安盛盛利2：被吹爆的"557提领神话"，我研究完发现3个真相

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

说实话，我买港险这么多年，见过太多"看起来很美"的产品，最后一算账发现是智商税。

但安盛盛利2这款产品，让我眼前一亮。

不是因为安盛的营销有多猛，而是它的557提领密码，在我测算的50多款港险里，真的是独一份。

什么叫557？

就是你交5年保费，第5年开始每年拿总保费的7%，一直拿到终身不断。

这个数字意味着什么？

意味着30万美金的保单，每年能拿2.1万美金，折合人民币15万左右，拿到老都不停。

作为老客户跟你讲，这种提领能力，我之前只在永明的星河尊享2上见过类似的。

但盛利2更激进、更早开始。

今天这篇文章，我就把盛利2扒个底朝天，好的坏的都说清楚，帮你避开我当年踩过的坑。

先说结论：盛利2值得重点考虑，尤其适合有提领需求的人

我知道很多人没时间看长文，所以结论先放前面：

盛利2综合评价，值得作为重点产品重点考虑。

为什么这么说？

三个核心理由：

第一，提领收益全市场独一档。

557提领密码，据我了解，5年交产品里应该仅此一款能做到。

这意味着什么？

意味着你如果有早期现金流需求，比如孩子留学、自己提前退休，盛利2能给你最强的支撑。

第二，静态收益市场前三。

预期7年回本，30年达到峰值IRR 6.5%。

在当下银行存款利率跌破2%的环境下，这个数字相当能打。

第三，功能全面，没有明显短板。

9种货币自由切换、财富管家服务、双重货币户口……该有的都有。

不像有些产品为了冲收益把功能砍得七零八落。

当然，盛利2也有短板——保证收益偏低，回本期长达25年。

但踩过坑才知道，港险储蓄分红险的保证收益本来就不是重点，关键是分红能不能兑现。

安盛2024年分红实现率100%，这个成绩单还是拿得出手的。

适合谁？

如果你有早期提领需求（比如5-10年后就要用钱），同时能接受保证收益偏低，那盛利2就是你的最佳选择之一。

下面我展开说说，这些结论是怎么得出来的。

核心优势一：557提领密码，全市场独一份

先解释一下557提领密码到底是什么：

5年交，第5年开始，从保单中提取总保费的7%，一直到终身不会中断。

说实话，我接触港险9年，5年交产品里听过最牛的提领密码就是566（第6年开始提6%）。

而557，在我的认知里，市场应该仅此一款。

我当时也不太信，毕竟安盛的营销一向比较猛。

于是我拿了个真实案例测算：

6万美金×5年=总保费30万美金，第5年起每年提取2.1万美元（总保费的7%）。

结果如下图所示：

你别说，盛利2还真能做到，没在吹牛。

甚至1万美金×5年交这种小单子也能实现557。

这个坑我帮你避了——很多产品宣传的提领密码，只有大额保单才能实现，小单根本跑不动。

那其他提领场景呢？

盛利2表现如何？

566提领场景（最常规）

对比提领后的剩余账户价值：

保单前14年宏利的宏挚传承最优，盛利2紧随其后。

但保单15年开始，盛利2实现反超、成为第一，一直到保单31年，永明的星河尊享2才追平。

567提领场景（极致早提领）

这个场景支持的产品不多，但盛利2表现更亮眼：

15年开始一路领先，星河尊享2要到保单75年才能追平。

作为老客户跟你讲，在极致的早提领场景下，盛利2的优势极大。

5108晚提领场景（第10年开始提8%）

前18年优势在宏挚传承，盛利2紧随其后。

19年开始盛利2领先，30年星河尊享2追平。

综合来看，盛利2的动态收益（提领）是卓越绝伦的。

之前我一直推荐星河尊享2作为提领首选，现在它算是碰上一个强有力的竞争对手了——多数提领场景都被盛利2给压制。

核心优势二：静态收益市场前三，优惠后可冲第一

说完提领，再看不提领的情况——也就是静态收益。

盛利2的收益数据：

预期7年回本，10年IRR 3.52%，15年IRR 5.01%，20年IRR 5.82%，25年IRR 6.07%，30年达到峰值IRR 6.5%。

在市场上是什么位置？

我拿老五家（安盛、友邦、保诚、宏利、永明）的旗舰产品做了个对比：

排个序：

• 保单20年内，宏挚传承＞盛利2
• 保单20~30年，信守明天（28年达到6.5%）＞环宇盈活（30年达到6.5%）＞盛利2（30年达到6.5%）

说实话，盛利2的静态收益虽然都能跑到2~3位。

但盛利1代那种无可匹敌的统治力消失了。

不过，算上保费优惠后，情况有变化。

优惠后的复利IRR：10年3.93%，20年6.01%，30年达到峰值6.62%。

30~45年之间，盛利2优惠后收益能到第一位。

如果你是长期持有（比如给孩子做教育金+婚嫁金+养老金），这个优势就体现出来了。

顺便说一句，2025年银行存款利率继续下行，中小银行3年、5年期定存利率甚至跌到1.2%。

在这个背景下，盛利2 6%+的预期收益，确实更显珍贵。

核心优势三：功能全面，从1代到2代的蜕变

很多人问我：盛利2和盛利1有什么区别？

我当时就是这么选的——先看功能差异，再决定要不要升级。

几个最大的变化：

1、缴费期扩容

