12家香港保险公司大起底：5年老客户踩过的坑，告诉你哪家最靠谱

你好，我是大贺。

5年前，我第一次去香港买保险。

站在中环的写字楼里，面对12家公司、几十款产品，完全不知道怎么选。

当年我也是一头雾水——友邦名气大，保诚历史久，万通收益高，中资公司又说服务方便……

每家都说自己最好，但到底哪家适合我？

踩过的坑告诉你：选对公司真的很重要。

这不是买件衣服，不喜欢可以退。

这是二三十年的长期承诺，选错了代价太大。

今天，我把这些年的选择思路和真实感受分享给大家，希望能帮你少走弯路。

12家保司，谁的产品最能打？

香港保险市场有157家保险公司同台竞技，但真正值得普通人关注的，也就12家左右。

根据我这些年的观察和体验，可以把它们分成三大类：

老牌巨头：友邦、保诚、安盛、宏利、永明——这是"百年老店"阵营，历史长、规模大、全球布局完善。

新兴力量：万通、富卫、忠意、周大福——这是"后起之秀"阵营，产品创新多、折扣力度大、服务更灵活。

中资系：国寿海外、太平香港、太保香港——这是"国家队"阵营，国资背景、本土服务、内地联动方便。

很多人选保险，只看收益表格，忽略了背后的公司。

但我的真实感受是：产品再好，也要看是谁家的产品。

今天我就从产品入手，带你看看每类公司的特色和适合人群。

多元货币储蓄：这几款产品最受欢迎

如果你想做跨境资产配置、分散货币风险，多元货币储蓄险是最热门的选择。

这个赛道竞争最激烈，各家都拿出了看家本领。

**友邦的「盈御多元货币3」和「环宇盈活」**是市场标杆。

友邦是香港拥有最多保单的保险公司，港澳地区超过350万客户——每三个有医疗险的香港人，就有一个是友邦客户。

更重要的是，友邦偿付能力比率长期超300%，2024年税后营运溢利66亿美元，分红实现率稳定在95%-105%。

这意味着什么？

意味着它承诺的收益，基本都能兑现。

我当年选友邦，就是看中了这一点——不追求最高收益，但求稳稳拿到手。

**安盛的「挚汇储蓄计划（优化版）」**走的是另一条路：追求更高收益。

安盛是全球最大的保险集团，标普和惠誉评级都是AA-。

如果你有长期投资规划、能承受一定波动，安盛值得考虑。

**保诚的「隽富多元货币」和「世誉财富」**则更保守。

保诚1848年成立，在香港、伦敦、纽约、新加坡四地上市，是恒生综合指数成分股。

对资金安全性要求高的朋友，保诚是稳妥之选。

**万通的「富饶千秋Plus」和富卫的「盈聚天下」**代表了新兴势力的打法：折扣更大、提领更灵活、产品迭代更快。

富卫2024年市场份额跃居第六，保费203亿港元，增速惊人。

如果让我重新选，我会这样建议：

• 追求稳健、看重分红兑现——选友邦
• 追求高收益、有长期规划——选安盛
• 追求灵活提领、多元货币需求强——选万通或富卫

财富传承：这几款产品更专业

如果你买港险的目的是给孩子、给家族做长期传承规划，那要看的是另一批产品。

**宏利的「宏挚传承」**是这个赛道的代表作。

宏利1887年成立于加拿大，资产总值4425亿加元，连续5年拿下香港"客户最满意保险品牌"和"最受客户推荐保险品牌"。

两个"第一"不是随便拿的——说明老客户真的满意，愿意推荐给身边人。

看重保证收益、有长期财富传承需求的人群，宏利值得重点考虑。

**永明的「万年青星河尊享2」和「万年青星河传承2」**也很有特色。

永明管理着约8万亿港元资产，旗下五大资管公司各有所长，构建起强大的投资矩阵。

我有朋友专门选永明，就是看中了它的资管能力——传承险动辄二三十年，背后的投资团队靠不靠谱，直接决定最终收益。

**周大福的「匠心传承2」**是新兴势力里的黑马。

周大福人寿（原富通保险）2024年正式更名，投资策略以稳健著称，与贝莱德、瑞银等全球顶级资管机构合作。

