提领下6.32%复利，差距一目了然。

当然，566提领下比盛利2、星河尊享等提领王者相比稍低一点。

但比富饶千秋表现更好，是目前市场一流水平。

这点很关键——富饶万家还保留了万通最独特的369提领模式，全市场仅此一家支持。

什么是369？

5年缴费，保单2-10年每年提取3%，11-20年每年提取6%，21年往后每年提取9%。

这个设计很聪明：年轻时用钱少，少取点；中年开销大，多取点；退休后需求更高，取更多。

非常符合现金流需求逐渐增多的家庭，或者应对通胀的场景。

年金转换：市场独家的养老利器

接下来说说富饶万家的杀手锏——年金转换功能，市场独家。

保单满10年并且被保人满55岁，可以把保单里全部或部分的钱，转换成一份保证领取的终身年金。

不再受分红波动影响，活多久领多久。

给你算笔账：

同样是30岁女性，10万美金交5年，60岁做年金转换：

• 富饶千秋：到60岁现金价值278万，转年金后每年领17.9万美金
• 富饶万家：到60岁现金价值292.7万，每年领18.8万美金

富饶万家比富饶千秋每年多领9000多美金。

更关键的是，年金转换后收益是普通养老年金的3倍。

年金转换方式非常灵活，可以前期做分红险的提领，后期转年金。

比如还是50万美金的例子，从第6年开始每年取3万美金，一直取到60岁，累计领取72万美金。

这时候账户里还剩109.9万美金，再转年金，每年可以固定领7万多，也非常可观。

转不转年金、转多少比例都由你定。

甚至年金怎么领，都有12种方式可选：

• 每月固定领，或者递增领取
• 保证回本领法，保证领回转换前的现金价值
• 夫妻联合领：一张保单保两人，一方身故另一方继续领2/3——特别适合丁克家庭
• 重疾加倍领：确诊特定重疾，养老金连续5年翻倍发

每一种年金领取方式都非常实用。

传承控制权：动态管理财富流转

除了年金转换，富饶万家这次在传承控制权方面也下了很大功夫。

简单说，它打造了一个动态的传承管理系统。

可以让你在身故前、失能后、甚至规划之初就预设好财富的流转路径。

第一，精神上无行为能力预设指示

可预设最多3位后备保单持有人，按顺序接管。

比如第一顺位是配偶，第二是子女，第三是兄弟姐妹。

一旦失能，保单按顺序接力接管。

第一顺位能及时提供法律文件就能立刻接管，不必等法院判决。

失能后保单还可以自动拆分给指定的人，同样可指定3人按顺序接管。

第二，弹性提取权益

第1个保单周年起可设立指示从保单提取并指定收款人。

比如直接设定每月1号给某账户打5000美元。

也可以触发式给付——女儿结婚当天一次性支付10万美元。

可以无限次更改指示或收款人，隐私性强。

第三，第二受保人

最多可设3个第二受保人。

受保人身故后，第二受保人可成为新的保单受保人，让保单不会终止，继续利滚利增值，代代相传。

第四，保单利益延续

可指定多名受益人，被保人身故后自动按比例拆分保单。

比如爸爸是保单持有人和被保人，受益人是儿子和女儿。

爸爸去世后，保单自动一分为二，一份给儿子一份给女儿。

他俩都成为自己保单的持有人和被保人。

第五，身故赔偿

身故赔偿有10种赔付方式可选：一次性全部给付、按月给付、每月按设定金额给付、发到受益人指定年龄……

有点类信托的模式，能灵活安排好身后的资金去向。

公司背书：170年老牌+顶级资管

产品再好，也得看公司靠不靠谱。

万通源自美国万通，成立超170年，是一家真正的老牌保险公司。

2017年虽被云锋金融收购，但美国万通反向持股云锋金融24.82%。

仍深度参与香港万通的战略、风控与投资管理。

这点很关键——美国万通旗下资管公司霸菱，为香港万通管理约90%的固收资产。

霸菱在债券投资领域属于全球排名非常靠前的机构。

一句话概括它的战绩：霸菱是中国社保基金、澳门央基金、香港强积金的长期合作管理人。

是非常罕见的同时服务三大主权级别资金的资管机构。

正因如此，万通的分红实现率一直比较漂亮，非常稳。

平均实现率97%，80%的产品实现率在90%以上，仅3款产品低于90%。

尤其是年金系列，派息率基本全部达成，相当于分红100%达成。

总结：几乎没有短板的全能选手

说实话，从我服务过的客户来看，很少有产品能在收益、功能、传承三个维度都做到一流水平。

富饶万家做到了：

• 静态收益：20年复利6%，市场前三；30年触顶6.5%
• 动态收益：566提领6.32%，一流水平；369提领全市场独家
• 年金转换：市场独家，12种领取方式，收益是普通年金的3倍
• 传承控制：5大功能打造动态管理系统，类信托模式
• 公司背书：170年老牌，霸菱管理资产，分红实现率97%

收益功能都做了优化，几乎没有短板。

适合各种各样的家庭结构、用钱、传承场景。

无论你是想给自己攒养老金，还是给孩子做教育金，或者规划家族财富传承，富饶万家都值得认真考虑。

大贺说点心里话

看完收益和功能，你可能已经心动了。

但怎么买、从哪买，这里面的门道可能比产品本身更重要。