盛利1只支持2年交（缴费压力大），盛利2支持5年和10年两个选项（压力小多了）。

2、货币灵活性大幅提升

盛利1只有美元、港元、人民币三种货币。

而盛利2支持9种保单货币（新增英镑、欧元、加元等），并且从第3个保单周年日起每年可免费转换一次货币。

这个功能对谁有用？

比如你将来打算送孩子去英国留学，可以把保单货币转成英镑，规避汇率风险。

3、财富管家服务（市场首创）

这个功能支持向至多3位收款人派发自主入息。

什么意思？

你可以提前设定：大儿子从第10年开始每年拿5万，小女儿从第15年开始每年拿3万，老婆从第20年开始每年拿10万……

精准分配，不用担心将来家庭纠纷。

4、双重货币户口

在保单价值锁定后，可以设立两个货币户头。

比如一半美元、一半人民币，分散汇率风险。

5、身故保障升级

盛利2提供两种身故赔偿选择：

基本版赔100%标准保费总额，特级版赔130%。

重点是，无论选哪个版本，产品收益都完全一样——相当于白送30%的身故金。

综合来看，盛利2的产品设计实现了从单一收益到多元配置的蜕变。

在功能上滴水不漏，十分全面。

如果你期待像盛利1一样砍掉功能换极致收益，可能要失望了——但对大多数人来说，功能全面其实更实用。

保费优惠明细：最高回赠31%

这部分很多人容易忽略，但其实对实际收益影响很大。

盛利2的保费回赠政策（5年交）：

• 年保费5000-39999美元：回赠10%
• 年保费40000-79999美元：回赠15%
• 年保费80000-199999美元：回赠22%
• 年保费200000美元以上：回赠26%

如果你持有安盛指定的储蓄及投资计划，还能额外获得**5%**回赠。

也就是说，最高可以拿到31%的保费回赠。

另外还有预缴优惠：

首次年缴保费8万美元以下享**4.0%年利率，8万美元或以上享4.5%**年利率，一直享受到第4年。

这些优惠叠加起来，对实际IRR的提升是实打实的。

前面说的"优惠后30年IRR 6.62%"，就是把这些都算进去了。

主要短板：保证收益偏低，但不致命

说了这么多优点，盛利2有没有缺陷？

有，而且挺明显——保证收益表现较差。

我把老五家的保证收益拉了个对比：

• 表现最好：永明星河传承（10年保证回本）、星河尊享2（13年保证回本），峰值保证IRR都是1%
• 表现尚可：宏挚传承（18年保证回本），峰值IRR 0.64%
• 表现一般：环宇盈活、信守明天（18年保证回本），峰值IRR 0.32%
• 表现较差：盛利2至尊版（25年保证回本），峰值IRR仅0.23%

说白了，如果你只看保证收益，盛利2是垫底的。

不过，这并不是什么致命的缺陷。

踩过坑才知道，香港储蓄分红险的保证收益都不高，除了永明能到1%，其余都是0.5%左右，大差不差。

要想拿到高收益，还是得看分红能不能切切实实拿到手。

顺便说一下，盛利2其实有两个版本：

至尊版（高收益版本）和至盛版（短保证回本期）。

我们今天说的都是至尊版，也是安盛主打的版本。

至盛版存在的意义，就是怕大家接受不了至尊版保证收益太低——这不是我瞎猜的，安盛官方自己说的。

那分红能不能兑现呢？

安盛2024报告年度，旗下储蓄、危疾、年金及人寿等全线指标产品的分红实现率均达100%。

这个成绩单，在老五家里算是拿得出手的。

所以我的看法是：

如果你能接受25年保证回本这个前提，盛利2的预期收益+提领能力，足以弥补这个短板。

背后的安盛：208年历史，全球最大

最后聊聊安盛这家公司。

作为老客户跟你讲，选港险储蓄分红险，本质上就是选保险公司。

因为你的钱要放几十年，公司靠不靠谱比产品收益更重要。

安盛靠谱吗？

我总结为五个关键词：历史最悠久、规模庞大、国际评级高、投资策略稳健、分红能力强劲。

1、历史最悠久

安盛1817年成立于法国，屹立208年，跨越3个世纪，经历过2次世界大战和3次工业革命。

这是香港所有保险公司中历史最悠久的，没有之一。

2、规模庞大

安盛是全球最大的保险集团，业务覆盖全球超过50个国家及地区，服务将近1亿客户。

资产规模6840亿美元，差不多是友邦、保诚、永明加起来的总和。

同时它也是全球第三大国际资产管理机构，管理资产超过1万亿美元。

更重要的是，安盛是世界G20评选出的9家**"大而不能倒"**的保险公司之一。

什么意思？

意思是这家公司如果出问题，各国政府都会出手救——因为它太大了，倒了会引发系统性风险。

3、投资策略稳健

安盛的投资策略有两个特征：稳健均衡+长期投资。

整个投资布局，固定收益类占比74%——也就是说大部分钱都买了债券，求稳。

而且**72%**的投资时限在5年以上，不追求短期暴利。

投资组合评级**77%**在A及以上，都是优质资产。

这一套组合拳，是安盛分红能持续兑现的根基。

选择在历史和市场都验证过的安盛，一般不会太错。

大贺说点心里话

说了这么多，盛利2的优缺点都摊在你面前了。

但说实话，产品好不好是一回事，怎么买、能省多少钱，又是另一回事。

很多人不知道的是，同样一款产品，不同渠道买，成本可能差出去一大截。

这个信息差，我帮你整理好了。