万通「富饶万家」：比「富饶千秋」提前11年达6.5%，但这3个变化你必须搞清楚

你好，我是大贺。

最近后台收到不少私信，都在问同一件事：

万通新品「富饶万家」上线了，跟老款「富饶千秋」比到底升级了什么？

值不值得换？

我把两款产品的数据全拉出来对比了一遍，直接上数据，结论是——

这波升级确实有料，但不是所有人都需要换。

2025年港险市场持续火爆，上半年内地访客新造保单保费同比增长约30%。

各家保司都在卷产品，万通这次出手，收益表现堪称"蜕变"。

不吹不黑，产品好不好表格说了算。

往下看。

收益进化：提前11年达到6.5%，30年多赚40%

先说最核心的——收益。

这是「富饶万家」升级幅度最大的地方，也是老客户最关心的点。

我替你们算过了，直接上数据：

以5年缴费、每年5万美元为例，总投入25万美元。

回本速度：

预期7年回本，保证13年回本。

这个保证回本速度在市场上属于第一梯队。

很多竞品需要18-25年才能保证回本。

收益增长曲线：

• 第10年预期回报率达3.05%，现价31.8万美元，是本金的1.2倍
• 第20年跃升至6.0%，现价71.6万美元，是本金的2.8倍
• 第30年达到6.5%，现价146.3万美元，是本金的5.85倍

