安盛盛利2：被吹成"提领天花板"的港险，有3个真相没人告诉你

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

2025年银行第七次降息，五年定存利率跌到1.3%，10万块存5年利息只有6500块。

很多人开始把目光投向港险，而安盛盛利2这款产品，最近在各大平台被吹得神乎其神——"全港唯一557提领"、"提领天花板"、"收益之王"……

我跟你讲实话，这个产品我反复研究了十几遍，产品手册、计划书、分红实现率、保单条款全都扒了一遍。

今天我就用数据说话，把盛利2的真实面貌——优势、劣势、适合谁——全都掰开揉碎讲清楚。

全港唯一557提领，盛利2凭什么？

先说结论：盛利2确实是目前港险市场上提领能力最强的产品，没有之一。

什么叫557提领？

说人话就是：5年交完保费，从第5年开始，每年可以提取本金的7%，一直提下去，保单不会断。

这个数据有多恐怖？

市场上绝大多数产品，能做到566提领（第6年开始提6%）就已经很不错了。

到567档位，很多产品就开始吃力，提着提着保单就断了。

而557？数据摆在这，市场上其它所有产品，没有一个能做到。

自从安盛盛利2出现之后，永明万年青在港险市场坐了多年的"提领王"宝座，就要拱手让人了。

但别被忽悠了，提领只是盛利2众多优点中的一个，并不能完全概括这款产品。

接下来我从五个维度，帮你把这款产品看透。

静态收益：综合成绩最均衡的选手

先看最基础的——不提取情况下，这款产品能赚多少钱？

5年缴费，盛利2前10年、20年、30年的IRR分别是3.52%、5.82%、6.5%。

举个具体例子：

0岁男孩，每年交10万美元，交5年，总共50万美元。

第10年现金价值是66万美元，第20年是138万美元，第30年直接翻到292万美元。

这个水平怎么样？

我跟你讲实话，跟市场上主流产品对比，这个水平在每个阶段都不是最高的，但一直数一数二，是综合各个阶段收益最均衡的。

前10年、20年收益最高的是宏挚传承，但20年之后增长乏力，后劲不足。

友邦、保诚的产品，30年左右能和盛利一样触顶6.5%复利，但前期收益又打不过盛利2。

打个比方，就像跑800米。

宏挚传承第一圈冲得最猛，但第二圈累了，被反超。

友邦保诚前面跑得稳，第二圈冲刺能力强。

而盛利2呢？第一圈紧跟前两名，第二圈也和友邦保诚一样最先冲过终点。

论静态收益，盛利的综合成绩是最好的。

预期回本周期7年，在市场上也属于第一梯队。

提领表现：越提越高的秘密

这才是盛利2真正的杀手锏。

之前我讲过一个观点：看一个产品适不适合提取，复归红利的占比非常重要。

复归越多，保单结构越稳，越适合提领。

盛利2的保额增值红利（类似复归红利）在总现金价值中的占比非常高。

这意味着什么？这样的结构设计，提取是对它最大的尊重。

先看566提取（5年缴费，第6年开始每年提6%）：

提完之后，剩余收益几乎领先市场所有产品。

而且提取后20年复利已经做到6.41%，保单第26年就能达到6.5%！

再看557提取（5年缴费，第5年开始每年提7%）：

盛利2提取完之后，23年复利就能达到6.5%，越战越勇。

我拿盛利2和永明星河尊享2做个对比，你就知道差距有多大：

30岁女性，6万美元5年缴，557提领。

盛利2第10年现金价值267,803美元，IRR 3.85%；星河尊享2第10年只有240,527美元，IRR 2.85%。

差了整整1个百分点。

更关键的是，星河尊享2在第63年就断单了，盛利2可以持续到70年以上。

数据摆在这，市场上其它所有产品，没有一个能做到557提领，它是全港唯一，实力超级恐怖。

分红实现率：安盛的真实水平

收益表上写得再好看，能不能兑现才是关键。

我们团队花了两个星期，从12家香港保险公司官网扒取了上千条数据，做了全面对比。

安盛最终排名第二梯队。

为什么这么排？几个关键数据：

• 过往分红实现率在90%以上的数据占比七成以上
• 分红实现率达80%及以上的数据占比9成
• 10年+储蓄保单平均分红实现率81.8%
• 周年/复归/终期红利的平均值都在95%以上

