国寿傲珑盛世：2年交港险里藏着的"第一梯队"，为什么没人告诉你？

你好，我是大贺。

2025年人民币对美元从7.35升值到7.01，升值了4.6%。

很多人问我：现在买美元保单还划算吗？

从资产配置角度看，这个问题问反了。

汇率双向波动才是常态，2026年预计还会在6.80-7.15区间来回震荡。

鸡蛋别放一个篮子，配置美元保单的核心逻辑从来不是"赌汇率"，而是对冲单一货币风险。

今天聊的这款产品——国寿「傲珑盛世」，就是一个不错的思路。

一次性交不起10万美元？你不是一个人

说实话，我接触过太多客户，预算够、需求明确。

但卡在一个问题上：

一次性拿不出那么多钱。

国寿之前推的爱恒久，收益确实不错。

但它是一次性交清保费。

10万美元一笔到位，对很多家庭来说压力不小。

你可能会说，攒攒不就有了？

但现实是，很多人的资金是分批到位的——年终奖、分红、项目回款。

不是说想凑就能凑齐。

等你攒够了，可能产品下架了，可能汇率变了，可能又有别的事要用钱。

傲珑盛世的设计就很实际：分2年交。

年交5万美元，两年交完10万美元。

缴费压力直接砍半，资金周转也更灵活。

有缴费压力的话，傲珑盛世确实是个不错的选择。

这不是退而求其次，而是保险公司针对不同缴费能力给出的不同方案。

能一次性交当然好，交不了也不用硬撑。

长期来看，资产配置最怕的不是"没买到最好的"。

而是"因为门槛太高干脆不买"。

2年交产品里，傲珑盛世排第几？

既然选了2年交，那就得在2年交的产品里比一比。

我以0岁男孩、年交5万美元、2年交10万美元为例。

对比了市面上热门产品的预期收益：

先说结论：

30年之前，忠意的启航创富（卓越版）收益最亮眼。

一路标红，短期表现确实能打。

但问题是，30年内没有任何一款产品的收益率能达到6.5%。

所以拉长时间线，我们主要看哪些产品能更早达到6.5%的收益率。

因为到了这个上限以后，很多产品的收益基本上就差不多了，甚至完全一样。

按达到6.5%收益率的时间排序：

• 永明万年青星河尊享II：35年
• 富卫盈聚天下：36年
• 傲珑盛世：40年
• 万通富饶千秋：41年

剩下的产品就不用看了，预期收益上没什么优势。

从资产配置角度看，傲珑盛世的收益表现挺不错的。

妥妥属于第一梯队。

虽然不是最快达到6.5%的，但40年也不算慢。

而且后面的收益曲线和头部产品完全一致，长期持有没什么差距。

这就是一个思路：不一定非要追"最优解"。

能稳稳待在第一梯队，已经跑赢了大部分选择。

想边存边取？看看提领表现

收益是一回事，能不能灵活用钱是另一回事。

很多人买储蓄险不是为了"一直放着不动"。

而是想边存边取——给孩子交学费、补贴家用、或者当个现金流储备。

我以常见的255提领模式为例，也就是第5年起每年提取总保费的5%。

对比了这些产品的账户余额：

整体上账户余额表现比较好的分别是：

• 永明万年青星河尊享II
• 富卫盈聚天下
• 万通富饶千秋

40年之前永明万年青星河尊享II余额最亮眼。

40年以后永明和万通的余额就完全一样了。

傲珑盛世呢？

虽然不是最顶的，但差距真的不大。

拿万年青星河尊享II对比：

• 第30年：傲珑盛世剩30万美元，万年青剩32万美元，少2万
• 第50年：傲珑盛世剩94.25万美元，万年青剩94.28万美元，少300美元
• 第70年：傲珑盛世剩312.6万美元，万年青剩312.8万美元，少2000美元

