国寿傲珑盛世：3年老客户说句实话，这款人民币港险有个数据让我意外

你好，我是大贺。

北大硕士，深耕港险9年。

今天这篇文章，我想换个角度来聊。

不是以从业者的身份做产品分析，而是以一个港险老客户的视角，给大家说说我的真实感受。

一个30岁妈妈的港险规划

我自己买的时候，身边朋友问得最多的一个问题是：

你们做港险的，自己会买吗？

会。不仅会买，而且买得很认真。

前几天有个30岁的宝妈来咨询我，她的情况让我想起当时我也担心过的那些事。

她手上有100万闲钱，想给孩子做一份长期储蓄规划。

但又怕把钱锁死了，万一中途需要用钱怎么办？

这种心态太正常了。

人都这样，既想要手上的钱不断升值，又希望需要使用资金的时候随时取出来，还能不影响收益。

当时我给她算了一笔账：

年交20万，交5年，总共100万人民币本金。

这个数字不大不小，对于一个中产家庭来说，是一笔能拿得出来、但也需要认真规划的钱。

她问我：

这笔钱放进去，什么时候能回本？

中间能取吗？

取了还能涨吗？

这些问题，我持有这几年下来，都有了答案。

今天就借着国寿海外新推出的**「傲珑盛世」**这款产品，把这些问题一个个掰开了说。

人民币直投：省去换汇烦恼

先说一个很多人忽略的细节：

这款产品支持人民币投保。

可能有人觉得，这有什么稀奇的？

稀奇就稀奇在，以前买港险，你得先把人民币换成港币或美元。

每人每年5万美元的换汇额度，100万人民币就得分好几年换，或者找家人帮忙。

换完之后还得想办法把钱汇到香港，各种手续费、汇率损失加起来，也是一笔不小的成本。

现在不用了。

中国人寿海外推出的傲珑盛世，直接支持人民币投保。

你在内地赚的钱，不用换汇，直接就能买港险级别的储蓄产品。

央企背书的硬实力，加上用人民币就能锁定港险级的长期收益，相当于给投资者叠满了安全与收益的双重buff。

这对于不想折腾换汇、又想配置港险的家庭来说，门槛一下子就低了。

100万能变成多少：收益全景图

好，接下来说大家最关心的：

收益。

我自己买的时候，最怕的就是那些"预期收益"最后变成"预期"。

所以我习惯把数字摆出来，让大家自己判断。

以年交40万，连续交5年，总本金200万人民币为例：

回本速度：7年预期回本。

在长期储蓄型产品里，这个回本效率已经相当可观。

很多同类产品要8-10年才能回本，傲珑盛世快了不少。

不同持有周期的收益：

• 持有10年，复利IRR达3.11%，预期收益255.8万元
• 持有20年，复利IRR达5.53%，预期收益528.5万元
• 持有30年，复利IRR达6.31%，预期收益1113.9万元
• 持有40年，预期收益2198.04万元，本金翻近11倍

这款产品的收益表现，确实配得上"王炸"的称号。

你可能会问：

这个收益在市场上算什么水平？

我专门做了个对比。

放眼整个香港市场，傲珑盛世的复利IRR，35年就能达到6.5%，是目前热门产品里最快的。

友邦、保诚、安盛这些老牌外资公司的拳头产品，都要40年甚至更久才能达到这个水平。

现在回头看，当初选择港险这条路，收益确实没让我失望。

每月5000元：边取边涨的现金流规划

但光看长期收益还不够。

我当时买的时候，最担心的就是：

钱放进去了，万一中途要用怎么办？

这也是那个30岁宝妈问我的问题。

傲珑盛世有一个**"566提取方案"**，我觉得设计得挺聪明的。

还是以她的情况为例：

30岁，年交20万，交5年，共计100万人民币本金。

第6年起，每年提取6%，也就是6万人民币，相当于每个月5000元。

这5000块能干什么？

刚好能覆盖一个孩子的课外班费用，或者一家人的日常开销。

关键是，取了这笔钱，账户里的钱还在涨。

第8年，累计提取18万，加上剩余保单价值88万，刚好覆盖100万本金，实现回本。

也就是说，你已经拿回了18万现金，账户里还有88万，加起来比本金还多。

后面再取的，都是纯赚的了。

第20年，累计提取90万，保单剩余价值119.2万，复利IRR达5.23%。

持有20年，几乎提取完本金后，账户剩余价值比本金还要多。

这就是复利的力量。

持有35年，复利IRR达6.03%，保单总利益接近4倍，达396.2万。

我给那个宝妈算了一笔账：

等她65岁的时候，这份保单能给她提供接近400万的养老金。

现在大家都在说养老金缺口，按现行制度2025年养老基金当期缺口将达1.1万亿元，80后90后退休时替代率可能降至30%。

这份保单，就是她的第二份养老金。

不过，话说回来，这个提取收益要是和外资头部产品比，确实还有些差距。

但在中资系的港险产品里，傲珑盛世的提取优势绝对是**"领头羊"级别**，兼顾了长期增值和短期现金流需求，平衡得很不错。

选择央企的底气

说完收益和提取，还有一个问题绕不开：

保险公司靠不靠谱？

储蓄险是跨几十年的长期规划，"稳"才是硬道理。

我当时选择国寿海外，很大一部分原因就是看中了央企的背景。

俗话说"大树底下好乘凉"。

国寿海外是中国人寿集团境外的全资子公司，不仅是香港最大的中资保险公司，也是香港最大的中资机构投资者。

2025年10月底，中国人寿集团公布的前三季度业绩数据很有说服力：

新业务价值强劲增长41.8%，归属于母公司股东的净利润超过1678亿元。

从香港保险监管机构公布的上半年业务数据来看，国寿海外在非银行系保险公司里排名第三，在中资险企里稳稳坐第一，2025年Q2业绩同比增长38.3%。

国寿海外的品牌实力，正是这款产品的核心底气所在。

分红能拿到手吗：历史数据说话

但比业绩和市场排名更能体现"稳"的，是分红实现率。

这个指标直接关系到投保人未来能真正拿到手的收益，是判断分红险是否靠谱的关键指标。

我当时买的时候也担心过：

计划书上写得再好看，万一到时候分红打折扣怎么办？

持有这几年下来，我可以负责任地说：

国寿海外的分红，是真的能拿到手的。

2024年度，中国人寿（海外）交出了一份令人惊艳的成绩单：

旗下所有产品，终期红利实现率均达到100%！

"裕饶系列"、"丰饶系列"、"晋裕传承"等明星产品的终期红利连续多年稳坐"满分王座"，经得起时间考验！

再看周年红利实现率，平均值达到82%，最高的甚至达到109%，超过70%实现率的产品占比更是高达97%。

100%的终期红利实现率，直接打消了"分红能不能拿到"的疑虑。

这也是我作为老客户，最想告诉大家的一点：

选对公司，分红是真的能兑现的。

你的家庭适合这款产品吗

最后说说，什么样的家庭适合这款产品。

国寿傲珑盛世能在激烈的港险市场中脱颖而出，核心是踩中了大家配置跨境储蓄险的核心需求：

• 想配置港险，但不想折腾换汇
• 看重稳健性，不想把钱放在不靠谱的公司
• 追求长期增值，但中途也需要灵活取用
• 希望用人民币操作，省心省力

对于那些想配置港险，看重稳健性、长期增值以及灵活现金流，又希望用人民币操作的家庭来说，这款产品确实值得重点关注。

大贺说点心里话

写了这么多，最后想说：

产品分析只是第一步，怎么买、找谁买，里面的门道可能比产品本身更重要。