国寿傲珑盛世5年交：财政部控股的"央企背景"，为什么我劝你别冲动？

你好，我是大贺。

最近有客户问我，国寿（海外）新出的傲珑盛世5年交保单怎么样，会不会买？

我很直接地回复：不会。

这话可能刺激到一些人。

但我帮你算一笔账你就明白了——同样30万美元保费，选错产品，100岁时账户能差800多万美元。

买保险不是看账面，是看能拿多少。

今天我就从提领实操的角度，把傲珑盛世扒个底朝天。

先说结论：0.19%的保证收益，我实在接受不了

客户费劲跑一趟香港买保险，图什么？

绝大多数人冲的就是高收益。

但傲珑盛世的保证IRR只有0.19%，这个数字在全市场垫底。

预期收益呢？

也就中规中矩。

提领表现？

同样平平。

三项全不突出，我实在找不到非它不可的理由。

有人可能说，保证收益低没关系，预期收益高就行。

问题是，傲珑盛世的预期收益也没拉开差距。

既然如此，为什么不选一个保证收益更高、下限更稳的产品？

这就是我不买的核心逻辑。

收益硬伤：12家产品横向对比，短板一目了然

光说结论不够，我把市面上主流的5年交产品都拉出来比一比。

先说傲珑盛世的优点：

• 保证回本18年，预期回本7年，速度没毛病
• 30年到达6.5% IRR，收益增值速度追平了友邦、安盛

这两点确实不错。

但问题出在保证收益上。

傲珑盛世的保证IRR只有0.19%，而永明星河尊享II/传承II的保证IRR是1.00%，足足差了5倍多。

保诚信守明天28年就能到6.5%，是市场最快的。

再看各阶段IRR：

傲珑盛世10年3.30%、20年5.64%、30年6.50%。

数据看起来还行，但和同样30年到6.5%的友邦环宇盈活、安盛盛利II对比，全周期收益都被压制。

说白了，有缺陷但无明显长板。

2025年7月香港保监局下调分红险演示利率上限至6.5%后，各家产品的预期收益天花板被拉平。

这时候，保证收益和实际分红实现率就成了更重要的比较维度。

傲珑盛世在这两项上都不占优，竞争力自然打折扣。

提领验证：换个维度看，依然不行

有人可能会说，收益是一方面，提领表现才是关键。

毕竟保险是用来花的，不是用来看的。

那我们就用提领数据说话。

先看566提领（5年交，年交6万美元，第6年起每年提取总保费6%）：

傲珑盛世100年账户余额约2638万美元，比友邦环宇盈活高一点点。

但在表中排倒数第二。

而宏利宏挚传承、安盛盛利II、富卫盈聚天下II，100年账户余额都在3473万美元左右。

同样的保费，同样的提领规则，差距超过800万美元。

更扎心的是，如果把提领比例从6%提到7%（567提领），傲珑盛世直接断单——账户撑不住了。

这就是我说的"买保险要看能拿多少"。

账面收益再好看，提领一吃紧就露馅了。

延迟提领：稍有改善，但差距仍在

有客户问，如果晚点开始提领，傲珑盛世表现会不会好一些？

我们再看5-15-12提领（5年交，年交6万美元，第15年起每年提取总保费12%，即36000美元）：

傲珑盛世100年账户余额约1678万美元，确实比566提领时的相对表现好了一点。

但宏利、保诚、安盛、富卫的100年账户余额都在2022万美元左右。

差距依然有340多万美元。

提领设计比产品选择更重要，但前提是产品本身底子要好。

傲珑盛世的底子，决定了无论怎么调整提领策略，都很难追上第一梯队。

唯一例外：冲着国寿品牌的人

说了这么多缺点，傲珑盛世真的一无是处吗？

也不是。

如果你只考虑中资保司，傲珑盛世确实是目前最强的选择。

光是**30年到6.5%**这一点，就领先太平（香港）、太保（香港）的旗舰产品不少。

而且国寿（海外）的背景确实硬：

中国人寿（海外）是中国人寿境外唯一的全资子公司。

大股东是中华人民共和国财政部（持股90%），全国社会保障基金理事会持股10%。

这是正儿八经的副部级金融央企。

所以，冲着国寿品牌，是我唯一能想到会购买傲珑盛世的理由。

如果你对品牌背书的要求高于收益最大化。

如果你就是信任央企、信任财政部控股。

那傲珑盛世可以考虑。

但如果你的目标是收益最优、提领最强，那我建议你把眼光放宽到全市场。

同样的保费，提领方式不同能差几百万——这笔账，值得好好算。

大贺说点心里话

产品选对了只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，差距可能比产品本身还大。