国寿傲珑盛世：这款被央企"焊死"的人民币港险，藏着90%妈妈不知道的教育金秘密

你好，我是大贺。

作为一个85后二胎妈妈，我太理解那种焦虑了——

大宝5岁，二宝刚满2岁，每次刷到"斯坦福学费又涨了""英国G5一年70万"这类新闻，心里就咯噔一下。

我当时也纠结过：孩子的教育金到底该怎么存？

银行定期？利息低得可怜。

买基金？跌起来心脏受不了。

买保险？又怕被坑。

研究了大半年，我终于想明白了一件事——

一个30岁妈妈的港险规划

先说说我自己的情况。

30岁，两个娃，家庭年收入还算稳定。

我的需求很简单：给孩子存一笔钱，既要安全，又要能跑赢通胀，最好需要用钱的时候还能随时取出来。

说白了就是，既想要手上的钱不断升值，又希望需要使用资金的时候随时取出来，还能不影响收益。

这要求高吗？

说实话，确实有点高。

我算过一笔账：如果给孩子存100万做教育金，按现在银行5年定期1.3%的利率，5年后利息只有6.5万。

但孩子18岁上大学，距离现在还有13年甚至更久——这点利息，连学费涨幅都跑不赢。

2025-2026学年，斯坦福学费又涨了4%，一年67,731美元；布朗大学更夸张，总费用直接冲到95,984美元。

4年本科读下来，260万人民币打底。

英国也没好到哪去，牛津国际生学费35,260-59,260英镑，UCL学费29,800-53,400英镑，加上伦敦每月1,500-2,000英镑的生活费，一年50-70万人民币。

教育费用每年**3%-5%**上涨，银行存款根本跑不赢。

后来我想明白了：

与其让钱躺在银行贬值，不如找一个能长期增值、又足够稳健的工具。

就这样，我把目光投向了港险。

人民币直投：省去换汇烦恼

说到港险，很多妈妈第一反应是：要换美元吧？

麻烦死了。

我当时也这么想。

每年5万美元的换汇额度，万一要交20万保费，还得找亲戚朋友帮忙换汇，想想就头大。

直到我发现了中国人寿海外推出的这款傲珑盛世——支持人民币投保。

这意味着什么？

直接用人民币交保费，不用换汇，不用操心汇率波动，省心太多了。

而且这是央企背书的产品。

中国人寿，大家都知道吧？

国内保险行业的"老大哥"，国寿海外是它的境外全资子公司。

央企背书的硬实力，加上用人民币就能锁定港险级的长期收益，相当于给投资者叠满了安全与收益的双重buff。

作为一个妈妈，我选东西第一看的就是"稳不稳"。

能用人民币直接买、背后还是央企，这两点就已经让我放心了一大半。

100万能变成多少：收益全景图

好了，稳是稳了，但收益到底怎么样？

我给大家算过一笔账。

以年交40万，连续交5年，总本金200万人民币为例：

回本速度：7年预期回本。

在长期储蓄型产品里，这个回本效率已经相当可观了。

不同持有周期的收益：

• 持有10年，复利IRR达3.11%，预期收益255.8万元
• 持有20年，复利IRR达5.53%，预期收益528.5万元
• 持有30年，复利IRR达6.31%，预期收益1113.9万元
• 持有40年，预期收益2198.04万元，本金翻近11倍

这款产品的收益表现，确实配得上"王炸"的称号。

可能有人会问：这个收益在港险里算什么水平？

我专门拉了一张对比表，把市面上热门的10款港险储蓄产品放在一起比。

结果发现，傲珑盛世的35年复利IRR达到6.5%，是目前这些热门产品里最快达到这个水平的。

什么概念？

友邦盈御多元3、保诚信守明天，35年的IRR分别是6.02%和6.04%；宏利宏挚传承更低，只有5.77%。

说回教育金规划。

如果孩子现在0岁，我存200万进去，等孩子18岁上大学，保单已经持有18年，复利IRR接近5.5%，账户里大概有480多万。

这个数字，足够覆盖英美顶尖大学4年的学费和生活费了。

而且别忘了，这还是"预期收益"，后面我会讲到分红实现率——国寿海外的分红兑现能力，真的让我惊艳。

每月5000元：边取边涨的现金流规划

光看静态收益还不够。

作为一个妈妈，我更关心的是：万一中途需要用钱怎么办？

比如孩子上国际学校，学费一年二三十万；比如孩子要出国读夏校、参加竞赛；比如家里突然有个大额支出……

这时候，产品的"提取灵活性"就很重要了。

傲珑盛世有一个**"566提取方式"**，我觉得特别适合教育金规划。

以30岁，年交20万，交5年，共计100万人民币本金来看：

按566提取方式，第6年起每年提取6%，也就是6万人民币，相当于每月5000元。

这笔钱刚好能覆盖孩子的兴趣班、课外辅导，或者一部分国际学校学费。

关键数据来了：

• 第8年，累计提取18万，加上剩余保单价值88万，覆盖100万本金实现回本。相当于这时候已经把本金拿回来了，后续都是纯增值。
• 第20年，累计提取90万，保单剩余价值119.2万，复利IRR达5.23%。

