安盛「尊尚盈家2」：大额存单跌破1%，这款港险5年保证回本，我劝你冷静看完

你好，我是大贺。

北大硕士，深耕港险9年，服务过200多个高净值家庭。

今天这篇文章，我想和你聊一个很多人正在焦虑的问题——你的钱，该往哪放？

大额存单的黄昏：你的钱正在被通胀吃掉

说白了就是，国内利率已经全面进入"1时代"了。

这不是危言耸听。

2025年5月20日，工行、农行、中行的大额存单利率再次下调——1个月、3个月期限的利率直接降到了0.9%，3年期也只剩下1.55%，比2024年10月又下调了25到35个基点。

我给你算一笔账：

100万存3年期大额存单，年利息不到1.6万。

三年下来，总收益不到5万块。

更扎心的是，5年期大额存单产品基本已经消失了。

工行、建行、招行等多家银行在2025年5-6月陆续下架了5年期产品，3年期额度也紧张得很，部分银行甚至只剩1-2年期可选。

曾经备受追捧的大额存单，如今遭到了重创。

站在你的角度想，如果你手里有一笔大额资金，想要"存钱吃息"、安稳增值，现在的大额存单已经完全无法满足需求了。

1.55%的年化收益，扣掉通胀，实际购买力可能还在缩水。

这不是个别现象。

2025年二季度，商业银行净息差已经降到了1.42%，创下历史新低。

银行在持续压降高息负债，存款利率下行是长期趋势，不是短期波动。

你的钱放在银行，正在被时间慢慢吃掉。

港险版「大额存单」横空出世

就在国内利率一路下滑的时候，香港保险市场出现了一个有意思的产品——安盛「尊尚盈家2」。

为什么说它像大额存单？

因为它的核心逻辑和大额存单非常相似：一次性投入、保证回本、稳定增值。

但它又比大额存单强太多：

• 趸交（一次性缴费）
• 5年保证回本
• 首日现金价值就有81%
• 15年收益翻倍

「尊尚盈家2」某种程度上非常像大额存单，但收益却是大额存单的好几倍。

说白了就是，如果你正在找大额存单的替代品，这款产品确实可以作为优秀的选择之一。

5年保证回本，凭什么敢这么说？

很多人一听"5年保证回本"，第一反应是：真的假的？

会不会是营销话术？

这个数据不会骗人。

我们来看具体的保证收益：

第一个关键数据：81%首日保证现金价值

什么意思？

你趸交15万美元，保单第一天的保证现金价值就达到了12.15万美元。

相当于投入100块钱，第一天就有81块钱是"活钱"，随时可以拿出来。

这个首日现价比例，在目前港险市场上是非常高的。

它提供了极高的资金灵活性——万一你中途急需用钱，或者想做保单融资，都有充足的操作空间。

第二个关键数据：5年保证回本

注意，这里说的是"保证"，不是"预期"。

保证收益是写进合同的，白纸黑字，保险公司必须兑现。

我给你对比一下：

在目前所有长期储蓄险里，安盛「尊尚盈家2」的保证回本速度排名第一，没有之一。

其他产品普遍需要13-20年才能保证回本，这个速度优势是压倒性的。

第三个关键数据：4年预期回本

在保证回本的基础上，预期回本速度更快，只需要4年。

也就是说，如果分红实现率正常，第4年你的保单价值就已经超过本金了。

从对比表可以看到，无论是首日现金价值、保证回本年限，还是长期收益表现，安盛「尊尚盈家2」都处于市场领先位置。

别被表面数字迷惑，保证收益才是你选择产品的底线。

预期收益再高，如果保证收益拉胯，那都是空中楼阁。

而「尊尚盈家2」的保证收益，已经足够让你安心了。

15年翻倍不是梦：收益实测

保证回本只是基础，长期收益才是趸交产品的核心竞争力。

趸交产品的本质是什么？

是"资金效率"。

你一次性投入一笔钱，希望它以最快的速度、最高的效率帮你增值。

安盛「尊尚盈家2」在这方面直接上演了港险版的"速度与激情"。

我以趸交15万美元为例，给你算一笔账：

• 第10年：预期IRR（内部收益率）达到4.45%，总现金价值约22.5万美元
• 第15年：预期IRR达到5.05%，总现金价值约31.4万美元，收益翻2倍
• 第21年：预期IRR达到5.54%，总现金价值约46.5万美元，收益翻3倍
• 第100年：预期总收益超过8147万美元，预期IRR稳定在6.50%

