国寿傲珑盛世：我对比了10款港险，这款"央企黑马"凭什么杀出重围？

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

去年年底我对比了10款港险产品，眼都看花了——今天把我的选品逻辑分享给大家。

说实话，最近来问我港险的人明显多了。

我想这和大环境有关系：2025年存款利率一路往下走，逾七成投资者开始把存款往外搬。

我有个客户说得直白："银行理财2.65%的收益还在降，波动还越来越大，我得找个能锁住长期收益的地方。"

我当初也纠结过。

港险产品那么多，到底选哪款？

直到我看到国寿海外推出的傲珑盛世——一款支持人民币投保的储蓄险，让我眼前一亮。

200万变2198万：这款产品凭什么

先说结论：这款产品的收益表现，确实配得上"王炸"的称号。

我给大家算一笔账。

以年交40万，连续交5年，总本金200万人民币为例——持有40年后，预期收益2198.04万元，本金翻近11倍。

你没看错，200万变成2198万。

我第一次看到这个数据的时候，说实话也觉得有点"离谱"。

但后来我想明白了：港险的长期复利效应，就是这么夸张。

关键是，这是人民币保单，不用折腾换汇，对很多家庭来说门槛低了不少。

那这个收益是怎么一步步累积起来的？我们往下看。

收益全景：从回本到长期增值

买了之后发现，傲珑盛世的收益曲线确实漂亮。

先看回本速度：7年预期回本。

在长期储蓄型产品里，这个回本效率已经相当可观。

我见过不少产品要10年甚至更久才能回本，7年能回本意味着你的资金"被锁住"的时间更短，心理压力也小很多。

再看不同持有周期的收益表现：

• 持有10年，复利IRR达3.11%，预期收益255.8万元
• 持有20年，复利IRR达5.53%，预期收益528.5万元
• 持有30年，复利IRR达6.31%，预期收益1113.9万元

你看这个增长曲线：10年翻1.28倍，20年翻2.64倍，30年翻5.57倍。

复利的威力就是时间越长，增速越猛。

但最让我惊喜的是这个数据：35年复利IRR达到6.5%，是目前热门产品里最快的。

什么概念？

别的产品可能要40年、50年才能达到6.5%的复利水平，傲珑盛世35年就到了。

这意味着同样的时间，你的钱在这里能多赚一截。

横向对比：在10款热门产品中排第几

光看自己的数据还不够，得放到市场里比一比才知道成色。

我当初对比了市面上10款热门港险产品：宏利宏挚传承、友邦盈御多元3、保诚信守明天、安盛盛利II、永明万年青星河尊享II、周大福匠心传承2、富卫盈聚天下、万通富饶千秋、太保香港世代悦享2……加上傲珑盛世，正好10款。

短期表现：10年时，傲珑盛世**3.11%**的IRR处于中上水平。

宏利宏挚传承3.42%最高，但差距不大。

中期表现：20年时，傲珑盛世**5.53%**的IRR已经和安盛盛利II（5.69%）、永明万年青（5.72%）等头部产品并驾齐驱。

长期表现：这才是傲珑盛世真正拉开差距的地方。

35年时，傲珑盛世率先达到**6.5%**的IRR天花板，比友邦盈御多元3（6.02%）、保诚信守明天（6.04%）快了不少。

给大家避个坑：很多人只看短期收益，觉得10年3%多不算高。

但储蓄险是跨几十年的长期规划，真正决定最终收益的，是复利IRR达到峰值的速度。

傲珑盛世的收益在同类产品中依旧亮眼，长期增值潜力一目了然。

边取边涨：566提取方案实测

说实话一开始我也担心：收益是好看，但钱都锁在里面，需要用的时候怎么办？

人的心态都这样，既想要手上的钱不断升值，又希望需要使用资金的时候随时取出来，还能不影响收益。

后来我研究了傲珑盛世的566提取方案，发现这个担心多余了。

以30岁，年交20万，交5年，共计100万人民币本金为例。

按566提取方式，第6年起每年提取6%即6万人民币，相当于每月5000元——这个金额刚好能覆盖一部分日常开销或小额支出需求。

关键节点来了：

• 第8年，累计提取18万，加上剩余保单价值88万，覆盖100万本金实现回本。也就是说，你边取边用，第8年就已经回本了，后面都是纯赚。

• 第20年，累计提取90万，保单剩余价值119.2万，复利IRR达5.23%。什么意思？持有20年，几乎提取完本金后，账户剩余价值比本金还要多！

• 持有35年，复利IRR达6.03%，保单总利益接近4倍达396.2万。

这就很有意思了：你每年取6万花着，35年取了210万出来，账户里还剩180多万。

钱越取越多，这才是复利的魅力。

不过，话说回来，这个提取收益要是和外资头部产品比，确实还有些差距。

但在中资系的港险产品里，傲珑盛世的提取优势绝对是"领头羊"级别。

收益能兑现吗：分红实现率揭秘

我当初也纠结过一个问题：计划书上的收益好看，但能真正拿到手吗？

分红实现率直接关系到投保人未来能真正拿到手的收益，是判断分红险是否靠谱的关键指标。

毕竟，港险的收益大头来自分红，分红实现率不行，一切都是纸上谈兵。

后来我想明白了，得看保险公司历史上的分红兑现记录。

中国人寿（海外）交出了一份令人惊艳的成绩单：

2024年度，旗下所有产品终期红利实现率均达到100%！

你没看错，是所有产品，100%。

裕饶系列、丰饶系列、晋裕传承等明星产品终期红利连续多年达100%，不是一年两年的偶然，是年年如此。

再看周年红利实现率：平均值达到82%，最高达到109%，超过70%实现率的产品占比高达97%。

这个数据放在整个港险市场都是相当能打的。

有些公司的分红实现率只有60%、70%，差距就在这里。

背后的央企：国寿海外实力解读

储蓄险是跨几十年的长期规划，"稳"才是硬道理。

买了之后发现，选对公司和选对产品一样重要。

国寿海外的品牌实力，正是这款产品的核心底气所在。

先看母公司的成绩单。

2025年10月底，中国人寿集团公布的前三季度业绩：新业务价值强劲增长41.8%，归属于母公司股东的净利润超过1678亿元。

这是什么概念？

净利润1678亿，比很多公司的营收都高。

俗话说"大树底下好乘凉"。

国寿海外是中国人寿集团境外的全资子公司，不仅是香港最大的中资保险公司，也是香港最大的中资机构投资者。

从香港保险监管机构公布的上半年业务数据来看：国寿海外在非银行系保险公司里排名第三，仅次于友邦和保诚；在中资险企里更是稳稳坐第一。

结论：人民币港险的天花板

回到最初的问题：港险产品那么多，为什么最后选了这款？

中国人寿海外推出的傲珑盛世，支持人民币投保，这一点就已经筛掉了很多竞品。

对于不想折腾换汇、担心汇率波动的家庭来说，人民币保单省心太多了。

央企背书的硬实力，加上用人民币就能锁定港险级的长期收益，相当于给投资者叠满了安全与收益的双重buff。

对于那些想配置港险，看重稳健性、长期增值以及灵活现金流，又希望用人民币操作的家庭来说，这款产品确实值得重点关注。

大贺说点心里话

选产品只是第一步，怎么买、在哪买，里面的门道更多。

同样一款产品，不同渠道的成本可能差出一大截。