保诚「信守明天」：被低估的"黑马"杀疯了，25年6.35%收益有个隐藏优势没人说

你好，我是大贺。

作为两个孩子的妈，教育这笔账我太清楚了。

最近《中国生育成本报告》的数据又刷屏了——把一个孩子养到大学毕业，平均花费68万。

这还只是"平均"，一线城市、国际学校、留学路线……随便加个选项，数字就得翻倍。

更扎心的是，2025年已经有几十所大学宣布学费上涨，涨幅从500到20000元/年不等。

虽然政府也在发育儿补贴，0-3岁每年3600元，但说实话，这点钱连幼儿园一个月的学费都不够。

教育支出是刚性的，只会涨不会跌。

所以我一直在研究：有没有一种方式，能提前锁定收益，等孩子上学时刚好能用？

9月份，保诚「信守明天」的升级让我眼前一亮。

这款产品的收益和提领灵活性，简直像是为教育金场景量身定做的。

9月港险市场杀出一匹黑马

保诚保险在9月推出了「信守明天」产品的重磅升级。

在香港保险市场竞争白热化的当下，保诚突然放出这个大招，确实让不少同行措手不及。

「信守明天」收益全面提速，提领灵活性冠绝市场，成为本月当之无愧的"黑马"产品。

先说几个关键数字：

• 第15年达到**5%**的总内部回报率
• 第25年保持**6.35%**的总内部回报率
• 第28年成为市场最快达到**6.5%**的产品之一

这意味着什么？

如果你现在给刚出生的孩子存一笔钱，等孩子15岁上高中时，这笔钱已经翻了接近2倍。

等孩子25岁研究生毕业，翻了超过4倍。

更关键的是，内部消息称保诚10月预缴优惠要调整，现在可能是锁定"高收益+高优惠"的最后窗口期。

收益拆解：中短期回报全面提速

我自己就是这么规划的——给孩子存教育金，最怕的就是"钱到用时方恨少"。

很多储蓄险的问题在于：长期收益看着很美，但要等40年才能达到高点。

孩子等不了那么久，18岁要上大学，22岁要读研，钱必须在关键节点能拿出来。

保诚「信守明天」这次升级，重点就是提升了中短期收益表现。

以5年缴的美元保单为例，首45年预期回报全面上调，预期现价增长幅度**1.5%-8%**不等。

具体看几个关键时间点的变化：

15年预期IRR 5.00%（旧版4.68%，提升0.32%）——这个时间点刚好对应孩子高中阶段，中短期回报超亮眼。

25年预期IRR 6.35%（旧版6.09%，提升0.26%）——这是目前市场最高水平。

同类产品基本要40年左右才能达到这个收益率，「信守明天」直接提前了15年。

28年达到6.5% IRR——这是行业最快达到演示上限的产品之一。

比友邦「环宇盈活」早2年摸到6.5%的天花板。

20-30年是保诚「信守明天」的"黄金优势期"。

这个时间段刚好覆盖了孩子从高中到工作的关键阶段，需要用钱的时候，收益正好在高点。

对于我们这些给孩子做教育金规划的家长来说，这个设计简直太贴心了。

别让钱成为孩子的天花板，提前准备，心里才有底。

提领测算：早领晚领都能赢

买储蓄险不是为了看账户数字涨，而是为了"边存边用"。

孩子上学要交学费、出国要交保证金、毕业要买房……钱必须能灵活拿出来。

保诚「信守明天」的提领灵活性直接拉满，支持多种提领密码。

早提领现金流不断，晚提领享高收益，满足全场景需求。

场景一：567提领（早提领）

以5年缴每年10万美元为例（总保费50万美元），测算热门提领密码"5/6/7提领"：

从第6个保单年度末开始，每年能提领3.5万美元（总保费的7%），直至终身。

到第15年时，累积提取总额已达52.5万美元，实现回本。

剩下的钱还在涨，每年还能提3.5万，一直提领至终身。

把保诚、友邦、宏利的旗舰产品拉出来对比，可以发现：

保诚「信守明天」在保单第20年-80年期间，领取后的保单剩余价值一直保持领先地位。

在关键用钱周期里领得多还剩得多——这对教育金规划来说太重要了。

场景二：5/11/10提领（晚提领）

如果孩子还小，不着急用钱，可以选择晚提领模式：

第11年开始提领，每年提领10%（5万美元）至终身。

长期持有+提领的结果：

100年累计提领450万美元，保单内还能剩余1663万美元给下一代。

这个数据太震撼了。

