3年前投保友邦，现在回头看：庆幸自己没选错，但有个细节差点让我踩坑

你好，我是大贺。

3年前，我也像你一样，在网上疯狂搜索"港险值不值得买""友邦还是保诚"。

看了几十篇测评，越看越迷糊。

我当时也犹豫过——毕竟是几十万的决定，谁都怕选错。

最后选了友邦，用了3年告诉你：事实证明我选对了。

但今天不是来吹的，而是把我这3年的真实体验、踩过的坑、看到的变化，原原本本跟你说。

先说结论：友邦「环宇盈活」值得买吗？

我知道你时间宝贵，先把结论放前面：

如果你追求长期储蓄、稳定现金流、资产传承，友邦「环宇盈活」是目前市场上最值得考虑的选择之一。

为什么这么说？

2025年上半年的数据刚出来，友邦香港新造保单数目连续11年稳居No.1，市场份额21.4%。

11年，不是1年、2年，是整整11年。

这是我亲身经历的——3年前投保时，友邦就是市场第一。

3年后回头看，它还是第一，而且差距越拉越大。

友邦的优势，不是单一维度的强，而是品牌+投资+兑现+产品的四重保障。

「环宇盈活」这款产品，更是完美解决了我们内地客户最关心的三个问题：

• 长期储蓄怎么保值？
• 现金流怎么灵活用？
• 资产怎么传给下一代？

下面我就从品牌、收益、灵活性、兑现能力四个维度，结合我这3年的真实体验，一个个说清楚。

论据一：百年品牌，这个"安全感"是真实的

我当时选友邦，第一个考量就是"这公司靠不靠谱"。

毕竟保险是几十年的事，万一公司出问题，保单还能兑现吗？

后来我专门查了友邦的背景：

• 1919年成立，比我爷爷年纪都大
• 1931年就在香港开展业务，扎根香港90多年
• 业务覆盖18个市场，是亚洲最大的独立上市人寿保险集团
• 2024年总保费收入871亿港元，市场份额16.4%