15年翻倍是什么概念？

对比一下国内大额存单1.55%的年化收益，15年后你的100万只能变成126万左右。

而「尊尚盈家2」可以让你的100万变成200万以上。

这种短期爆发力，非常适合做短期储蓄、教育金或家庭中期稳健理财。

本金无损的情况下，还能锁定长期复利5%+，这在当下的利率环境里，已经是相当难得的选择了。

站在你的角度想，如果你有一笔钱，5-15年内可能有明确用途（比如孩子上大学、自己创业、换房），既想保证本金安全，又想获得不错的增值，「尊尚盈家2」的收益曲线几乎是为你量身定制的。

安盛的诚意：95%利润分红承诺

你可能会问：收益这么高，保险公司靠什么赚钱？

会不会有猫腻？

这个问题问得好。

我来给你解释一下高收益背后的逻辑。

安盛是全球最大的保险集团之一，在资产管理和投资方面有非常强的能力。

但更重要的是，安盛在「尊尚盈家2」这款产品上做出了一个非常有诚意的承诺：

将盈利后95%的利润分配给保单持有人。

这个比例比市场普遍水平高出5%。

大多数保险公司的分红比例在90%左右，安盛直接给到95%，相当于把更多的投资收益让利给客户。

说白了就是，安盛愿意少赚一点，让你多拿一点。

这种让利力度，在市场上是比较少见的。

正是因为这个承诺，「尊尚盈家2」才能在收益上成为市场新的标杆，是颠覆市场规则的存在。

不只是存钱：传承功能全解析

如果你只是把「尊尚盈家2」当成一个"高收益存款"，那就有点低估它了。

这款产品的功能设计也很能打，尤其适合做财富传承。

我来给你拆解几个核心功能：

1. 财富管家服务：钱可以自动分给指定的人

保单满3年或5年后，你最多可以指定3位收款人，按照你设定的比例自动收取提取款项。

举个例子：

你可以设定每年提取30万美元，其中50%给配偶、30%给大儿子、20%给小女儿。

这个分配方案一旦设定好，保险公司会自动执行，不需要你每次都去申请。

收款人可以设置为配偶、子女、父母，满足多种财富分配需求。

对于有家族传承规划的人来说，这个功能非常实用。

2. 保单价值锁定选项：把浮盈变成保证收益

保单第5年起，你就可以进行分红锁定。

这是市场上少数能实现超早期分红锁定的产品之一。

具体规则是：

15年内可锁定终期红利价值的10%，15年后最高可锁定70%。

而且没有累计最高锁定比例限制，每年都能操作，无需担心"锁满即止"。

锁定后的红利会转入一个专门的锁定户口，按保险公司利率计息，变成保证收益。

你可以随时提取，不需要退保。

这个功能的价值在于：

当市场行情好的时候，你可以把浮盈锁定下来，变成落袋为安的保证收益。

极大增强了资产配置的主动权。

3. 保单拆分：一张保单变成多张

保单第一年就支持拆分，而且一年内可以无限拆分，不需要支付任何手续费。

拆分后的每一份保单都是独立运作的，可以分别指定不同的受益人、行使不同的选择权。

这为传承与资金调配提供了更多可能。

比如你有三个孩子，可以把一张保单拆成三份，每个孩子一份，各自独立管理。

4. 公司可持有保单：企业财务规划利器

这款产品支持公司作为保单持有人，掌握保单的所有权益。

对于企业经营者来说，这个功能有两个主要用途：

一是作为公司财务规划工具，增强企业处理突发状况的财务承受能力。

二是用于人才留任，作为员工福利和激励手段，是防止核心人才流失的有效工具。

这款产品适合你吗？

说了这么多优点，我也要提醒你一些需要注意的地方。

第一，起投门槛较高

「尊尚盈家2」只接受趸交（一次性缴费），最低保费15万美元，折合人民币约110万左右。

这个门槛把很多人挡在了门外。

第二，保费刚好踩线有限制

如果你的保费刚好达到15万美元的标准线，后续无法用退保的方式（比如255方案）做提领。

想要更灵活地操作，建议保费适当高于最低门槛。

那么，什么样的人适合这款产品？

高净值资产人士

如果你手头有大笔闲置资金，未来5-10年内可能有明确用途（比如创业、买房、孩子留学），希望这笔钱在绝对安全的前提下快速增值，那安盛「尊尚盈家2」就非常适合。

高额的首日现价也为你提供了随时可以调动资金的底气。

有家族信托、子女教育金、财富传承等需求的家庭也非常适合考虑。

企业经营者

可用作公司财务规划工具或人才留任的企业储备金，客制化财务解决方案以满足不同的业务需求。

当然，如果你的预算暂时达不到15万美元，也无需遗憾。

港险市场上不缺门槛低+收益高的产品，可以根据自己的实际情况选择更合适的方案。

大贺说点心里话

5年保证回本、15年翻倍，这些数字确实很诱人。

但我想说的是，买保险不是比谁的收益高，而是找到真正适合自己的产品。

如果你正在考虑港险，除了产品本身，还有一个信息差可能比收益更重要。