158家香港保险公司，我通宵扒完了：这份避坑榜单，直接抄作业

你好，我是大贺。

2019年第一次去香港买保险，我在海港城转了整整一天，面对各种保司的宣传册，完全懵了——友邦、保诚、安盛、宏利……光叫得上名字的就十几家，还有一堆听都没听过的。

当时我就想：香港到底有多少家保险公司？哪些才是真正靠谱的？

这个问题困扰了我很久。

后来自己陆续买了3份保单，踩过坑、也总结了经验，慢慢摸清了门道。

最近有朋友问我同样的问题，我索性花了几个通宵，把香港保监局的数据全扒了一遍。

今天这篇文章，就是我这5年投保经验+最新官方数据的总结——选保司真没那么复杂，看完直接抄作业就行。

158家保司，我替你扒完了

先说个让你震惊的数字：截至2025年6月30日，香港一共有158家获授权的保险公司。

158家！

我当初也纠结过——这么多公司，怎么选？

但你别慌，这158家里面，情况非常复杂：

• 经营一般业务的：85间（车险、财产险这些，跟咱们买储蓄险没关系）
• 经营长期业务的：51间（这才是寿险、储蓄险的主战场）
• 经营综合业务的：19间（既做一般业务也做长期业务）
• 经营特定目的业务的：3间（再保险之类的，普通人用不上）

给你说个大实话：158这个数字看着吓人，但真正跟咱们大陆客户相关的，其实没几家。

2024年前三季度，内地访客赴港新造保单保费高达466亿港元，终身寿险占了59%。

这说明什么？

大陆客户的核心需求就是储蓄险、年金险这类长期产品。

那些做车险、财产险的公司，压根不在咱们的考虑范围内。

筛选逻辑：从158到30+

我的筛选思路很简单，分三步走：

第一步：砍掉不相关的业务类型

特定目的的保险公司、一般业务的保险公司，直接pass。

咱们买的是储蓄险、年金险，这些公司根本不做这类业务，留着也没用。

这一刀下去，158家直接砍掉88家，剩下70家。

第二步：去掉重复和不面向大陆客户的

剩下的70家里，情况更复杂：

• 有的是同一品牌下的不同办事处，本质上算同一家。比如某某人寿和某某人寿（香港），其实是一回事。
• 有的虽然在香港注册了，但主要经营地址不在香港，或者业务根本不面向大陆客户。

我当初就踩过这个坑——看到一家公司收益写得很漂亮，结果一查，人家只做本地市场，压根不接待大陆客户。

白跑一趟。

第三步：优中选优

筛完之后，真正符合大陆客户需求的长期/综合业务保司，也不过30多家。

但30多家还是太多了。

我又从公司背景、偿付能力、国际评级这些硬指标入手，进一步筛选。

后来发现，选保司其实就看三个核心指标：

1. 偿付能力充足率：越高说明赔付能力越强，香港监管要求最低150%
2. 国际评级：标普、穆迪、惠誉三大机构，A级以上才算稳
3. 经营历史：在香港深耕几十年的，跑路风险基本为零

