安盛尊尚盈家2：5年保证回本的"养老安全垫"，有个门槛90%的人迈不过

你好，我是大贺。

前几天看到安联发布的2025年全球养老金报告，说全球养老金储蓄缺口已经达到51万亿美元。

未来40年每年还得增加1万亿美元的退休储蓄才能填上这个窟窿。

养老这件事，说实话，越来越让人焦虑了。

国内的情况也不乐观。

2024年末，60岁以上人口已经突破3.1亿，占比22%。

今年1月起，延迟退休也正式启动了。

光靠社保养老，够吗？

我帮上百个家庭做过养老规划，越来越多人开始意识到：

养老金缺口这事，得自己想办法补。

最近有不少人问我安盛尊尚盈家2怎么样。

今天就来聊聊，这款产品到底适合谁，不适合谁。

先把结论摆出来。

结论先行：尊尚盈家2适合谁？

别等退休了才想起来规划，先说结论。

安盛尊尚盈家2适合两类人：

第一类，特别看重本金安全，有中期用钱计划的人。

比如5年后要给孩子留学、自己有创业打算，需要资金灵活调用的。

这款产品首日现金价值占比高达81%，钱投进去第一天，账户里就有81%是保证的，实实在在在那儿。

保单第5年保证回本，不是预期，是保证。

这个安全垫打得够厚。

第二类，高净值家庭想做财富传承，需要保单具备高度灵活性的。

后面会详细讲它的传承功能，确实比较全面。

和安盛盛利主打中长期回报不同，尊尚盈家2走的是另一条路——快速的中短期收益回报。

时间是最大的杠杆。

但有些人等不了那么久，或者不需要等那么久。

如果你是这种情况，往下看。

论据一：收益数据说话

光说安全没用，收益怎么样？

以总保费15万美金、0岁男孩、趸交为例：

• 保单第4年预期回本
• 保单第5年保证回本
• 保单第10年，预期总收益23.1万美金，复利IRR达到4.45%
• 保单第15年，预期总收益31.4万美金，相当于本金的两倍多
• 保单第21年，预期总收益46.5万美金，达到本金的三倍多

安盛尊尚盈家2非常实在，21年翻3倍多。

作为养老补充来说，这个增长曲线是比较稳的。

保单可以达到一个比较稳定、可观的收益水平，资金灵活度高了不少。

真正需要花钱的时候，不管是孩子留学还是自己养老，都能用得上。

论据二：收益结构与红利锁定

收益从哪来？

得搞清楚结构。

尊尚盈家2是英式分红产品，收益结构由保证部分+终期红利两个部分构成。

保单从第3个保单周年开始有终期红利，持有越久累积越多。

不过得说清楚，终期红利部分是非保证的，只有在退保、期满或身故时才会一次性支付。

如果是比较保守的人，担心市场波动，就可以用上红利锁定机制。

从保单第5年开始支持分红锁定功能。

15年内可以锁定终期红利价值的10%，15年后最高可以锁定70%，整个保年度锁定率不设总上限。

这样可以把部分终期红利转成保证利益，把不确定性转成确定性。

收益就可以落袋为安。

在市场行情好的时候，就可以选择让红利继续翻滚增值。

如果市场行情不怎么样，就可以选择锁定现在已有的收益。

还有一点，安盛承诺把分红的95%利润分给保单持有人，公司只留5%。

这个比例在市场上应该算挺高的了。

尊尚盈家2分给客户的分红就会更高一些，客户可以享受到更多的投资收益。

论据三：投资策略稳健

底层资产怎么配的？

尊尚盈家2走的是"稳健增值"的路子：

• **30%-85%**的资产投债券、企业债等固定收益类资产，给现金价值打底
• **15%-70%**配股票、私募股权等增长资产，追求长期收益

这种配置，进可攻退可守。

适合做养老规划的底仓。

论据四：传承功能全面

对于高净值客户关心的传承，尊尚盈家2考虑得也很周到。

首创"财富管家"服务，解决了一个挺实际的问题。

以前想把保单里的钱分期给不同家人，比如每月给父母生活费，每年给孩子教育金。

往往得自己先一次性把钱取出来，再手动转给他们。

现在可以直接在保单里设定好每月或每年要转的金额、转多久，还能指定最多3位收款人。

钱就会自动划到他们账户里，实现"专人专款"。

不用走复杂流程，也不用自己操心分配的事。

还支持保单分拆功能，从第一个保单周年开始可以无限次进行保单分拆。

比如一开始买了一份大额保单，后面孩子成家。

可以把原保单拆成好几份独立的小保单，分别指定不同的被保人和受益人。

支持无限次更换受保人，想把保单利益传给下一代、下下一代，都能操作。

还能提前指定保单后备持有人，万一自己遇到意外，保单也能有人接着管。

身故赔偿方式也灵活，包括一笔过给付、分期给付、混合给付等多种选择。

还可选择延迟支付首期身故赔偿长达30年。

这些功能结合起来，不管是短期给家人用钱，还是长期传承，都能应对得比较灵活。

补充说明：门槛与缴费

说完优点，得说说门槛。

这款产品只有趸交缴费方式，最低15万美金起投。

这个门槛，说实话，90%的人迈不过去。

如果资金量比较大，超过50万美金，可以选择分期缴费。

第一年所缴纳的保费不得低于总保费的23%，剩余保费需在1年内补齐。

三个月内补齐不需要额外成本，首3个月行政费豁免。

三个月后缴纳会被收取行政费，行政费为第二期保费的每年4.5%。

这样还是非常人性化的。

可以减轻客户因为缴付大额保单需要筹集资金而带来的财务压力。

不适合谁？

一款产品好不好，终究得看能不能对上你的需求。

如果你更看重长期收益，想让资金滚个三四十年。

那尊尚盈家2不是最优选，还有其他产品长期IRR更高。

如果你想选择多年缴费的产品，比如5年缴、10年缴，分散资金压力。

那这款产品也不适合你，它只有趸交。

如果你手头资金不到15万美金，那门槛就卡住了。

越早准备越从容，但也得选对工具。

如果更看重长期收益或想选择多年缴费的产品，那就多对比对比，还有很多其他的好产品。

大贺说点心里话

养老规划这事，选对产品只是第一步。

怎么买、从哪个渠道买，差别可能比你想象的大得多。