国寿傲珑盛世：老客户年末加保，我为什么劝你别冲动？先看完这3个真相

你好，我是大贺。

今天这篇文章有点特别——不是我写的测评，而是一位2023年就投保傲珑盛世的老客户，主动找我分享她的真实体验。

她是两个孩子的妈妈，企业中层管理者，今年年末决定再加保一份。

我觉得她的视角很有价值，征得同意后整理成文，希望能给正在观望的朋友一些参考。

以下是她的分享——

你的钱，够孩子读完大学吗？

说实话，一开始我也不太懂什么港险、分红险。

2023年我开始认真研究这件事，是因为大宝快上小学了，我突然意识到一个问题：

按现在的教育成本，等两个孩子读大学、甚至出国留学，我们家的存款够不够？

那时候我算了一笔账：

英国G5大学的国际学生学费，2025/26年已经涨到29,200到59,260英镑一年，伦敦每月生活成本1,500到2,000英镑。

一个孩子读完本科，没有150万人民币打底根本不敢想。

两个孩子，就是300万。

再看看银行存款利率，2025年一季度商业银行净息差已经降到1.43%，创历史新低。

2%利率的定期存款成了稀缺品，有些银行3年期存款利率才1.65%。

钱放在银行，跑不过通胀。

买股票基金，我没那个心脏。

作为两个孩子的妈妈，我需要的是一个既能稳健增值、又能在孩子上学时拿出来用的工具。

后来选择了国寿傲珑盛世，原因很简单：

第5年起就能稳定提取现金流，用于子女教育或自己养老，同时不影响长期收益。

这对我这种有明确用钱时间表的家庭来说，太重要了。

第5年起就能提领，收益几乎不打折

很多人买储蓄险最担心的就是：

钱放进去了，要等二三十年才能动。

国寿傲珑盛世有一个我特别看重的特点——它是当前极少数支持"早期强提领"的英式分红产品。

什么意思呢？

就是你不用等到退休才能用这笔钱。

我给你看一组数据：

如果采用**"255提领模式"，也就是第5年起每年提取总保费的5%（比如年缴3万美元、5年共15万美元，第5年起每年提1万美元），持有30年后，IRR仍然能达到6.34%**。