但安盛被一个特殊数据拖累了——有一个重疾险的分红实现率最低只有28%。

虽然这并不代表安盛整体水平，但在事实上确实加大了波动。

如果去掉这个异常值，安盛是妥妥的第一梯队。

整体来看，安盛是稳健选手的代表。

作为全球最大的保险公司之一，分红兑现能力还是有保障的。

特色功能：被收益光芒遮蔽的惊喜

很多人看盛利2的时候，目光都被收益遮蔽了。

但盛利2给我更大的惊喜，是它在功能和细节上做了全面升级。

货币转换：9种货币，0手续费

支持美元、澳元、英镑、加拿大元、欧元、港元、澳门币、人民币、新加坡元互相转换。

从第3个保单周年日开始可转换，而且0手续费。

货币转换给足了诚意，0手续费在整个市场里都是很少见的。

双货币户口：市场首创

从第5个保单周年日起，可以开通双货币户口——主要货币户口（保单货币）+ 环球货币户口（8种货币中选1种），无限次免费调配。

说人话就是：

你不用把整个保单做货币转换，可以把一部分钱放到外币户口，也有活期利息。

比如出国看望定居海外的孩子，可以提前把红利锁定一部分放在这个户口，随用随取。

财富管家：类年金定期打款

这个功能是安盛首创的，其它保司有类似功能但都不如安盛做得好。

可以为最多3位收款人预先设定开始提取年份、提取期、提取金额和支付次序。

保单直接打给第三方，不经过你的账户，隐私性很棒。

身故赔付：最低130%

普通香港储蓄分红险身故最低赔付保费的101%-105%左右，几乎没有身故杠杆。

而盛利2只要满足一定条件，身故最低可以赔付总保费的130%。

身故赔付给足了关怀。

客观说瑕疵：低保证与锁定限制

我跟你讲实话，再好的产品也有缺点。

盛利2有两个明显的瑕疵，很多人不会告诉你。

瑕疵一：保证回本慢，保证收益几乎垫底

5年缴费的话，保证回本时间是25年。

长期保证收益是0.23%，几乎市场垫底。

有舍有得，盛利2就是牺牲了保底，把更多空间给了增值红利。

不过，香港产品稳不稳定，不只在于保证有多少。

因为不管哪个产品保证都只占极小部分，更重要的是公司的分红实现率和投资能力。

作为全球最大的保司之一，安盛在这方面还是靠谱的。

如果你实在不喜欢低保证，可以看看高保证的产品，适合自己最重要。

瑕疵二：红利锁定不支持解锁

盛利2支持红利锁定，但不支持解锁，落子无悔。

对于很懂投资的朋友，红利锁定和解锁是很棒的功能——可以根据市场情况判断什么时候该锁定止盈，什么时候再解锁重新投入。

盛利2只能锁不能解，这是一个遗憾。

不过，如果你觉得自己判断不准，这个功能有没有也无伤大雅。

总结：有瑕疵但仍是市场最强之一

说了这么多，最后帮你总结一下：

盛利2的核心优势：

• 全港唯一557提领，提领能力碾压市场
• 静态收益综合成绩最均衡，预期回本周期7年
• 分红实现率稳健，安盛是第二梯队代表
• 货币转换0手续费、双货币户口、财富管家等功能诚意满满

盛利2的明显短板：

• 保证回本25年，保证收益0.23%几乎垫底
• 红利锁定不支持解锁

适合谁？

• 有明确提领需求的人（养老、教育金等）
• 看重长期收益、能接受低保证的投资者
• 需要多币种配置的家庭

不适合谁？

• 极度保守、无法接受低保证的人
• 短期需要用钱的人（7年才回本）

提领只是安盛盛利2众多优点中的一个，并不能完全概括这款产品。

它有一些小问题，但仍是市场上最强的产品之一。

如果实在不喜欢低保证，可以看看高保证的产品，适合自己最重要。

大贺说点心里话

产品选对只是第一步，怎么买、从哪买，里面的门道更多。

同样一款盛利2，不同渠道买，到手价格可能差出好几万。