相当于你存了50万，最后领了450万，还给孩子留了1663万。

保诚的提领密码覆盖全生命周期需求，无论早用钱还是晚用钱，都能实现"收益+现金流"双赢。

功能亮点：四大首创解决痛点

除了收益上调，「信守明天」的保障也是可圈可点。

对产品功能做了针对性优化，实用性大幅提升。

1. 真货币转换：6种货币自由切换

第3个保单周年日起，不限次数转换保单货币。

支持6种货币：美元、港元、人民币、澳元、加元、英镑。

更重要的是，货币转换后，未来回报率（包括保证及非保证回报）与原有计划下的相同货币一样。

这和市面上其他产品的"假货币转换"完全不同。

其他产品转换货币后，会变成新计划，回报率和条款都会改变。

保诚是"真转换"，确保财富增值的稳定性，减少转换新产品的成本费用。

对于有留学规划的家庭来说，这个功能太实用了。

孩子去美国读书用美元，去英国读书换英镑，去澳洲读书换澳元，一张保单搞定。

2. 双重红利结构：锁定收益不回调

「信守明天」新增了归原红利，形成归原红利+终期红利的双重红利结构。

归原红利一旦公布即锁定，并累积在保单中，为财富增值提供稳定动力。

终期红利虽非保证，但有机会带来更快的财富增长。

双重红利结构更好提升提取能力，杜绝分红回调风险。

这意味着你账户里的钱，只会越来越多，不会突然缩水。

3. 市场首创自主传承选项

提供4种身故赔偿支付选择：一笔过、分期支付、组合支付，还有新增的"自主传承"。

新增"自主传承选项"可预先指定不同的身故赔偿百分比，结合每月分期+经历特定人生事件/达到指定年龄时支付。

新增的人生事件包括：

• 非自愿性失业
• 离婚
• 买入住宅物业
• 更改主要居住城市

这个设计太人性化了。

比如你可以设定：孩子结婚时给一笔钱，买房时再给一笔，失业时还有一笔应急金。

提前规划好，就算自己不在了，孩子的关键人生节点也有保障。

4. 市场首创自主入息

第5个保单周年日起，可以设置自动提取现金价值，定时、定额、指定收款人。

打造类似年金的稳定现金流。

这个收款人，可以是家人，也可以是雇员，甚至慈善机构。

无论是日常开销、子女教育还是补充养老、做慈善，都能按需提取，实现财富的灵活支配。

「信守明天」的优势不止于收益高，更在于它实现了增值与传承的完美平衡。

适应更多场景使用，解决了很多家庭的痛点。

公司背书：保诚的钞能力托底

收益演示再好看，也得有公司实力托底才行。

毕竟储蓄险是长期持有的产品，20年、30年后公司还在不在，能不能兑现承诺，这才是关键。

有保诚的"钞能力"托底，不用担心「信守明天」的收益是画饼。

根据保诚最新数据显示：

• 保诚集团上半年税后利润按年飙升近10倍
• 保诚总投资资产达到1600亿美元，同比增加81亿美元
• 全年新业务利润达到30.78亿美元，同比增长11%，创下新纪录
• 有效保险及资产管理业务的经营自由盈余为26.42亿美元

另一方面，大家可能会忽视：保诚在长线分红方面的表现一直都很优秀。

长达20年的分红收益披露数据显示，保诚产品平均回报率高达5%-6%。

几款代表性产品的第20年实际平均总IRR：

• 「理想人生」定期储蓄保障计划：6.18%
• 「更美好」保障计划：6.75%
• 「子女培育多」储蓄计划：6.32%

长期来看，保诚这家老牌保司，与其他同行在投资能力上的差距不会过于悬殊。

从理性角度来看，就算有短期的波动也不能就此判定未来会持续低迷。

历史业绩摆在那里，保诚是真的能把演示收益变成实际收益的公司。

总结：三重优势配得上黑马称号

保诚「信守明天」通过此次升级实现了华丽蜕变。

以"收益加速+提领自由+功能王炸"三重优势，配得上"9月黑马"的称号。

如果你既想要长期增值，又需要灵活提领"现金流"，升级后的「信守明天」就是一个不容错过的优秀选择。

"中长期储蓄+现金流"双重buff叠满。

特别是对于给孩子规划教育金的家长来说，**15年5%、25年6.35%**的收益节奏，刚好覆盖孩子从高中到研究生毕业的关键阶段。

567提领模式能确保每年有稳定现金流支付学费，晚提领模式还能给孩子留一笔可观的传承资金。

大贺说点心里话

产品好不好是一方面，怎么买、能省多少钱，这里面的门道更多。