6.34%是什么概念？

比不提领时只低了0.04%。

换句话说，钱拿出来用了，收益几乎没打折。

这个功能我当时就是冲着它买的。

大宝10岁开始提领，正好覆盖初高中的课外班和未来的大学学费。

二宝晚3年，错开提领时间，现金流安排得明明白白。

而且如果选择趸交（一次性缴清），预计总投资回收期短至4年。

对于手头有一笔闲钱、想快速进入收益期的家庭来说，这个节奏很友好。

作为过来人，我想分享一下：

对养老金、教育金规划者来说，傲珑盛世的提领韧性在香港市场真的不多见。

养老无忧：年金转换让退休更有底气

除了给孩子做教育金，我还给自己留了一份养老的念想。

说实话，一开始我也不太懂年金转换是什么意思。

后来研究了一下才明白：

傲珑盛世支持"全数退保赔付"模式，你可以选择"单笔领取"或"分期领取"退保价值。

这意味着什么？

等我60岁退休的时候，我可以选择一次性把钱拿出来，也可以选择每年领一笔，当作固定的养老金。

更灵活的是，它还支持**"年金转换"权益**——可以把年金总额转换为10年或20年期年金，每年领取一次。

假设我55岁时保单价值积累到一定规模，我可以选择转换成20年期年金，从55岁领到75岁，每年有一笔稳定的现金流入账。

这种"进可攻、退可守"的设计，让我觉得这份保单不只是给孩子的，也是给自己的一份安全感。

不用担心退休后没有固定收入。

也不用担心一次性拿到一大笔钱不知道怎么打理。

分期领取，细水长流，心里踏实。

财富传承：孩子未成年也能安心交接

作为两个孩子的妈妈，我还有一个隐藏的担忧——

万一我和孩子爸爸出了意外，孩子还没成年，这笔钱怎么办？

这个问题，我以前不敢想，但必须想。

后来我发现，傲珑盛世新增了一个功能，叫**"指定保单暂托人"**。

简单说，就是保单持有人可以自由指定一个暂托人，不限亲属——可以是你信任的朋友、律师、甚至家族信托的受托人，只要经过保险公司审批就能生效。

如果保单持有人身故，而受保人（比如孩子）还未满18岁，暂托人可以在身故后90天内申请成为保单暂托人，暂时托管保单，直到孩子年满18岁。

这解决了我一个很大的担忧：

万一我不在了，这笔钱不会落入不相干的人手里，也不会因为孩子太小而被随意挪用。

再结合无限次转换受保人、保单分拆等功能，可以构建一个完整的传承架构。

说白了，这不只是一份保险，更像是一个**"家族财富保险箱"**——

钱在里面增值，需要的时候拿出来用，万一出意外也有人帮你看着。

作为过来人，我想分享一下：

如果你也担心自己身故后未成年子女无法妥善管理资产，保单暂托人功能真的能解决这个痛点。

收益硬核：30年6.5%，跑赢通胀无压力

说完灵活性和传承，再说说收益。

当初我也是纠结了很久才下手的，毕竟港险产品那么多，为什么选傲珑盛世？

后来我算了一下，确实划算。

以5年缴美元保单为例：

• 第10年IRR 3.30%
• 第15年IRR 4.77%
• 第20年IRR 5.64%
• 第30年IRR 6.50%
• 第45年IRR 6.50%

收益率最高的还是美元保单，30年就能达到6.5%的天花板。

如果选择美元整付（趸交），第30年预计退保返还金额可达已缴总保费的661%。

6.61倍，30年，复利的力量。

作为一个不想承担高风险、希望资金能够长期稳健增值、跑赢通胀的保守型投资者，这个收益水平我很满意。

不用天天盯盘，不用担心暴雷，放在那里让它慢慢长大就好。

央企底色：7980亿美元准备金的安全感

收益再好，保司不靠谱也白搭。

这也是我当初选择国寿的原因之一——

央企背景，内地客户更容易建立信任。

中国人寿凭借7980.7亿美元的准备金，成为全球最大的寿险公司。

标普信用评级A，穆迪评级A1。

更重要的是分红实现率。

2024年，傲珑盛世的终期红利实现率100%达成，周年红利实现率平均达82%，97%的年份在70%以上，最高达109%。

说白了，分红不是画饼，是真金白银兑现的。

作为过来人，我想分享一下：

国寿海外的"国资背景+全球布局"，让傲珑盛世的收益和安全都有"硬核兜底"。

年末窗口：5%预缴利率+最高24%折扣

最后说说我为什么决定年末再加保一份。

作为精打细算的妈妈，能省的钱绝不多花。

2026年1月1日起，傲珑盛世的预缴利率从5%下调至4.5%。

别小看这0.5%的差距——以50万港元总保费计算，1月投保比现在投保要多花2,278港元。

而且现在还有Q4保费折扣：

5年期可享6%-24%的总保费折扣，美元、港币、人民币都适用。

但要注意：

保费折扣优惠需在2025年12月31日前递交投保申请。

现在投保，既是抓住产品升级的红利（新增趸交、5年缴、人民币保单），也是锁定利率下调前的最后优惠。

作为2023年的老客户，我已经享受过一波早期红利。

这次升级+优惠叠加，我决定再给自己加一份，当作养老金的补充。

大贺说点心里话

这位妈妈的分享，让我想起很多类似的咨询：

怎么给孩子做教育金？

怎么给自己攒养老钱？

怎么选一个既稳又灵活的产品？

其实答案没那么复杂，关键是找到适合自己的方案——以及，找到靠谱的渠道。