重点来了——

对比前作「富饶千秋」，「富饶万家」提前11年达到同等收益高度，30年多赚40%。

什么概念？

「富饶千秋」需要41年才能达到6.5%的预期回报率。

而「富饶万家」只需要30年。

时间就是金钱，这11年的差距，换算成实际收益就是几十万美元的差距。

保证收益也是亮点：

保证收益率峰值达0.55%。

市场上保证收益率超过0.5%的储蓄分红险产品仅6款，「富饶万家」是其中之一。

这意味着什么？

就算非保证部分全部归零（当然这是极端情况），你的保底收益也比很多竞品高。

我把市场上主流的15款5年交港险产品拉出来做了个横向对比：

从表格可以看出，「富饶万家」在三个关键维度上都站稳了第一梯队：

• 保证回本13年（比宏利、友邦、保诚的18年快5年）
• 预期回本7年（与市场最快水平持平）
• 30年达到6.5%（与友邦环宇盈活、安盛盛利2持平）

综合竞争力直接跻身市场第一梯队。

对于持有20年以上的长期规划，预期回报极具吸引力。

2025年银行存款利率持续下调，有银行全年降息7次，3年期定存利率跌至1.25%。

而「富饶万家」长期预期复利6.5%。

这个收益差距你自己感受一下。

功能进化：从1人到3人，传承架构全面升级

收益之外，功能层面的升级同样值得关注。

这波升级我总结为三个"从1到3"：

第一个"从1到3"：第二保单持有人/被保人可新增至3人

原来「富饶千秋」只能预设1名第二投保人和1名后备被保人。

问题在哪？

如果这1个人比原保单持有人先出意外，预设就失效了。

现在「富饶万家」可以新增3人，设置第一顺位、第二顺位、第三顺位，有备无患。

对于多子女家庭来说，这个功能非常实用。

第二个"从1到3"：保单分拆时可为分拆保单提名最多3名指定人士

保单分拆是港险传承的核心功能之一。

比如你有一张500万的保单，可以分拆成两张250万的保单，分别给两个孩子。

升级后，每张分拆保单都可以提名最多3名指定人士。

在财富传承的规划上提供了更强的灵活性与定制化能力。

第三个新增：弹性提取权益

这是全新功能。

新增弹性提取权益，可于第1个保单周年起申请设立指示。

什么意思？

你只需要申请一次，就可以指定一个人定期领钱。

比如每个月自动给父母账户打养老金，给上大学的孩子打生活费。

不用每次都跑流程，设置一次，自动执行。

这三个功能升级，本质上都是在解决同一个问题：

让传承架构更稳固、更灵活。

对于有跨境需求或多子女的家庭来说，这波升级的价值远超收益本身。

核心保留：12种年金+10种货币，养老神器依旧

说完升级的，再说说保留的。

很多老客户担心：

升级了这么多，原来的核心优势还在吗？

答案是：都在。

12种年金转换功能——全市场独有

万通「富饶万家」仍然是市场独有的养老神器。

支持12种年金转换，保单生效满10年且被保人年满55岁可转换。

目前全市场，只有万通一家支持这么做。

12种年金形态包括：

• 定额终身年金（基础保障）
• 定额终身年金+100%现金价值回奉保证
• 定额终身年金+10/15/20年保证期
• 联合年金（配偶共享）
• 危疾双倍年金
• 严重认知障碍保障年金
• 递增终身年金（每两年递增5%，抵御通胀）

作为养老来配置，「富饶万家」非常适合。

可以锁定终身现金流，为退休生活构建确定性最高的收入来源。

10种货币自由转换

支持包括美元、港元、人民币及瑞士法郎在内的10种货币。

保单生效1年后可随时自由转换货币。

对于有留学、移民或跨境业务需求的家庭，这个功能非常实用。

孩子去美国读书用美元，去欧洲用欧元，去瑞士用瑞士法郎——一张保单搞定。

其他核心功能全部保留

保留11种自选身故赔付选项、精神上无行为能力预设指示权益、保单暂托、保费假期、保费豁免等功能。

简单说——

「富饶千秋」有的，「富饶万家」都有。

「富饶千秋」没有的，「富饶万家」还多了不少。

底层支撑：万通实力与分红兑现

产品再好，也要看保司能不能兑现。

万通保险是港交所上市公司云锋金融集团成员，总部设于香港，并于澳门设有分公司。

分红实现率：95%以上

储蓄险产品整体分红实现率表现在95%以上，相当给力。

分红实现率是衡量保司"说到做到"能力的核心指标。

95%以上意味着：

当初销售时承诺的预期收益，实际兑现了95%以上。

投资实力：2853亿美元

截至2024年12月31日，万通总投资资产同比增长8%，高达2853亿美元。

固定收益资产组合中，投资覆盖传统债券、商业抵押贷款和国库债券94%以上。

以债券为主的稳健策略，配合全球分散布局，在不同市场周期中捕捉机会。

「富饶万家」作为万通全新升级的旗舰产品，收益兑现和年金转换功能有坚实后盾。

升级结论：老客户该换吗？新客户该选吗？

最后回答开头的问题：

这波升级值不值？

先说结论：

万通「富饶万家」是一款为长期主义者和稳健型投资者量身打造的财富规划利器。

收益层面，30年5.85倍的增长（第30年现价为146.3万美元，是本金的5.85倍），在市场上属于第一梯队。

功能层面，传承架构全面升级，养老神器地位稳固。

老客户该换吗？

如果你持有「富饶千秋」不到5年，且看重长期收益，可以考虑。

因为「富饶万家」提前11年达到6.5%，长期持有的收益差距会越来越大。

如果你持有「富饶千秋」已经超过10年，建议继续持有。

因为退保再投会有损失，而且「富饶千秋」的收益也不差。

新客户该选吗？

尤其适合中长期美元资产持有者、提前规划养老的人士、有跨境需求或多子女的家庭。

用数据说话：

• 第10年现价为31.8万美元，是本金的1.2倍
• 第20年现价为71.6万美元，是本金的2.8倍
• 第30年现价为146.3万美元，是本金的5.85倍

如果你的资金可以投资20年以上，看重美元资产的稳健增值。

「富饶万家」值得认真考虑。

大贺说点心里话

产品测评写到这里，该说的都说了。

但怎么买、从哪个渠道买，这里面的门道可能比产品本身更重要。