更硬的是评级：

• 标普信用评级AA-
• 惠誉评级AA
• 穆迪评级Aa2

这三大评级机构，全球最权威，给的都是顶级评级。

还有一个细节：友邦入选了首批"大而不能倒"险企名单。

什么意思？就是监管认定这家公司对金融系统太重要了，必须重点保护。

偿付能力比率257%，远超监管要求的150%。

用了3年告诉你：这个"安全感"不是虚的。

每年收到分红报告，看到数字稳稳兑现，心里就踏实。

选保险公司，真的不能只看产品收益，公司本身的实力才是底层保障。

友邦是名副其实的"用户信赖之王"，这话不是我说的，是市场用脚投票的结果。

论据二：收益到底怎么样？我用数据说话

很多人问我：友邦收益高吗？比其他家怎么样？

我当时也纠结过这个问题，后来想明白了：

保险收益不能只看长期，中短期表现更重要。

为什么？

因为谁也不知道30年后会发生什么，但5年、10年内要用钱的概率很高。

「环宇盈活」的收益表现，我直接给你看数据：

以5年缴、年缴5万美元为例（总保费25万美元）：

• 第7年：预期回本，前期资金更灵活
• 第10年：IRR达到3.47%
• 第30年：预期IRR达到**6.5%**演示上限

中短期收益稳居市场第一梯队，长期也不拉胯。

这是我亲身经历的——投保3年，每年看分红报告，基本都在预期范围内。

不像有些产品，前期看着很美，实际兑现大打折扣。

后悔没早点买，这话我说得出口。

因为早买一年，就早回本一年，复利效应差别很大。

论据三：灵活性拉满，这才是最打动我的地方

说实话，当初选友邦，收益只是一方面。

真正打动我的是灵活性。

因为我的需求很复杂：

• 孩子以后可能出国留学，需要换外币
• 父母养老可能需要定期提取
• 自己退休后也要有现金流

「环宇盈活」几乎把这些场景都覆盖了：

1. 9种货币转换，市场最早

第2个保单周年日起就能行使，其他家大多要等更久。

美元、港元、人民币、英镑、欧元、新加坡元、澳元、加元、澳门币，9种货币随便换。

孩子去英国留学？换英镑。

去澳洲？换澳元。

一键解决跨境需求，不用自己折腾换汇。

2. 14种提领方式，覆盖全生命周期

这个真的太香了。

从教育金到养老金，想怎么提就怎么提。

而且中短期红利+分红占比更高，灵活提取，及早"落袋为安"更放心。

最绝的是支持567提取不断单——第5年开始，每年提取保费的6-7%，提到终身，保单还在。

3. 灵活提取选项，直接打给指定对象

第5个保单周年日起，可以把保单价值直接提取给指定收款对象——父母、子女、配偶都行。

不用等保单到期，不用自己中转。

直接满足教育、养老等阶段性用钱需求。

4. 价值保障户口，市场首创

第6个保单年度后，可以把提取金额转移到保障户口，享受潜在利息。

还能预设指定接收人和领取比例。

万一自己生病了，钱也能按计划给到家人。

灵活度拉满，比普通提领、红利锁定都要香太多。

市场首创的健康保障选项更显贴心。

用了3年告诉你：这些功能不是摆设，是真的能用上。

我已经用过一次货币转换，体验很顺滑，几个工作日就搞定了。

论据四：分红能兑现吗？这是我最担心的问题

我当时最担心的就是：收益看着很美，到时候能兑现吗？

毕竟港险的收益分"保证"和"非保证"两部分。

非保证部分能不能拿到，全看保险公司的投资能力和经营状况。

投保3年，我专门研究了友邦的投资策略，发现几个关键点：

1. 投资总额2553亿美元，配置极其稳健

• 近70%配置于固定资产（债券为主）
• 股权资产只占24%
• 房地产仅3%

这种配置，波动小、收益稳，不会因为股市大跌就影响分红。

2. 固收类资产70%以上投资期限超过10年

说明友邦是真的在做长期投资，不是短期炒作。

保险资金本来就是长钱，这样配置才对路。

3. 深耕亚洲，聚焦内地

2024年上半年政府债券地区分布中，内地占比44%。

投的是我们熟悉的市场，收益更稳、波动更小。

4. 分红实现率稳定在95%-105%

这是最硬的指标。

过去几年，友邦的分红实现率基本都在**95%-105%**之间，没有大起大落。

2024年税后营运溢利66亿美元，公司赚钱能力强，才有底气稳定分红。

这是我亲身经历的——每年收到分红报告，数字都在预期范围内，心里越来越踏实。

深耕亚洲、聚焦内地，投资收益更稳、波动更小。

这不是广告词，是真实的投资策略。

市场验证：2025年业绩再创新高，我选对了

说了这么多，你可能会问：现在还值得买吗？市场认可吗？

我给你看最新的数据：

2025年三季度，友邦新业务价值达14.76亿美元，创第三季历史新高，同比增长25%。

其中，香港及澳门地区新业务价值同比增长40%。

"最优秀代理"渠道业务增长20%。

这背后是什么？是越来越多内地客户用脚投票。

2024年内地访客赴港投保新保单保费628亿港元，同比增长6.5%，仅次于2016年历史巅峰。

这么多人选择港险，说明市场是认可的。

而友邦在这波浪潮中，表现最亮眼：

• 有效保单数目占比26.8%，近三分之一
• 财务策划顾问团队新造保单保费占比34.2%
• 香港保险业大奖2025，友邦荣获12项大奖，包括3项杰出大奖和7项年度三强

友邦在多个核心指标上实现"断层领先"，市场领军地位毋庸置疑。

作为老客户，看到自己选的公司越来越好，心里更踏实。

事实证明我选对了——3年前的决定，现在看来是正确的。

如果你也在犹豫，希望我的经历能给你一些参考。

买保险，买的是一份长期信任。

友邦用数据证明实力，用产品兑现承诺，用服务守护未来。

大贺说点心里话

说了这么多，最后想提醒你一点：

产品选对很重要，但怎么买同样关键。

同样的产品，不同渠道的成本可能差很多。

我当时就是因为找对了渠道，省下了一笔不小的钱。

如果你也在考虑港险，扫码加我微信，发送「信息差」三个字，我把我知道的都告诉你。