什么概念？

持有20年，几乎提取完本金后，账户剩余价值比本金还要多！

• 持有35年，复利IRR达6.03%，保单总利益接近4倍达396.2万。

这就是我说的"边取边涨"——

一边每年提取现金流应对日常开支，一边账户还在持续增值。

兼顾了长期增值和短期现金流需求，平衡得很不错。

我也对比了市面上其他产品的提取表现。

说实话，和外资头部产品比（比如富卫盈聚天下），傲珑盛世的提取后余额确实还有差距。

但在中资系港险产品里，它绝对是"领头羊"级别。

对于我这种既想要稳健增值、又需要灵活现金流的妈妈来说，这个提取方案真的很实用。

选择央企的底气

收益和灵活性都不错，但最让我放心的，还是国寿海外的品牌实力。

储蓄险是跨几十年的长期规划，"稳"才是硬道理。

我可不想20年后保险公司出问题，钱拿不回来。

国寿海外的品牌实力，正是这款产品的核心底气所在。

先看母公司的业绩。

2025年10月底，中国人寿集团公布的数据：前三季度新业务价值增长41.8%，归属于母公司股东的净利润超过1678亿元。

这是什么概念？

央企的雄厚实力，肉眼可见。

俗话说"大树底下好乘凉"。

国寿海外作为中国人寿集团境外的全资子公司，既是香港最大的中资保险公司，也是香港最大的中资机构投资者。

既有中资背景的扎实根基，又有国际化的投资布局视野和能力。

从香港保险监管机构公布的上半年业务数据来看，国寿海外在非银行系保险公司里排名第三，在中资险企里稳稳坐第一。

作为一个妈妈，我选保险最怕的就是"公司不靠谱"。

国寿海外这个背景，让我心里踏实多了。

分红能拿到手吗：历史数据说话

说到分红险，很多人担心的是：计划书上写得再好看，最后能拿到手吗？

这个担心很正常。

分红实现率直接关系到投保人未来能真正拿到手的收益，是判断分红险是否靠谱的关键指标。

我专门查了国寿海外的历史分红数据，结果真的让我惊艳。

2024年度，中国人寿（海外）交出了一份令人惊艳的成绩单：旗下所有产品，终期红利实现率均达到100%！

没看错，是100%，全部产品，没有例外。

"裕饶系列""丰饶系列""晋裕传承"等明星产品的终期红利，连续多年稳坐"满分王座"，经得起时间考验。

再看周年红利实现率，平均值达到82%，最高的甚至达到109%，超过70%实现率的产品占比高达97%。

说白了就是，计划书上写的收益，国寿海外真的能兑现。

这对于长期持有的教育金规划来说，太重要了。

毕竟我们存这笔钱，是为了10年、20年后孩子上学用的，可不能到时候发现"说好的收益打了折扣"。

你的家庭适合这款产品吗

写到这里，我想帮大家总结一下。

国寿傲珑盛世能在激烈的港险市场中脱颖而出，核心是踩中了大家配置跨境储蓄险的核心需求：

• 想要港险级的长期收益，又不想折腾换汇
• 看重央企背书的稳健性，不想承担太大风险
• 需要灵活的现金流，中途可能要取钱用
• 希望分红能真正拿到手，而不是"画饼"

对于那些想配置港险，看重稳健性、长期增值以及灵活现金流，又希望用人民币操作的家庭来说，这款产品确实值得重点关注。

特别是像我这样的妈妈，给孩子存教育金，傲珑盛世的"人民币直投+7年回本+566提取+央企背书+分红100%兑现"，几乎把我最在意的点都覆盖了。

当然，每个家庭情况不同，具体怎么配置、交多少年、怎么提取，还是要根据自己的实际需求来规划。

大贺说点心里话

产品选对了只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，差别可能比你想象的大得多。

同样一款产品，有人多花了10万，有人却省下了一大笔——这里面的信息差，我觉得你有必要了解一下。