国寿傲珑盛世：央企出品的"诚意之作"，有个隐藏优势99%的人没注意到

你好，我是大贺。

2025年5月，六大国有银行第七次下调存款利率——1年期定存降到0.95%，3年期只剩1.25%，活期更是可怜巴巴的0.05%。

这个问题我被问过几百遍了：

银行利息一降再降，钱还能往哪放？

最近国寿（海外）推出了一款新产品「傲珑盛世」，不少人问我：这是不是傲珑创富的替代品？

值不值得买？

今天就来掰开揉碎聊聊这款产品。

傲珑盛世是什么？先搞清楚它的「身份」

很多人一听"傲珑"两个字，就以为这是傲珑创富的升级版。

我跟你讲实话：不是。

傲珑盛世和爱恒久一样，都属于英式分红产品；而傲珑创富是美式分红产品。

这两种分红类型，从产品架构到分红逻辑都不一样。

说白了就是：

• 美式分红：每年直接发"利息"，也就是周年红利，到手就是你的
• 英式分红：玩的是"利滚利"，红利不直接派发，而是以保额增值的形式累计，收益潜力更大，但要等保单到期或退保时一起发放，提前提取可能会打折

所以傲珑盛世和傲珑创富根本不在同一个赛道，解决的需求也完全不一样，不存在"替代品"这一说。

不过话说回来，傲珑创富都已经下架了，纠结过去也没意义。

还是把目光放在现有的产品上更实在。

国寿内部PK：傲珑盛世 vs 爱恒久

既然傲珑盛世和爱恒久都属于英式分红，那就先在国寿内部比比看。

直接上数据：

咱们算笔账就清楚了：

可以看到，保单前40年，爱恒久的收益表现确实更好一点。

但傲珑盛世也差不了太多——20年差0.14%，30年差0.07%，到了40年两款产品收益率同时达到6.5%，后面就完全一样了。

这其实很好理解：

爱恒久是一次性交清保费，保险公司能直接拿到全部资金去运作，投资上更占优势。

但对投保人来说，一次性拿出一大笔钱，压力确实不小。

傲珑盛世分2年交，缴费压力小一些，收益表现稍差一点也在情理之中。

很多人不知道的是，这就是保险公司针对不同缴费能力的人，给出的不同选择而已。

有缴费压力的话，傲珑盛世也是不错的选择。

新功能亮点：转年金权益

功能上，傲珑盛世多了一个新功能，看了一下还挺有意思的。

简单解释一下：

退保的时候，你可以选择一次性领完退保金额，也可以行使「转年金权益」。

具体来说，受保人年满65岁后，就可以把保单的保证现金价值、复归红利、终期红利以及相关权益户口总额，转换为年金。

然后选择10年或20年期，每年领取一次，用来养老。

需要注意的是，申请需要在相关保障周年日的30日前被公司接收，别错过时间窗口。

这个功能跟万通富饶千秋的转年金权益有点像，但不一样——傲珑盛世的不能活多久领多久，只能选10年或20年固定期限。

不过总归是多了一种选择，对于有明确养老规划需求的人来说，挺实用的。

市场横评：2年交产品收益大比拼

国寿内部比完了，接下来拉到市场上比比看。

我以0岁男孩，年交5万美元，2年交10万美元为例，对比了市面上热门产品的预期收益：

先说结论：

30年之前，忠意的启航创富（卓越版）收益是最亮眼的。

这款产品在前30年一路领先。

但可惜的是，30年内没有任何产品的收益率能达到6.5%。

拉长时间线，关键要看哪些产品能更早达到6.5%的收益率。

因为到了这个上限以后，很多产品的收益基本上都差不多了，甚至完全一样。

根据达到6.5%收益率的时间来排序：

剩下的产品就不用看了，预期收益上没什么优势。

总的来看：

• 30年之前收益表现最好的是忠意启航创富（卓越版）
• 拉长时间，永明万年青星河尊享II整体表现最好，最快达到6.5%的预期收益率
• 傲珑盛世的收益也挺不错的，属于第一梯队

这里要说一个很多人不知道的背景：

现在银行3年期定存利率才1.25%，5年期也只有1.30%。

而傲珑盛世长期预期收益率能达到6.5%，虽然不是保证收益，但这个差距确实够大。

更关键的是，商业银行净息差已经降到1.43%的历史新低，国有大行更是只有1.33%。

这意味着什么？

存款利率还会继续往下走。

在这个大背景下，提前锁定一个长期稳定的收益渠道，就变得格外重要了。

提领实战：255模式下表现如何？

光看收益率还不够，还得看实际使用场景——毕竟买储蓄险不是为了放着不动，很多人是要提领出来用的。

我用最常见的255提领模式来测试，也就是第5年起每年提取总保费的5%。

对比条件：2年交、年交5万美元，第5年起每年提取5000美元。

咱们算笔账就清楚了：

整体上账户余额表现比较好的，分别是永明万年青星河尊享II、富卫盈聚天下和万通的富饶千秋。

具体来看：

• 40年之前，永明万年青星河尊享II余额最亮眼
• 40年以后，永明万年青星河尊享II和万通富饶千秋余额都一样了

这么看，目前永明万年青星河尊享II在2年交的产品里，不管是预期收益还是提领表现都是最好的。

加上永明这个公司背书，这款产品确实不错，后面可以单独跟大家聊聊。

再看傲珑盛世，虽然表现不及上面几款产品，但差距真没那么大。

我跟你讲实话，拿万年青星河尊享II来对比：

看到没？

30年时差2万美元，听起来不少，但相对于30多万的账户余额，差距不到7%。

50年时只差300美元，70年时只差2000美元——这个差距基本可以忽略不计了。

说白了就是，傲珑盛世在提领表现上，和市场上最好的产品相比，差距确实不大。

而且这里有个隐藏优势：

傲珑盛世背后是国寿（海外），央企背书，信誉没的说。

很多人不知道的是，国寿（海外）的分红实现率一直表现不错。

对于追求稳健、看重公司背景的投保人来说，这个因素的权重可能比那几个点的收益差距更重要。

另外，结合当前的大环境来看：

六大行一年降息七次，中小银行更是卷到3年期利率跌破1.2%。

传统的高息存款渠道正在消失，而傲珑盛世这类产品，恰好能填补这个空白。

总结：谁适合选傲珑盛世？

说了这么多，最后给大家一个明确的结论：

傲珑盛世这款产品虽然不是最好的，但收益和提领表现都不错，功能相比之前的产品也有创新，算是国寿（海外）的诚意之作了。

什么人适合选这款产品？

• 本身就偏爱国寿（海外）这家公司的——毕竟是央企背书，信誉没的说，分红表现也一直不错
• 有明确提领需求的——255模式下表现稳健，和市场头部产品差距不大
• 不想一次性交清保费的——2年交的缴费方式，压力小很多
• 有养老规划需求的——转年金权益是个实用的新功能

如果你追求极致收益，永明万年青星河尊享II确实更好一点。

但如果你更看重公司背景、缴费灵活性，或者对国寿品牌有天然的信任感，那傲珑盛世也是完全可以选的。

大贺说点心里话

产品怎么选只是第一步，怎么买才是真正能省钱的关键。

很多人不知道的是，同样一款产品，不同渠道的成本差距可能比你想象的大得多。