宏利「宏挚家传承」：被吹成"收益王"的新品，有个致命短板没人提

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

今天聊宏利刚上市的「宏挚家传承」，先泼盆冷水——这款产品确实强，但如果你有一个需求，劝你别碰。

一句话结论：长期增值首选，提领需求慎选

优点说完说缺点，这是我测评的原则。

「宏挚家传承」在收益增长速度和长期复利表现上确实极具优势，特别适合用于长期储蓄和财富传承。

但这点要注意：

如果你有较强的中期现金流提取需求，比如孩子读大学时要大额取钱、中年时要套现置业，那安盛或永明的产品可能更合适。

不是所有人都适合这款产品。

别被"宏利新品""收益领先"这些营销话术带跑了，先看清自己的需求。

核心优势：市场最快的6.5%复利

说真话，这款产品的收益表现确实亮眼，特别是中长期。

最核心的数据：

第27年达到6.5%的预期年化复利收益率。

这个速度什么概念？

友邦和安盛要30年，保诚要28年。宏利比它们快了1-3年，是当前市场上达到6.5%收益水平最快的产品之一。

别小看这几年的差距。

复利这东西，时间就是金钱。早3年达到6.5%，意味着后续每一年的增值基数都更大。

再看总收益对比：

在前30年内，「宏挚家传承」的总收益表现优于友邦「环宇盈活」。

30年后两者差异极小，但前30年正是大多数人最需要资金增值的阶段。

有望挑战当前热门产品友邦「环宇盈活」的市场地位？

我觉得有这个实力。

回本保障：6年预期、16年保证

回本速度是衡量储蓄险安全性的核心指标。

「宏挚家传承」的预期回本期为6年（5年交费），是市场最早之一。

保证回本期为16年，优于友邦、保诚的18年，更远胜安盛的25年。

这意味着什么？

即使按最保守的保证收益计算，16年后你的本金也是安全的。

这在当前市场上属于第一梯队的表现，产品竞争力极强。

主要短板：提领表现平庸

优点说完说缺点。

这款产品最大的问题在于提领表现相对平庸。

无论是常规还是高比例提取，账户余额增长都不及安盛「盛利2」、永明「万年青星河尊享2」。

甚至不及宏利自家的老产品「宏挚传承」前期表现。

为什么会这样？

因为产品定位不同。

「宏挚传承」强在前20年收益和提领，但长期收益增长乏力；「宏挚家传承」则通过略微降低前期收益，提升了长期收益增长速度和回本时间。

简单说：

老产品适合"边存边取"，新产品适合"只存不取"。

附加亮点：灵活交费+跨境功能

交费方式支持趸交、2年、3年、5年交，选择丰富。

功能上保留了保单分拆、多元货币等常规配置，还新增了两个实用功能：

• 灵活取：支持定期定向支付至海外账户，孩子留学、海外置业都能用
• 挚易取：可灵活调配资金给家人应急

这两个功能对有跨境财务需求的家庭来说很实用。

但要明确：

它的定位与友邦「环宇盈活」相似，主打资金增值而非频繁提取。

适合人群速查

适合买的人：

• 短期内无大额资金使用需求，追求资金长期稳定增值
• 看重较早达到高预期回报率（6.5%）
• 有海外教育、生活或置业等跨境财务规划需求

不适合买的人：

• 中期有大额提领需求（如教育金、置业金）
• 希望"边存边取"的灵活型用户

最终选择需根据个人财务目标和资金规划来决定。

产品没有绝对的好坏，只有适不适合你。

大贺说点心里话

选对产品只是第一步，怎么买、从哪买，差别可能比产品本身还大。