友邦环宇盈活VS安盛盛利2：港险两大顶流正面硬刚，99%的人不知道谁更值得买

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

先说结论：

网上测评要么吹友邦、要么捧安盛，今天我不站队。

这两款产品的优点和缺点，我全都给你摆出来，你自己判断。

港险顶流对决：友邦 vs 安盛，谁才是真正的王者？

友邦，香港保险长年的销冠。

安盛，全球最大的保险集团之一。

这两家的储蓄险旗舰产品——环宇盈活和盛利2，几乎是每个想买港险的人都绕不开的选择题。

2025年，高净值人群投资首选已经变了。

胡润研究院数据显示，47%的高净值人群计划增加保险配置，超过黄金和股票。

在不确定的时代，大家都在找稳定的锚。

但问题来了：

同样是港险顶流，到底选谁？

接下来，我会从收益、保证、提领、分红、功能、公司六个维度，逐一揭晓胜负。

每一回合，都有明确的输赢。

第一回合：长期收益——平局

先看最核心的问题：

不取钱的情况下，谁的收益更高？

答案是：不分上下。

两款产品都是预期第7年回本。

但中间的领先者一直在换：

• 第8-9年，环宇盈活收益更高
• 第10-21年，盛利2反超
• 第22年之后，环宇盈活再度领先

到保单第30年，两款产品的预期复利同时达到封顶的6.5%。

换个角度看，这说明两家保司在收益设计上都很克制。

没有用前期高收益来"钓鱼"。

长期持有，体验差不多。

本回合结果：平局。

第二回合：保证收益——友邦胜

但是要注意：

预期收益只是"画饼"，保证收益才是"兜底"。

2025年，中小银行存款利率"超车式降息"，部分银行3年期、5年期存款利率已经降到1.2%，比国有大行还低。

利率下行的大背景下，保证收益的重要性被重新定义。

这一项，友邦完胜：

• 环宇盈活第18年保证回本，盛利2需要第25年
• 环宇盈活保证收益最高能做到0.32%，盛利2只有0.23%

别小看这**0.09%**的差距。

放到30年维度，复利效应下差距会被放大。

更关键的是，保证回本期差了7年——如果你中途急用钱，这7年可能就是"亏"和"不亏"的分界线。

本回合结果：友邦胜。

第三回合：提领收益——安盛完胜

这个问题要分情况。

如果你买储蓄险是为了"存钱不动"，上面的结论就够了。

但如果你是为了"边存边取"，比如给自己做养老金、给孩子做教育金，那结论会反转。

盛利2是目前市场上唯一支持557提取的产品。

什么是557？

简单说就是：第5年开始取钱，取到第5年缴费结束后的第7年，一直取下去。

同样是30岁女性，6万美元5年缴，从第5年开始每年提取2.1万美元：

• 盛利2在第23年预期复利就能做到6.5%，并且可以一直持续
• 环宇盈活在第38年会断单，没办法做到永续提领

而且市面上常见的提取密码（566、567等），环宇盈活提取后的预期现金价值都低于盛利2。

本回合结果：安盛完胜。

第四回合：分红实现率——友邦更稳

但是要注意：

提领能不能持续，有个大前提——分红实现率不能太差。

分红实现率就是保司的"交作业成绩"。

预期收益是承诺，分红实现率是兑现。

2025年数据：

• 友邦公布63款产品，平均分红实现率93%，超过90%的产品分红实现率高于70%
• 安盛公布35款产品，平均分红实现率95%，接近8成的产品分红实现率高于70%

平均值看起来安盛更高？

别急，再看长期表现：

• 友邦分红时间超过10年的产品有36款，平均分红实现率86%
• 安盛分红时间超过10年的产品有14款，平均分红实现率81%

在稳定度和长期的分红表现上，友邦更胜一筹。

安盛的最低值**28%也比友邦的62%**低不少，波动更大。

本回合结果：友邦胜。

第五回合：特色功能——各有绝招

这两款产品在功能设计上，都已经非常成熟和完美了。

没有完美的产品，但可以有最适合你的功能。

友邦环宇盈活的3个优势

1. 红利锁定+解锁

环宇盈活只锁定非保证收益，而且支持解锁。

盛利2锁定时会同时锁定保证和非保证收益，且没有解锁功能。

2. 保单分拆更灵活

友邦可以做到每天分拆一次，盛利2只支持每年一次。

3. 受益人灵活选项

受益人达到指定年龄或身患重疾时，可以自己重新安排身故金的领取方式。

把选择权重新交给用户，非常人性化。

安盛盛利2的3个优势

1. 双重货币户口

目前整个市场上，只有安盛这一家保司有这个功能。

可以在同一份保单下用两种货币储蓄，按汇率随时转换，没有手续费。

2. 特级身故保障

盛利2最高可做到已交保费额130%，环宇盈活只能做到105%。

3. 指定收款人更多

盛利2支持最多3名收款人，每个收款人之间互相独立。

友邦只支持指定1位。

本回合结果：平局，各有绝招。

第六回合：公司实力——安盛全球强，友邦香港王

友邦成立于1919年，1931年进入香港市场，在香港有接近百年历史。

2025年上半年，非银行系保险公司标准保费排名第一，111亿港元，市场份额11.2%。

安盛1817年在法国成立，历史超过200年。

在2025年世界500强排第103位，是全球"大而不能倒"的保险集团之一。

但在香港市场，标准保费53亿港元排第5，市场份额5.4%。

就公司实力来说，安盛的整体实力肯定是强于友邦的。

但是友邦在香港地区的市场占有率，明显高于安盛。

本回合结果：安盛全球强，友邦香港王。

终极判决：没有绝对赢家，只有最适合你的

六个回合打完，来做个总结：

• 长期收益：平局
• 保证收益：友邦胜
• 提领收益：安盛完胜
• 分红实现率：友邦更稳
• 特色功能：各有绝招
• 公司实力：各有优势

如果你更看重"稳"——保证收益高、分红实现率稳定、保证回本期短——选友邦环宇盈活。

如果你更看重"取"——需要边存边取、做养老金或教育金、追求提领后的收益最大化——选安盛盛利2。

没有完美的产品，只有最适合你的产品。

大贺说点心里话

产品选对了是第一步。

但怎么买、从哪个渠道买，可能比选产品更重要。

同样的保障，有人多交10万，有人少交10万——这中间的信息差，才是真正值钱的东西。