如果你注重提领灵活性、看重产品过往分红表现，周大福这款产品值得关注。

传承险的选择逻辑和储蓄险不同。

储蓄险看短期收益，传承险看长期稳定。

选对公司真的很重要——你选的不是一款产品，而是陪伴家族几十年的合作伙伴。

养老规划：中资保司的本土优势

最近两年，我明显感觉到一个趋势：越来越多朋友开始关注中资背景的港险公司。

根据胡润百富的数据，**47%的高净值人群计划增加保险配置，而62%**配置境外保险的首要目的是获取更优质的全球医疗服务。

这说明什么？

大家选港险，不只看收益，更看重服务网络和长期稳定性。

而中资保司在这方面有独特优势——内地联动方便、本土化服务到位、国资背景让人安心。

**国寿（海外）的「傲珑盛世」**是这个赛道的代表。

国寿背后是中国人寿集团，1984年就开始在香港开展业务，标普信用评级A，穆迪评级A1。

作为央企，实力雄厚，给人很强的信任感。

如果你追求稳健收益、对中资品牌有偏好，尤其是有明确现金流需求（比如养老金），国寿是不错的选择。

**太平（香港）的「颐年乐享2」和「喜乐无忧」**主打养老场景。

太平是中国太平旗下的专业寿险公司，2015年正式在香港开业，依托强大的国资背景，服务稳定。

对有跨境需求、同时信赖国资品牌的人群来说，太平是个好选择。

**太保（香港）的「世代悦享2」和「金如意」**则有个特别的卖点：高端养老社区。

太保寿险香港是中国太保寿险（中国三大寿险公司之一）的全资子公司，标普评级A，穆迪评级A3。

如果你有高端养老社区需求，同时希望配置香港保险，太保值得考虑。

我的真实感受是：中资保司这几年进步很快，产品越来越有竞争力，服务也越来越接地气。

如果你父母那一辈要买港险，中资保司可能比外资更合适——沟通方便、理赔顺畅、心理上也更踏实。

综合保障：这家保司值得关注

除了储蓄、传承、养老这些明确场景，还有一类人的需求更综合：既想要保障，又想要增值；既要灵活，又要稳定。

这种情况，我推荐关注忠意保险。

忠意集团1831年创立，是全球最大的保险及资产管理企业之一，长期稳居世界500强前100名。

香港忠意保险1981年进入香港，惠誉评级A，穆迪评级A3。

它的王牌产品「启航创富」，适合有多样化需求、希望在保障基础上实现资产增值的人群。

另外，如果你是保守型投资者，对资金安全性要求特别高，保诚也值得考虑。

保诚的产品虽然收益不是最高，但胜在稳健，适合"求稳不求快"的朋友。

产品之外，更要看公司

说了这么多产品，最后我想聊聊更重要的事。

买香港保险，选对公司很重要，本质是选"长期合作伙伴"。

这不是一锤子买卖。

你可能要和这家公司打二三十年交道——交保费、做变更、提领现金、办理赔……

每一步都需要公司配合。

如果公司服务差、效率低、甚至出问题，再好的产品也白搭。

香港保险市场的魅力，在于选择丰富——国际巨头的全球化资源、中资代表的本土化服务、跨界新锐的创新体验，总有一款贴合你的需求。

选择香港保险公司，关键在于结合自身的保障需求、资金规划，从品牌实力、产品匹配度等方面综合考量。

如果让我重新选，我会先问自己三个问题：

1. 我最看重什么？收益、稳定、还是服务？
2. 这笔钱要用多久？5年、10年、还是传给下一代？
3. 我更信任谁？百年老店、国资背景、还是新锐创新？

想清楚这三个问题，答案自然就出来了。

大贺说点心里话

选对公司只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，里面的门道更多。

同样的产品，不同渠道价格可能差出一大截——这个"信息差"，知道的人不多。