按这个标准，我最终筛出了15家相对更靠谱的保司，分三个梯队给你讲清楚。

第一梯队：五大国际老牌

这五家是港险市场的"门面担当"：友邦、安盛、宏利、保诚、永明金融。

我的真实体验是：这五家选哪个都不会太离谱，但各有特色。

友邦AIA

总部就在香港，成立106年，香港业务94年。

偿付能力257%，标普AA-、穆迪Aa2、惠誉AA，三大评级全是顶配。

投资策略76%固收类+24%权益类，稳中求进。

友邦最牛的是什么？

分红实现率连续多年稳定在95%-105%，全港第一。

我当初第一份保单就买的友邦，看中的就是这个——计划书上写多少，到手基本就是多少，不玩虚的。

而且友邦拥有4110名MDRT会员，连续23年全球第一，客户服务确实没话说。

安盛AXA

成立208年，比清朝还老。

总部法国，全球投资视野确实强。

偿付能力216%，标普AA-。

固定收益占74%，投资风格偏稳。

宏利Manulife

成立138年，香港业务128年，比友邦还早。

偿付能力229%，79.5%固收类，投资风格非常保守。

强积金市场的老大，本地口碑很扎实。

保诚Prudential

成立177年，偿付能力280%，是五家里最高的。

但投资策略比较激进——70%权益类（股票为主），30%固收类。

适合能承受波动、追求高收益的人。

永明SunLife

成立160年，香港业务133年。

偿付能力200%+，标普AA是五家里最高的。

75%固定收益，97%是投资级别，稳得一批。

第二梯队：六家中坚力量

这六家没有第一梯队那么"大牌"，但各有绝活：忠意、富卫、万通、立桥人寿、周大福人寿、安达人寿。

富卫FWD

成立才12年，但偿付能力290%，穆迪A3、惠誉A。

这家公司主打数字化和创新，产品设计很对年轻人胃口。

我有朋友就是冲着它的线上服务体验去的。

立桥人寿

偿付能力314%+，标普AA——这个评级比很多老牌公司都高。

成立15年，总部在澳门，主打个性化储蓄产品。

安达人寿

偿付能力436%，全场最高！

标普AA、穆迪Aa3，评级也是顶级。

总部在瑞士苏黎世，背靠全球最大的上市财产险公司，实力没得说。

周大福人寿

对，就是那个卖珠宝的周大福。

偿付能力337%，穆迪A3、惠誉A-。

家族客户资源丰富，财富管理有特色。

万通YFLife

成立174年，比永明还老。

香港业务50年，惠誉A-。

本地市场深耕多年，产品贴合香港居民需求。

忠意Generali

意大利老牌，成立50年，香港业务44年。

偿付能力210%，穆迪A3、惠誉A。

高净值客户定制化服务是强项。

第三梯队：四家国资背景

如果你更信任"国家队"，这四家可以重点看：中银人寿、太保香港、国寿海外、太平香港。

中银人寿

中国银行旗下，成立27年，偿付能力210%+，标普A、穆迪A1、惠誉A。

银保渠道强，多货币转换、财富传承是特色。

太保香港

中国太保旗下，偿付能力256%，标普A、穆迪A3。

香港业务才4年，但跨境保险、企业员工福利做得不错。

国寿海外

中国人寿旗下，成立92年，香港业务41年。

偿付能力208%，标普A、穆迪A1、惠誉A。

服务中资企业海外员工、跨境家族传承是强项。

太平香港

中国太平旗下，成立96年，偿付能力282%，标普A、惠誉A。

跨境保险服务、高净值综合财富规划有优势。

给你说个大实话：国资背景的保司，最大优势是心理安全感。

但从产品收益和灵活性来看，未必比国际老牌更强。

选哪个，看你自己更看重什么。

抄作业时间：产品怎么选

保司选好了，具体买什么产品？

我按需求分类，给你整理了两张"抄作业清单"。

一、储蓄险

1. 锁定短期收益 → 立桥人寿「智选储蓄保」

一次性交清保费，最快2年保证回本，5年保证单利4.48%。

相当于做一个5年期定存，但利率远超内地银行。

适合5年左右没有用钱需求、追求资产增值的朋友。

2. 锁定前/中期收益 → 宏利「宏挚传承」

6年预期回本，9年复利4%，14年复利5.85%且本金翻倍，21年复利6%本金翻3倍。

前20年收益表现亮眼，各种提取场景下账户余额也很突出。

宏利深耕香港100多年，实力和口碑都在线。

3. 追求长线高收益 → 友邦「环宇盈活」

10年复利3.47%，20年复利5.67%，30年复利6.5%。

收益表现稳居第一梯队。

加上友邦分红实现率全港第一，长期持有下来，收益和稳定性都很有保障。

4. 追求稳定现金流 → 永明「万年青星河尊享2」

保证13年回本，长线保证收益率1%。

回本速度、保证收益表现突出，各种现金流提取方式下账户余额都很亮眼。

永明分红实现率稳健，安全性拉满。

二、年金险

1. 即买即派息 → 太保「鑫相伴终身年金」

买完当年就能领钱，保证派息率2.5%；

第5年起周年红利0.8%，综合派息率3.3%。

第8年保证现金价值+已领年金覆盖总保费，实现"回本"，长线收益率5.55%。

适合年纪偏大、当下就有养老需求的朋友。

2. 追求养老均衡 → 安达「安心退休年金」

横向对比很均衡，普适性最强。

以60岁投保、5年缴费、65岁领取为例，每年保证领总保费4.47%，领到100岁保证领取占总派息70%，非保证分红不超30%。

高保证低分红，确定性强。

适合还比较年轻、规划未来养老的朋友。

3. 追求灵活养老 → 万通「多元终身年金」

需要等到55岁或保单满10年才能派息，但灵活性拉满：

• 转年金前相当于万能险，保底2%实际4%，可灵活增减保费、提取资金
• 转年金时有12种年金权益可选
• 支持部分转年金

适合比较年轻、有特定养老需求的朋友。

最后提醒一句：2025年10月起，香港保监局联合廉政公署严打无牌销售和高额返佣，转介费封顶50%。

选保司重要，选对渠道同样重要。

别贪小便宜，正规渠道才是王道。

大贺说点心里话

保司和产品都给你整理好了，但怎么买、从哪个渠道买，这里面的门道更大。

同样一份保单，渠道不同，到手成本可能差出一大截。