300美元是什么概念？

70年下来，差距还不到一顿人均500的火锅钱。

傲珑盛世与万年青星河尊享II的差距确实不大，几乎可以忽略不计。

所以如果你有明确的提领需求，傲珑盛世完全够用。

养老规划：65岁后转年金

这是傲珑盛世的一个新功能，看了一下，还挺有意思的。

简单说就是：退保的时候，你可以选择一次性领完退保金额。

也可以行使「转年金权益」。

具体怎么操作？

受保人年满65岁后，可以把保单的保证现金价值、复归红利、终期红利以及相关权益户口总额，全部转换为年金。

然后选择10年或20年期，每年领一笔，当养老金用。

申请需要在相关保障周年日的30日前被公司接收。

这个要注意一下时间节点。

这个功能跟万通富饶千秋的转年金权益有点像。

但有个区别——不能活多久领多久，只能选10年或20年。

不过总归是多了一种选择。

从资产配置角度看，这个设计挺实用的。

很多人买储蓄险的时候还年轻，想的是"先存着"。

但到了退休真要用钱的时候，一次性拿出来反而不知道怎么花。

转成年金，相当于给自己设了个"强制领取计划"。

每年固定到账一笔，心里有底。

科普插播：英式分红和美式分红的区别

这里要插播一个知识点。

因为很多人把傲珑盛世和之前的傲珑创富搞混了。

先说结论：傲珑盛世不是傲珑创富的替代品。

两者从产品架构到分红逻辑都不一样。

傲珑盛世和爱恒久都属于英式分红产品。

而傲珑创富属于美式分红产品。

区别在哪？

• 美式分红：每年直接发"利息"，也就是周年红利，落袋为安
• 英式分红：玩的是"利滚利"，红利不直接派发，而是以保额增值的形式累计，收益潜力更大，等保单到期或者退保的时候一起发，提前提取可能会打折

所以不管是之前的爱恒久，还是现在的傲珑盛世。

和傲珑创富都不在同一个赛道，解决的需求也完全不一样。

傲珑创富都已经下架了，也没必要纠结过去了。

还是把目光放在现有的产品上更实在。

同门对比：和爱恒久怎么选？

既然傲珑盛世和爱恒久都是国寿的英式分红产品。

那到底怎么选？

直接看数据：

爱恒久：

• 10年IRR 4.02%
• 20年IRR 5.97%
• 30年IRR 6.45%
• 40年IRR 6.5%

傲珑盛世：

• 10年IRR 4.02%
• 20年IRR 5.83%
• 30年IRR 6.38%
• 40年IRR 6.5%

保单前40年，爱恒久的收益表现确实更好一点。

但两个产品的收益率在第40年同时达到6.5%，后续收益完全相同。

为什么会有这个差距？

爱恒久一次性交清，保险公司能直接拿到全部资金去运作。

投资上更占优势。

傲珑盛世分2年交，缴费压力小一些。

收益表现稍差一点也在情理之中。

说白了，这就是保险公司针对不同缴费能力的人，给出的不同选择而已。

能一次性交10万美元，选爱恒久；有缴费压力，选傲珑盛世。

长期来看，40年以后收益完全一样，不用纠结。

总结：缴费有压力+想养老，选它没错

最后说说我的看法。

傲珑盛世这款产品虽然不是最好的。

但收益和提领表现都不错，功能相比之前的产品也有创新。

算是国寿（海外）的诚意之作了。

如果你本身就偏爱国寿（海外）这家公司——毕竟是央企背书，信誉没得说，分红表现也不错。

那傲珑盛世值得考虑。

特别是有明确提领需求的，傲珑盛世这款产品还是可以选的。

从资产配置角度看，2025年居民金融资产中低风险资产占比已经高达83%。

存款就占了近60%。

资产配置过于保守，不利于财产性收入增长。

适度配置港险这类美元资产，可以优化家庭资产结构，对冲单一货币风险。

鸡蛋别放一个篮子，这是一个思路。

大贺说点心里话

产品选对了是第一步。

但怎么买、从哪个渠道买，差距可能比产品本身还大。

同样的保单，有人多交了10万，有人少交了10万——这不是玩笑话。